안녕하세요! 오늘은 Ashlee Binderim이라는 독자의 엄청난 빚 갚기 이야기를 가지고 왔습니다. 이것이 그녀가 162,000달러의 빚을 갚은 방법입니다. 즐기세요!
결혼하면 해질녘에 타서 행복하게 오래오래 살아야 하는 거잖아요?
글쎄, 우리를위한 것이 아닙니다. 우리의 재정 상황이 (말하자면) 이상적이지 않다는 것을 빨리 깨달았을 때 그 "신혼 여행 단계"는 끔찍하게 중단되었습니다. 
내가 당신을 위해 무대를 설정하겠습니다 – 우리는 20대 초반이었고, 여전히 대학에 풀타임으로 다니고 있었고, 우리가 "그렇습니다"라고 말했을 때 아르바이트를 하고 있었습니다.
우리는 겨우 먹고살았고 돈은 정말 빠듯했습니다.
우리는 빚을 안고 이 결혼 생활을 하고 있다는 것을 알고 있었지만 그것이 우리의 재정적 미래에 어떤 영향을 미칠지 실제로는 몰랐습니다.
제 남편은 부모님이 돈을 너무 적게 벌어서 그를 대학에 보내기에는 너무 많은 돈을 벌어서 재정 지원을 받을 수 있는 최적의 위치에 있었습니다. 이로 인해 그는 학자금 대출로 $150,000를 받았습니다.
대학에 있는 동안 그의 학자금 대출에는 $15,000의 이자가 발생했습니다. 그의 총 학자금 대출액은 $175,000입니다.
저는 대학에 진학하여 재정 지원 자격을 얻을 수 있었고 장학금도 일부 받았지만 모든 것이 지원되지는 않았습니다. 개인 대출로 11,000달러, 학자금으로 20,000달러를 인출했습니다. 저는 파트타임으로 일했고 대학에 있는 동안 약 $10,000를 갚을 수 있었고 결혼 생활에 가져온 $21,000를 남겼습니다.
마침내 우리는 $29,000에 새 차를 구입하기로 결정했습니다.
총 총액:225,000달러의 부채
우리는 법적으로 술을 마실 수 있을 만큼 나이가 거의 없었고 225,000달러의 빚을 지고 있었습니다.
한 달에 3,100달러 미만의 수입으로 시작한 우리의 부채는 곡괭이로 에베레스트 산을 깎아내리는 것과 같았습니다.
이 대출은 삶의 거의 모든 영역에서 우리를 가로막았습니다. 우리는 이미 학자금 대출을 위해 모기지론을 지불하고 있었기 때문에 집을 살 여유가 없다는 것을 알고 있었습니다.
우리는 가능한 한 빨리 부채를 갚기 위해 노력했고, 이는 투자가 뒷걸음질 쳤다는 것을 의미했습니다.
우리는 우리가 하고 싶거나 사고 싶은 모든 것에 대해 거절해야 했습니다. 특히 결혼 첫해에는 거의 먹을 수 없었기 때문입니다.
그렇다면 6년 동안 162,000달러의 빚을 어떻게 갚았을까요? 나는 당신에게 우리의 연간 수입과 매년 우리가 부채로 얼마나 지출하는지 안내해 드리겠습니다.
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2016년 – 나는 그 해에 약 $25,000를 벌었고 남편은 $35,000를 벌었습니다. 우리는 한 달에 3,100달러를 모았습니다. 우리가 찾을 수있는 가장 저렴한 곳인 $ 1,050의 작은 침실 1 개짜리 아파트 임대료. 나머지 기본 필수품을 위해 2,050달러를 남겼습니다. 남편과 저는 아직 대학생이어서 학자금 대출을 받지 못했습니다. 우리는 가능한 한 빨리 부채를 갚고 싶다는 것을 알고 있었기 때문에 추가 수입(별로 많지 않은)을 모두 부채에 투자했습니다. 그 첫해에 우리는 학자금 대출로 $13,800를 갚을 수 있었습니다.
2017 – 저는 대학을 졸업하고 1년에 $51,000를 벌어 교육 디자이너로 정규직으로 일했습니다. 남편은 아르바이트를 하고 풀타임으로 대학에 다녔습니다. 그는 연간 약 35,000달러를 벌었습니다. 그 결과 우리의 집단 소득은 연간 $86,000 또는 한 달에 $5,100가 되었습니다.
