Suze Orman은 금융 전문가의 지위를 가지고 있습니다. 하지만 이 자칭 전문가가 왜 그런 추종자를 가지고 있는지 이해할 수 없었습니다.
스스로 식중독에 걸린 유명 셰프나 타이어를 교체할 수 없는 자동차 전문가를 상상해 보십시오.
Orman은 나에게 그녀가 스테이크보다 더 지글지글하다고 생각하게 만드는 돈에 대해 몇 년 동안 이야기했습니다. 다음은 대표적인 예입니다.
먼저 몇 년 동안 고민한 끝에 이 글을 쓰게 된 이유를 말씀드리겠습니다. 2017년 CNBC 기사에서 Orman은 다음과 같이 말했습니다.
<블록 인용>“제가 한때 아주 아주 부유한 사람과 교제를 하고 있었는데 이 사람에게 좋은 인상을 주고 싶었고 아직 돈이 없어서 차를 빌렸습니다. 나는 750iL BMW를 리스했고 리스료는 한 달에 800달러 정도였습니다.”
자신이나 다른 사람에게 깊은 인상을 줄 여유가 없는 피할 수 없는 다년 계약에 어리석게도 스스로를 가두는 사람들이 있습니다. 아마도 당신은 하나를 만났습니다. 하지만 자신을 개인 금융 전문가라고 부르는 사람이 있습니까?
나는 돈 실수를 저질렀고 기사와 팟캐스트 에피소드에서 "My 10 Dumbest Money Moves"와 같은 말을 했습니다. 하지만 월 800달러짜리 차를 빌리면 "매우 부유한" 사람과 데이트를 해서 감당할 수 없었습니다. 아니요. 18세, 21세, 41세 또는 그 어느 때도 아닙니다.
이것이 Orman의 입에서 빠져 나온 유일한 이상한 것이라면 아마도 나는 그것을 놓고 그녀가 개인 금융 전문가라고 계속 믿을 수 있습니다. 안타깝게도 그렇지 않습니다.
Orman의 웹사이트에 따르면, 그녀는 대학에서 사회사업 학위를 받은 후 캘리포니아 버클리의 빵집에서 웨이트리스로 일했습니다. 7년의 대기 시간 끝에 그녀는 자신의 레스토랑을 차릴 수 있도록 여러 고객에게 5만 달러를 빌렸습니다.
그런데 여기서 이상해집니다. 그녀는 대출을 식당을 여는 데 사용하는 대신 중개 회사 메릴 린치에 입금했는데 투기 거래를 통해 모든 것을 잃어 버렸고 손실을 비뚤어진 재정 고문의 탓으로 돌렸습니다. 그 때 그녀는 스스로 투자 고문이 되기로 결심하고 자신을 해고한 바로 그 회사에 취직했습니다.
Orman은 계속해서 그곳에서 일하는 동안 Merrill Lynch를 고소하여 돈을 회수하고 투자자가 되려는 사람들에게 상환했다고 말했습니다.
그럼에도 불구하고 그녀는 돈을 빌렸고 약속대로 사용하지 않고 도박 대신에 사실상 모든 것을 잃어 버렸다는 사실이 남아 있습니다. 그런 일을 한 적이 있습니까? 저도 마찬가지입니다.
이해합니다. 우리 모두는 실수로부터 배우고 성공하는 사람의 이야기를 좋아합니다. 하지만 한계가 있어야 합니다. 자진해서 발을 잘랐다면 마지못해 마라톤 참가에 박수를 보낼 것입니다. 하지만 당신은 항상 내 판단에 의문을 제기하지 않습니까?
2007년 The New York Times Magazine은 Orman을 인터뷰했습니다. 그녀의 순자산이 3천만 달러가 넘고 선호하는 투자가 지방채라고 밝힌 후 그녀는 주식 시장을 "놀았는지" 묻는 질문에 다음과 같이 말했습니다.
<블록 인용>"나는 주식 시장에 100만 달러를 가지고 있습니다. 100만 달러를 잃는다면 개인적으로 신경 쓰지 않기 때문입니다."
주식을 믿지 않는 개인 금융 전문가? 주식은 인플레이션을 이길 수 있는 몇 안 되는 투자 상품 중 하나이기 때문에 이상하고 나쁜 조언입니다. 그녀는 모든 것을 잃을 수 있다고 제안함으로써 본질적으로 주식을 도박과 비교했을 뿐만 아니라 백만 달러를 잃는 것도 개의치 않는다고 말합니다.
