편집자 주:이 이야기는 원래 NewRetirement에 실렸습니다.
은퇴 적금을 제대로 유지하면 은퇴 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다. 그것은 매우 단순한 개념처럼 보이지만 어떤 면에서는 그렇습니다. 하지만 매일 그 계획에 따라 생활하는 것은 그리 간단하지 않습니다.
은퇴를 위해 얼마를 저축해야 하는지 아는 것은 유용합니다. 이는 당신이 행동에 옮기도록 동기를 부여할 수 있습니다. 또한 귀하의 저축을 모든 연령층의 평균 저축률과 비교하는 것도 흥미로울 수 있습니다.
미국인의 3분의 1 이상이 서면 은퇴 계획을 갖고 있지 않습니다. 그러나 사람들이 더 오래 살면 20-30년 또는 그 이상 동안 은퇴 자금을 마련해야 할 수 있습니다. 직장에 있지 않고 그 돈은 어딘가에서 나와야 합니다. 그리고 그 "어딘가"가 퇴직금이 될 것입니다.
그러나 사회 보장은 어떻습니까? 글쎄요, 사회 보장은 그 자체로 당신을 유지하기 위한 것이 아닙니다. 그리고 당신의 은퇴 생활 방식 목표가 극도로 완만하지 않다면 그렇게 할 수 없습니다. (사회 보장으로 혼자 생활하는 현실에 대해 알아보십시오.)
그렇다면 재정적으로 안정적인 은퇴를 위해서는 어떻게 해야 할까요?
모든 연령대의 사람들이 은퇴를 위해 얼마나 저축했는지 알아보려면 계속 읽으십시오.
궁극적으로 은퇴할 모든 사람에게는 계획하고 저축할 "방법"이 있습니다. 그러나 저축해야 할 올바른 금액은 없으며 궁극적으로 잘못된 금액도 없습니다.
물론 전혀 계획하거나 저축하지 않는 한.
중요한 것은 시작하고, 필요한 경우 따라잡고, 배포를 시작할 준비가 될 때까지 추적을 유지하는 것입니다.
저축해야 하는 금액은 라이프스타일, 나이, 남은 기간, 거주 지역, 일을 그만둘 시기 및 기타 여러 요인에 따라 달라집니다.
간단한 퇴직 계산기를 사용하여 저축해야 할 금액을 빠르게 추정할 수 있지만, 더 자세하고 포괄적인 도구를 사용하면 더 자신감을 갖게 되고 안전한 미래를 향한 다양한 경로를 찾는 데 도움이 됩니다.
바라보다. 당신은 평균이 아닙니다. 다음의 평균 퇴직 저축 수치는 저축 목표를 설정하는 데 그다지 유용하지 않습니다. 왜요? 평균 수치는 가장 높은 소득자와 가장 낮은 소득자에 의해 왜곡됩니다. 그리고 미국에는 상당한 부의 불균형이 있습니다.
그러나 평균은 65세에 은퇴하고 평균적인 생활 방식을 유지하기를 원한다고 가정할 때 10년마다 계정에 얼마를 추가해야 하는지에 대한 아이디어를 제공할 수 있습니다. 연령별 평균 퇴직금을 보려면 계속 읽으십시오.
연방 준비 은행 소비자 금융 조사(SCF) 데이터에 따르면 20대의 평균 은퇴 저축액은 다음과 같습니다.
솔직히 말해서 그다지 많지 않습니다.
그래서 평균 20대는 얼마를 저축해야 할까요?
20대 사람들은 일반적으로 나중에 벌어들이는 것보다 수입이 적습니다. 하지만 돈을 벌더라도 저축은 여전히 중요합니다. 사실 아이러니하게도 젊었을 때 저축하는 것이 더 강력합니다.