2017년에는 아파트에서 더 큰 아파트로 이사했습니다. 글쎄, 아파트는 올바른 단어가 아닐 수도 있습니다. 그것은 헛간을 개조한 건초 다락방이었습니다. 우리는 집주인과 정원 일, 유지 관리 및 기타 잡다한 일과 같이 부동산 주변에서 일을 하기로 합의했습니다. 이 계약은 우리가 임대료와 공과금으로 760달러만 지불했음을 의미했습니다.
남편이 시력 상실을 경험하여 희귀 질환을 진단하기 위해 수십 명의 의사와 전문의가 진료를 받아야 했기 때문에 2017년에 재정 목표를 몇 달 동안 중단해야 했습니다. 운 좋게도 우리는 디덕터블이 낮은 보험에 가입했기 때문에 매우 적은 금액의 여행 경비와 여행 경비만 지불하면 되었습니다.
그 해에 우리는 남편의 학자금 대출을 갚기 위해 빚을 갚고 저축하는 데 22,100달러를 투자했습니다.
2018 – 남편은 대학을 졸업하고 초봉이 $71,000인 건설 회사의 프로젝트 관리자로 정규직으로 고용되었습니다. 51,000달러로 총 122,000달러의 수입을 올렸습니다. 의료 보험, 세금 및 퇴직 후 우리가 집으로 가져가는 월 수입은 약 $7,500였습니다.
우리는 남편의 학자금 대출을 부모님의 이름으로 재융자했는데, 그것이 남편이 대학에 입학할 때 구두로 동의했기 때문입니다.
Michelle의 간단한 메모:Credible과 같은 회사는 학자금 대출을 재융자할 수 있도록 도와줍니다. 재융자를 통해 일반 사람은 수천 달러의 대출을 절약할 수 있습니다. 정말 놀라운 일입니다! 특히 고금리의 연방 또는 개인 대출이 있는 경우 Credible과 같은 학자금 재융자를 통해 많은 돈을 절약할 수 있습니다.
우리가 얻을 수 있는 최고의 이자율은 $175,000에 6.5%였습니다. 이는 $1,315의 월별 지불액 중 절반 이상이 이자로 사용되었음을 의미합니다. 학자금 대출 제공업체에 따르면 우리는 15년 동안 빚을 지고 있었지만 가능한 한 빨리 빚을 갚아야 한다는 것을 알고 있었습니다. 계산을 마친 후 우리는 대출 기간 동안 이자만 135,000달러 이상 지불하려고 했습니다. 이렇게 하면 대출 총액이 310,000달러가 되었을 것입니다. 상상할 수 있듯이 우리는 이에 만족하지 못했습니다.
그래서 2019년에 우리는 재정에 큰 변화를 일으키고 부채 상환에 모든 것을 쏟아부었고 어려운 결정을 내리기도 했습니다.
우리는 2018년에 24,229달러를 부채에 추가로 추가로 1,315달러의 월 지불액에 추가하여 부채 총액을 40,009달러로 늘렸습니다(그러나 우리 지불금의 절반만 실제로 원금으로 향하고 있음을 기억하십시오).
2019 – 올해 우리는 부채 상환에 대해 진지하게 생각했습니다. 우리는 지금까지 벌어 들인 돈 중 가장 많은 돈을 벌고 있었고 솔직히 모든 것을 거절하는 데 지쳤습니다. 우리는 어려운 결정을 내려야 하고 우선 순위에 다시 초점을 맞춰야 한다는 것을 알고 있었지만 결국에는 그만한 가치가 있다는 것을 알고 있었습니다.
남편과 나는 둘 다 인상을 받았고 지금은 1년에 139,000달러를 벌고 있습니다. 집에 가져가는 월간 비용은 약 $7,900였습니다.
보험, 월별 스트리밍 서비스를 포함한 많은 분야에서 지출을 많이 줄였으며 가장 어려운 재정적 결정 중 하나를 내렸습니다. 바로 자동차를 대리점에 다시 팔았습니다.