Orman은 나중에 적어도 우리 작은 사람들에게 주식에 대한 생각을 분명히 바꿨습니다. 불과 1년 후, Money Magazine과의 인터뷰에서 그녀는 저를 포함한 거의 모든 자금 전문가가 제안하는 광범위한 인덱스 펀드가 훨씬 더 위험한 섹터 펀드에 뒷자리를 차지해야 한다고 선언했습니다. 그녀의 말:
<블록 인용>“모든 통계에 따르면 인덱스 펀드는 시중에 있는 관리 펀드의 80%를 능가합니다. 그리고 몇 년 전에는 Vanguard의 S&P 500 인덱스 펀드(VFINX)나 Total Stock Market 인덱스 펀드(VTSMX)를 사라고 했습니다. 하지만 오늘은 더 적극적으로 나서야 한다고 생각합니다. 저는 iShares MSCI Emerging Markets(EEM), United States Oil Fund(USO) 또는 Metals &Mining SPDR(XME)과 같은 특정 부문을 소유할 수 있는 상장지수펀드를 좋아합니다. .”
섹터 펀드에 대한 사이드 베팅이 반드시 멍청한 것은 아닙니다. 유가가 배럴당 30달러 미만이었던 2016년에 저는 석유 ETF에 투자할 것을 제안했습니다. 그러나 그것은 사이드 내기입니다. 나는 그것을 하기 위해 분산형 인덱스 펀드를 팔 것을 제안하지 않았다. 저는 단순한 이유 때문에 훨씬 더 다양한 S&P 500 펀드보다 섹터 펀드를 제안하지 않습니다. 그들은 너무 위험합니다.
섹터 투자의 위험에 대한 증거로서 Orman의 권장 사항이 어떻게 적용되었는지는 다음과 같습니다.
따라서 그녀의 세 가지 제안 중 하나는 약 11% 상승하고 두 개는 패자입니다.
그리고 그녀가 거부한 S&P 인덱스 펀드의 성과는 어떻습니까? 2008년 6월 19일 주당 가격은 약 $124입니다. 2021년 8월 9일 현재 가치는 약 $410로 약 230% 증가했습니다.
물론 이것은 10년도 더 전의 일입니다. 아마도 Orman은 그때와 지금 사이에 진로를 바꿨을 것입니다. 그러나 그녀가 추천한 기금이 당첨금이 되더라도 그녀의 조언은 여전히 우스꽝스러웠습니다.
간단한 조언은 "백만장자가 되는 10가지 황금률"을 확인하십시오.
2005년으로 거슬러 올라가면 Orman은 혼전 계약에 대한 테이블을 두드리고 있었습니다. 그녀는 인쇄물과 방송을 통해 상황에 관계없이 모든 커플에게 사전 준비가 필수적이라고 반복해서 말했습니다.
그녀는 또한 그들이 훌륭한 유대감 경험이라고 제안했습니다. Oprah.com의 기사에서:
<블록 인용>"혼전 합의서를 함께 작성하는 것은 믿을 수 없는 신뢰와 재정적 개방성의 표시입니다. 그것 없이 완전한 친밀감을 얻을 수 있다고 생각한다면 스스로를 속이는 것입니다."
그녀가 사전 준비 없이는 친밀감을 얻을 수 없다고 말하는 것이 아니길 바랍니다.
그녀가 의미하는 바는 누군가와 삶을 공유하려면 재정적 삶도 공유하는 것이 중요하다는 것입니다. 동의합니다. 누가 그렇지 않겠습니까? 그러나 파트너와 금전적 친밀감을 공유하는 것은 파트너, 변호사 및 파트너의 변호사와 공유한 다음 법적 구속력이 있는 문서로 변환하기 위해 수천 달러를 지불하는 것과 다릅니다.
물론, 사전 준비가 무료이고 쉬운 세상에서는 아마도 우리 모두가 하나를 가져야 할 것입니다. 하지만 이 세상에서 사전 준비 비용은 수천 달러 이상일 수 있습니다.
비용에도 불구하고 사전 준비는 특정 상황에서 필수적이며 "모든 사람이 사전 준비를 해야 하나요?"에서 설명합니다. 하지만 그런 돈을 모든 커플에게 의무적으로 지출해야 한다고 주장하는 것은 어리석은 일입니다.
더 우스꽝스러운 것은 그 과정이 "믿을 수 없는 신뢰와 재정적 개방성의 표시"가 될 것이라는 점입니다. 이는 이혼 서류가 "재정적 개방을 위한 훌륭한 기회이자 두 사람이 함께 쌓아온 자산에 대해 생각할 수 있는 이상적인 장소"라고 말하는 것과 같습니다.
Prenup은 정의상 "믿을 수 없는 신뢰"의 반대입니다.
결혼 전과 이혼을 모두 겪었으니 저를 믿으십시오. 둘 다 필요할 수 있지만 어느 쪽도 해변에서 달빛이 비치는 산책이 아닙니다.
2012년에 Orman은 선불 직불 카드를 시작했습니다. 몇 년 동안 지속되다가 시장에서 사라졌습니다.