20대에 돈을 투자한다는 것은 그 돈을 복리화할 수 있는 시간이 더 많다는 것을 의미합니다. 지금 저장할수록 나중에 저장해야 하는 비용이 줄어듭니다. Fidelity 수석 부사장 Jeanne Thompson은 “젊었을 때 은퇴를 위한 저축을 시작할 때입니다. 미래를 위해 저축하는 것이 어려울 수 있지만 저축액을 늘리기 위해 몇 년을 더 투자하면 그만한 가치가 있습니다.”
많은 금융 전문가들은 20대의 사람들이 소득의 10%-15%를 저축할 것을 권장합니다. 이는 평균 급여로 연간 약 $5,000에 해당하는 금액이며, 금년 말까지 $50,000가 될 것입니다.
이제 다음을 고려하십시오.
역사적 평균 수익률이 11%인 주식 시장에 투자한 5만 달러는 65세가 되면 겨우 200만 달러로 바뀔 수 있습니다. 일찍 시작하면 복리의 힘을 충분히 수용할 수 있습니다. 이 때문에 우리도 Thompson이 "지금이 바로 저축을 시작할 때"라고 주장하는 데 동의합니다.
지금 양말을 많이 벗을수록 더 좋습니다!
연방 준비 은행 SCF 데이터에 따르면 30대의 평균 퇴직 저축액은 다음과 같습니다.
평균적인 30대는 얼마를 저축해야 하나요?
평균 저축 금액은 안전한 은퇴에 적합하지 않을 것입니다. 30세에 50,000달러 이상을 저축하고 10년 말까지 108,000달러를 더 모아 총 158,000달러를 확보하는 것이 좋습니다.
따라서 30대에 연간 $10,000 이상을 저축할 수 있는 방법을 생각해 보십시오.
도움말: 직업에 정착하고 업무 관계를 구축하기 시작하면 이 10년 동안 수입이 향상되는 경향이 있습니다. 그리고 20대에 시작한 저축은 계속 누적됩니다. Fidelity는 또한 저축률을 세전 소득의 18%로 높일 것을 제안합니다.
인상액을 퇴직 계좌에 직접 입금하면 더 많은 지출을 포기하는 고통을 덜 수 있습니다.
고용주가 401(k) 매치를 제안한다면 받아보세요! 그것은 공짜 돈이고 누가 공짜 돈을 거절하겠습니까?
또한 20대에 그것을 하지 않았다면 40대에 벌어들일 수 있는 것에 비해 수입이 여전히 상대적으로 낮을 때 Roth IRA를 설정하는 것을 고려하십시오. Roth IRA 기부금은 입력할 때 세금이 부과되지만, 40년 동안 성장할 수 있는 기간이 지나면 분배금이 비과세됩니다.
연방 준비 은행 SCF 데이터에 따르면 40대의 평균 퇴직 저축은 다음과 같습니다.
아니요, 이것은 은퇴 후 "평균적인" 생활 방식을 유지하기에 충분하지 않습니다. 하지만 당신은 평균이 아니라는 것을 기억하십시오.
평균적인 40대는 얼마를 저축해야 하나요?
40세에 158,000달러 이상을 저축하고 10년 말까지 140,000달러를 더 모아 총 298,000달러를 확보하는 것이 좋습니다.
(그래도 나중에 언제든지 생활 방식이나 은퇴 날짜를 따라잡거나 조정할 수 있습니다...)
그리고 기억하세요, 당신은 평균이 아닙니다. 40대의 평균 연봉은 약 $70,000입니다.
이보다 훨씬 더 많거나 훨씬 적게 벌 수 있으며 이는 얼마나 저축해야 하는지 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 수입이 유일한 결정 요인은 아닙니다. 귀하의 미래 계획, 주택 자산 및 기타 요인이 저축 요구 사항에 영향을 미칠 것입니다.
가족을 부양하고 지출에 압도당할 수 있지만 지금은 저축률을 높일 때입니다. 당신은 은퇴를 앞두고 있고 돈을 벌 수 있는 시간이 얼마 남지 않았습니다.