정말 겸손한 경험이었습니다. 자동차 판매원은 우리가 새 차를 되팔고 싶다는 사실에 꽤 놀랐지만 단 몇 시간 만에 21,393달러를 지불하고 1,500달러에 잘 달리는 유료 자동차를 가지고 대리점을 나왔습니다. 모든 멋진 종소리와 휘파람을 가지고 있지는 않았지만 추진력이 있었고 재정 목표를 더 빨리 달성할 수 있었음을 의미했습니다. 저는 오늘도 이 차를 몰고 다니며 사랑합니다!
다시, 우리는 건강 문제로 인해 또 다른 재정적 어려움을 겪었습니다. 우리 보험에서 보장하지 않는 몇 가지 전문 치료가 필요하다는 진단을 받았습니다. 이러한 좌절에도 불구하고 우리는 여전히 부채를 청산할 수 있었습니다.
우리는 2019년에만 $57,820의 빚을 졌습니다(그 중 큰 부분은 우리가 딜러에게 되팔았던 차였습니다).
부채 여정을 통해 나는 다른 사람들이 재정적 목표를 달성하도록 돕는 데 정말 열정이 있다는 것을 배웠고 재정 코칭 자격증을 취득하기로 결정하고 재정 코칭 사업을 시작했습니다.
우리는 부채를 갚고 있었기 때문에 신용 점수가 극적으로 높아졌고 학자금 대출을 4%의 더 낮은 이율로 재융자하기로 결정했지만 월 상환금은 그대로 유지했습니다.
2%만 더 낮은 이율로 재융자는 원리금에 들어가는 돈의 양을 크게 바꿨습니다. 학자금 대출 제공업체와 20분 동안 전화 통화를 하면 이자가 월 600달러에서 250달러로 늘어났습니다.
2020년 – 저는 재정 코칭 사업에서 풀타임으로 일하기 위해 2월에 직장을 그만뒀습니다. 2020년 3월에 미국을 강타한 세계 행사로 수입이 큰 타격을 받았고 이 격동의 시기에 사람들을 무료로 돕는 데 집중했습니다. 비록 우리가 원하는 만큼 많은 부채를 갚지 못했지만 전례 없는 시기에 사람들이 어느 정도 보안을 얻을 수 있도록 돕고 있다는 것을 알고 있었고 재정적 목표를 약간 뒤로 미루는 것이 가치가 있다는 것을 알고 있었습니다.
11월까지 우리는 부채가 $100,000 미만이었고 처음으로 우리의 부채가 마침내 더 가시적이며 부채가 없는 상태가 되는 데 심각한 진전을 이루고 있는 것처럼 느껴졌습니다!
그 해에 우리는 106,000달러를 수입했고 월 수입은 약 6,000달러였습니다. 우리는 부채에 대한 몇 가지 부양 수표를 받았는데 이는 정말 도움이 되었고 남편도 회사 차량을 받아 월 보험료와 휘발유 예산을 거의 완전히 줄였습니다.
2020년에 우리는 전례 없는 시기에 부채로 약 33,488달러를 지출했습니다. 많은 가족이 그렇지 않다는 것을 알고 있었기 때문에 목표를 향해 진전을 이룩한 것에 대해 매우 감사했습니다.
2021년 – 오늘 현재 우리의 수입은 약 $112,000이고 월간 집으로 가져가는 급여는 $6,400입니다. 이제 우리는 집에 갔으므로 나머지 부채를 갚기 위해 할 수 있는 모든 일을 하고 있습니다. 올해 우리는 여행용 트레일러, 소형 낚싯배, 추가 차량 및 집 주변에 있는 기타 여러 가지 물건을 판매했습니다. 또한 몇 년 동안 그린 그림 몇 점을 판매하기 위해 순수 미술 그림 사업을 시작했습니다.
우리는 2.25%의 낮은 이자율을 얻기 위해 학자금 대출을 다시 재융자하여 연간 약 $1,500를 절약할 수 있으며, 이 비용은 이자가 아닌 원금으로 직접 갈 것입니다!
말 그대로 이 빚을 갚기 위해 우리가 할 수 있는 모든 일을 하고 있습니다!
올해 말까지 우리는 약 42,000달러의 부채를 보고 있으며 2022년 9월까지 부채가 없는 것을 목표로 하고 있습니다!
보시다시피 빚을 갚는 과정에서 많은 일들이 일어났습니다. 하지만 저는 여러분에게 우리의 보수 이야기가 어떻게 생겼는지에 대해 정말 명확하고 정직한 그림을 보여주고 싶었습니다!