대부분의 개인 금융 전문가에게 선불 카드는 주로 부과하는 수수료 때문에 논란의 여지가 있습니다. 따라서 개인 금융 전문가가 유명 선불 카드 제작자의 발자취를 따라간다는 아이디어는 의심스러울 수 있습니다.
Orman의 카드에 의문을 제기하는 여러 사람 중 한 명은 공인 회계사이자 제가 개인적으로 아는 개인 재무 작가인 Philip Taylor였습니다. 그의 리뷰에서:
<블록 인용>“러셀 시몬스는 카드를 가지고 있습니다. 그것은 나쁜. Kardashians는이 시장에서 '카드'를 만들었습니다. 그것도 나빴다. 너무 나빠서 도시에서 쫓겨났습니다. 또 다른 유명인 브랜드 선불 카드를 원하는 사람은 누구입니까? 이번에는 단순한 연예인이 아니다. 오늘날 미국에서 가장 신뢰받는 개인 금융 전문가라고 자칭하는 Suze Orman입니다. 그녀는 방금 The Approved Card를 출시했습니다. 나는 Suze를 좋아하지만 그녀가 이 카드를 만들고 이런 식으로 마케팅하는 것은 마음에 들지 않습니다.”
다음은 누군가가 Phil의 기사 링크를 트윗했을 때 Orman이 응답한 방법입니다.
NerdWallet에서 Free From Broke에 이르기까지 그녀의 무례를 비난하는 기사와 함께 블로고스피어가 폭발했습니다.
Orman이 Phil의 주장에 동의하지 않았을 수도 있지만 완전히 정당했습니다. 그는 바보가 아니다. 그리고 "다른 사람들을 계속 팔로우하고 관심을 가져보세요"라고 팬을 위협하는 것은 아무렇지도 않게 들립니다.
Orman은 나중에 사과했습니다.
Orman은 다른 거의 모든 개인 재정 고문과 마찬가지로 새 차를 사는 것을 좋아하지 않습니다. 그녀의 Facebook 페이지에서:
<블록 인용>“기억하십시오. 새 차는 버려지는 순간 그 가치의 20%를 잃습니다. 새 중고차를 구입하면 비용을 지불하지 않을 것입니다.”
좋은, 건전한 조언. 하지만 사람들이 새 차를 사면 안 된다고 생각한다면 그녀가 Acura 광고에서 했던 것처럼 TV에서 그들을 지지해야 할까요?
자동차 광고에 등장하는 것이 Orman의 객관성이나 무결성을 손상시키지 않는다고 주장할 수도 있습니다. 하지만 광학은 좋지 않습니다. 그녀는 자신의 신용을 현금과 교환할 용의가 있습니다.
나는 3천만 달러의 순자산이 어떤 것인지도 모르고, 전국 자동차 광고에 접근하고 싶은 유혹도 모릅니다. 하지만 이미 지출할 수 있는 것보다 더 많은 돈이 있다면 청중에게 잘못된 메시지를 보낸 광고를 거부할 것이라고 생각하고 싶습니다.
내가 Orman에게 강하다고 생각한다면, 당신은 아직 아무것도 보지 못한 것입니다.
여기 그녀가 있는 곳까지 가는데 도움을 준 누군가의 1시간 분량의 다큐멘터리가 있습니다. 지금 보기에는 너무 길지만 이 여성에게 한 푼이라도 줄 생각을 하고 있거나 아는 사람이라면 꼭 봐야 할 작품입니다.
Orman은 아마도 많은 미국인들이 돈을 더 잘 통제할 수 있도록 도왔을 것이며, 나는 그녀가 수년 동안 들은 많은 말에 동의합니다. 그러나 이 기사는 Orman에 관한 것이 아닙니다. 그것은 당신에 관한 것이며 당신이 믿을 수 있는 조언을 찾을 수 있는 곳입니다.
TV에서 누군가를 보거나 베스트셀러 목록에 있는 책을 보면 그들의 조언을 신뢰할 수 있다고 가정하는 것이 합리적입니다. 합리적이지만 잘못되었습니다. 유명하다고 해서 똑똑해지는 것은 아니다. 당신이 전문가라고 주장하는 오프라 윈프리는 당신을 전문가로 만들지 않습니다. 부자가 된다고 해서 현명해지는 것은 아닙니다. 어리석은 실수를 인정한다고 해서 덜 어리석은 것은 아닙니다.
결론은 다음과 같습니다. 선택한 많은 출처에서 최대한 많이 읽으십시오. 그러나 어딘가에 신뢰를 두고 싶다면 학력, 오랜 실적, 논리적이고 성공적인 말과 행동의 역사를 가진 사람을 우선적으로 신뢰하십시오.
1991년에 Money Talks News를 설립했습니다. 저는 공인 회계사이며 주식, 상품, 옵션 원금, 뮤추얼 펀드, 생명 보험, 증권 감독 및 부동산 관련 자격증도 취득했습니다.