연방 준비 은행 SCF 데이터에 따르면 50대 사람들의 평균 은퇴 저축은 다음과 같습니다.
그렇습니다. 평균은 여전히 평균 퇴직금을 합산하기에 충분하지 않습니다.
평균적인 50대는 얼마를 저축해야 하나요?
50대 미국 근로자의 평균 수입은 $75,000~$80,000입니다.
그것이 당신이 가고있는 과정이라면 50에서 $ 298,000 이상을 저축하는 것이 좋습니다.
그리고 50초를 마감하면 60초가 될 때까지 156,000달러를 추가하여 총 454,000달러를 지불해야 합니다.
이는 10년 전과 비교하면 상당한 도약이지만, 저축할수록 성장하고 미래의 보안에 대해 더 자신감을 가질 수 있습니다.
50대는 은퇴에 있어 특히 중요한 10년입니다. 명심해야 할 한 가지는 50세 이상의 근로자가 젊은 근로자보다 해고될 가능성이 더 높다는 것입니다. Boston College의 Retirement Research Center는 50세에서 62세 사이의 근로자 중 75%가 고용주 후원이 없는 것으로 추정합니다. 은퇴 계획. 지금은 은퇴 계획을 최신 상태로 유지하는 것이 절대적으로 중요한 10년입니다.
그러나 옵션이 있습니다. 사이드 공연은 수입을 증가시킬 수 있습니다. 그리고 대부분의 기업가가 50세 이상이라는 사실을 알고 계셨습니까? 나이가 들어서 사업을 시작하는 것에 대한 놀라운 사실을 더 알아보십시오.
더 좋은 소식? 50세가 넘으면 401(k) 및 IRA에 더 많이 기부할 수 있습니다.
연방 준비 은행 SCF 데이터에 따르면 60대의 평균 퇴직 저축은 다음과 같습니다.
평균적인 60대는 얼마를 저축해야 하나요?
절약? 60대에 저축? 이 시점에서 은퇴하고 그 저축을 지출해야 하지 않을까요?
글쎄요, 대부분의 60세 노인의 평균 저축액은 여전히 평균적인 생활 방식을 뒷받침하지 못할 것입니다. 그래서, 네, 평균이라면 계속 일하고 저축하는 것이 좋습니다.
60세에 평균적으로 은퇴 저축액은 약 $454,000입니다. 그리고 401(k)s 및 IRA에 대한 세금 혜택이 있는 캐치업 저축 기회를 모두 최대한 활용한다면 60세에서 65세 사이에 추가로 $170,000를 모으기 위해 연간 $34,000를 추가로 절약할 수 있습니다.
불과 5년 만에 많은 일이지만 완전히 가능합니다. 60대는 수입의 절정일 수 있습니다. 65세까지 미국 평균 급여는 $80,000입니다(하위 25%의 경우 $31,000에 불과).
이 단계에서 귀하는 백미러에 상당한 비용(어린이 및 주택)을 투자했을 것이며 실제로 절약을 가속화할 수 있습니다.
당신은 또한 당신이 언제 은퇴할 것인지에 대해 진지하게 생각해야 합니다. 충분히 저장하지 않은 경우에도 옵션이 있습니다. 주택 자산을 활용하고, 더 오래 일하고, 비용을 절감하고, 아르바이트를 하거나 부업을 하는 것은 모두 퇴직을 위한 실행 가능한 방법입니다.
평균은 좋은 벤치마크가 아닙니다. 평균적인 사람은 거의 없으며 국가의 여러 지역에서 수입과 생활비에 큰 차이가 있습니다.
그러면 얼마나 절약해야 하는지 어떻게 알 수 있습니까?
일반적으로 통용되는 경험 법칙은 급여의 20%를 저축하는 것입니다. 그러나 경험 법칙은 평균과 같습니다. 모든 사람에게 적용되는 것은 아닙니다.