부채 상환의 어려운 부분을 보여주지 않는 이야기가 많이 있는 것 같습니다. 우리에게는 정체되어 앞으로의 추진력을 얻지 못하는 것처럼 느껴졌던 여러 순간이 있었습니다.
그러나 매달 부채에 투자할 때마다 우리는 더 가벼워지고 미래가 더 안전해지고 목표 달성에 훨씬 더 가까워집니다. 어려움에도 불구하고 여전히 가치가 있습니다.
6년 동안 162,000달러의 빚을 갚고 목표를 놓치지 않기 위해 우리가 한 세 가지 구체적인 일에 대해 알아보겠습니다.
이것은 결혼했거나 헌신적인 관계에 있는 경우 취할 수 있는 가장 중요한 단계 중 하나입니다.
재정과 같은 페이지에 있지 않다면 반대 방향으로 당기고 거의 진전을 이루지 못할 것입니다.
그러나 둘 다 함께 일하고 같은 방향으로 일하기로 동의할 때 더 빨리 추진력을 얻고 재정적 목표를 달성하는 데 서로 책임을 지게 될 것입니다.
같은 페이지를 보려면 월초에 앉아서 예산을 만들고 해당 예산을 쉽게 볼 수 있도록 하는 것이 좋습니다.
필요하면 냉장고에 걸어두세요.
이렇게 하면 당신이 무엇을 위해 노력하고 있는지 지속적으로 상기시키고 추진력과 함께 앞으로 나아갈 수 있습니다.
1년에 모든 것을 성취할 수는 없습니다. 따라서 해당 연도에 오직 집중하고 싶은 재정 우선순위 상위 3가지를 설정하십시오. 이 세 가지에 집중하세요.
예를 들어, 귀하가 연간 $65,000를 벌고 $15,000의 빚을 갚고, $4,000의 휴가를 보내고, 비상 자금으로 $3,000를 저축하는 것이 우선순위라고 가정해 보겠습니다.
그러나 Roth IRA는 은퇴를 최대화하고 3개의 호화로운 휴가를 보내고 주택 계약금으로 $100,000를 저축하고 위에서 언급한 다른 모든 것을 할 수 없습니다.
그것은 실현 가능하지 않습니다.
그뿐만 아니라 목표가 현실적이지 않고 아마도 매우 압도적으로 느껴지고 앞으로 나아갈 수 없도록 제한하기 때문에 실패할 준비를 하게 될 것입니다.
최우선 세 가지 우선 순위에 집중함으로써 우선 순위에 맞지 않는 일을 거부하고 재정 목표를 달성하는 데 도움이 되었습니다.
재정 코치로서 나는 돈에 관한 인간 심리학에 대해 많은 연구를 했습니다. 나는 당신의 두뇌의 유일한 임무가 당신을 안전하게 보호하는 것이라는 것을 배웠습니다. 당신의 두뇌에도 마찬가지입니다.
당신이 하고 있는 것과 다른 것은 무섭고 불편하고 약간 고통스러울 수도 있고 당신의 두뇌는 당신을 안전하게 보호하기 위해 그러한 감정을 느끼지 않도록 무엇이든 할 것이기 때문입니다.
따라서 향후 2년 동안 $50,000를 상환하는 목표가 있다고 가정해 보겠습니다.
그렇게 하려면 몇 가지 일을 해야 할 것입니다. 인상을 요청하거나, 지출을 줄이거나, 집 주변에서 더 이상 사용하지 않는 물건을 팔거나, 부업을 줍습니다.
이 모든 것들은 정상적인 일상에서 벗어나 있으며, 이는 뇌가 높은 경계 상태에 있고 스트레스를 받을 수 있음을 의미합니다.
어떤 일에 스트레스를 받으면 뇌가 그 불편한 감정을 느끼지 않도록 하여 대신 다른 일에 집중하도록 합니다.
스트레스를 받을 때 두뇌는 소셜 미디어 스크롤, Netflix 탐방, 아이스크림 한 잔 먹기 등과 같이 행복을 가져다주는 다른 일을 하거나 적어도 느끼는 감정을 미루도록 합니다. 그런 다음 아무런 진전이 없었다는 스트레스를 느끼며 헹구고 반복한다.
두뇌가 목표 달성의 이점을 이해하도록 도와준다면 재정적 목표를 달성하는 것이 그렇게 어려울 필요는 없습니다.
인간 심리학을 일주하려면 재정적 목표를 추구하는 동안 여전히 재미를 느끼는 것이 중요합니다. 매달 호화로운 휴가를 보내는 것이 아닙니다.
하지만 재미를 위해 약간의 돈을 따로 마련해야 한다고 합니다! 이것은 실제로 두뇌가 새로운 습관에 적응하도록 돕고 두뇌와 싸우지 않기 때문에 재정적 목표를 더 빨리 달성하는 데 도움이 됩니다.
단거리 경주가 아니라 마라톤이 될 것이라는 사실을 아는 것도 도움이 됩니다.
재정적 목표, 특히 큰 목표는 시간이 걸립니다. 로또에 당첨되지 않는 한(게임을 하지 않을 가능성이 높음), 목표를 달성하는 데 오랜 시간이 걸릴 것이며 이는 좋은 일입니다!
장기적인 재정 목표는 인내, 만족 지연, 작은 일에서 기쁨 찾기의 중요성을 가르쳐 줄 수 있습니다.
이것은 일상 생활로 번역될 수 있습니다. 당신은 장기적인 목표에 너무 집중하기 때문에 작은 일에도 거절하는 법을 배웁니다.
남편과 저는 $162,000가 넘는 빚을 갚았기 때문에 우리가 스스로 설정한 재정적 목표를 달성할 수 있다는 것을 알고 있으며 그 덕분에 우리는 실제로 더 강하고 더 나은 팀이 되었습니다!
귀하에게도 도움이 될 수 있는 비용을 절감한 몇 가지 영역이 있습니다.
학자금 대출을 처음 재융자했을 때 받을 수 있는 최고 이자율은 6.5%였습니다. 즉, 한 달에 약 600달러가 이자를 내고 원리를 건드리지도 않았습니다. 1년 정도 후에 학자금 대출을 다시 갚았을 때 한 달에 약 $350를 절약할 수 있었습니다!
보시다시피 162,000달러의 빚을 갚기 위한 여정은 분명하지 않았습니다.
도로에 요철이 있었고, 우리가 예측할 수 없는 상황이 발생했는데 괜찮습니다. 인생이 다 그렇지! 그러나 이러한 충돌로 인해 진행이 완전히 중단되어서는 안 됩니다.
우리는 연간 소득이 $140,000를 넘지 않았으며 여전히 절반의 시간 안에 부채를 갚을 수 있었습니다. 쉽다는 말은 아니지만 가능합니다. 우리는 같은 페이지에 있었고, 우리의 주요 우선순위에 집중했고 여전히 그 과정에서 재미를 느꼈습니다.
우리는 빚을 갚으면서 텍사스, 몬태나, 오레곤, 유타, 콜로라도, 네바다, 워싱턴, 캘리포니아를 여행했습니다.
162,000달러의 빚을 갚기까지의 여정을 통해 읽으면서 영감을 얻었고 희망을 얻었기를 바랍니다.
2022년 9월까지 재정적으로 자유로워지고 63,000달러의 빚을 갚기 위한 우리의 여정을 보고 싶다면 Instagram에서 우리를 팔로우하여 정기적인 업데이트를 제공할 것입니다!
저자 약력: Ashlee와 그녀의 남편은 $225,000가 넘는 빚을 안고 결혼 생활을 시작했습니다. 둘 다 아르바이트를 하고 풀타임으로 대학에 다니며 겨우 생활비를 벌고 있었습니다. 수년간의 고군분투 끝에 그들은 마침내 무기를 연결하고 재정적 목표를 함께 해결하는 방법을 알아냈습니다. 현재 부채 상환액:현재까지 $162,000! 이제 그녀는 공인 금융 코치이며 다른 커플이 안정적인 미래를 설정할 수 있도록 재정 문제를 해결함으로써 목표를 달성할 수 있도록 돕는 임무를 수행하고 있습니다. 그녀의 웹사이트 Beyond Millions와 Instagram에서 그녀를 찾을 수 있습니다.
부채가 있습니까? 돈을 갚으려 하십니까?