안녕하세요! 오늘은 Stephanie Schill의 멋진 게스트 포스트를 가지고 왔습니다. Stephanie는 개인 금융 블로그 WynningInLife.com의 창시자입니다. 평생 절약자이자 자칭 뻔뻔한 쿠폰 소유자인 그녀는 의식적으로 지출하고 의도적으로 저축하는 데 열정적입니다. 글을 쓰지 않을 때는 남편 닉과 딸 윈과 함께 야외에서 시간을 보내는 것을 즐깁니다. 다음은 그녀와 그녀의 남편이 어떻게 별도의 재정을 유지하는지에 대한 그녀의 이야기입니다.
남편 닉과 저는 결혼한 지 7년이 되었습니다. 우리는 재정을 분리하여 행복하게 비교적 스트레스 없이 성공적으로 관리합니다. 친구들과 이야기하고 전문가들의 재정적 조언을 읽으면서 이것이 표준이 아닐 수도 있다는 느낌을 받았습니다.
그러나 그것은 우리에게 효과적입니다.
부부로서 독립적으로 돈을 관리한 경험을 여러분과 나누고 싶습니다. 현재 가입되어 있는 경우 재정을 분리하도록 영감을 받을 수 있습니다.
또는 관계를 유지하면서도 재정을 분리하는 방법에 대한 관점을 제공할 수 있습니다.
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닉과 나는 둘 다 회사에서 일하며 수입의 약 62%/38%가 분배됩니다. 남편이 더 많은 급여를 받습니다.
우리 딸은 3살이고 두 번째 아이가 있습니다. 우리는 Chase를 통해 둘 다 액세스할 수 있는 하나의 결합된 저축 계좌를 가지고 있습니다. 기타 모든 계정:당좌, 저축, 투자 등은 모두 독립적으로 관리됩니다.
자라면서 부모님은 독립적인 재정을 유지하셨기 때문에 그것은 제게 정상적인 일이었습니다. 우리 엄마 아빠는 결혼한지 41년이 되었고, 그것이 그들에게 효과가 있었습니다. 그것들은 오늘날 제가 재정을 관리하는 방법에 큰 영향을 미칩니다.
부부로서 저는 모든 돈을 "우리의" 돈으로 생각하고 재정적 목표에 맞추는 것이 중요하다고 생각하지만, 독립적으로 돈을 관리하는 것은 우리에게 정말 효과적입니다.
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우리의 독립적인 재무 모델은 꽤 유기적으로 이루어졌습니다. 남편과 내가 데이트할 때, 그리고 약혼을 통해 우리는 재정적으로 분리되어 있었습니다.
2011년 결혼하고 집을 샀을 때 우리는 돈 관리 방법에 대해 다양한 재정적 대화를 나눴습니다. 우리의 재정을 개별적으로 계속 관리하면서 재정을 통합하기 위한 조치를 취하는 것이 옳다고 느꼈습니다.
우리는 하나의 통합 저축 계좌를 갖고 다른 모든 재정을 별도로 관리하게 되었습니다. 우리가 선호하는 것은 큰 재정적 결정은 함께 하되 일상의 작은 재정적 선택은 각자에게 맡기는 것이었습니다.
모든 가계 청구서는 Nick의 이름으로 되어 있으며 매월 모든 비용을 지불합니다. 여기에는 모기지, 가스, 전기, 휴대폰 요금 등이 포함됩니다.
한 달에 한 번, 나는 내 수입에 따라 청구서의 "일부"를 충당하는 돈을 그에게 송금할 것입니다. 그는 더 높은 급여를 받기 때문에 매달 청구서의 더 높은 비율을 지불합니다.
예: 모기지, 가스, 전기 및 휴대전화 요금이 월 순 $2000라고 가정해 보겠습니다. 내가 책임지고 있는 38%를 충당하기 위해 그에게 760달러를 송금할 것입니다. 차례로 그는 자신의 62%에 해당하는 $1240, 총 $2,000를 부담합니다.
우리 둘 다 Chase를 통해 은행을 이용합니다. 그래서 저는 Chase의 Zelle을 사용하여 매달 간편하게 송금합니다.
일반 가계 청구서 외에 우리는 각자 개별적으로 지불하는 다른 일반 비용이 있습니다. 식료품, 탁아소 및 딸에게 필요한 모든 비용을 지불합니다. 기저귀(고맙게도 지금은 배변 훈련을 받았음), 의복 등.
Nick은 일상적으로 집 주변의 모든 비용을 지불합니다. 예를 들면 우리가 프로젝트를 할 때 철물점에 가는 것입니다(그는 프로젝트 사람이므로 항상 수정하거나 개선해야 할 것이 있습니다). 일반적으로 우리가 외식할 때마다 그는 매년 내야 하는 세금, 고장난 온수기 또는 용광로 점검 등과 같은 모든 가계 비용을 일반적으로 그의 전부입니다.
차량과 관련된 모든 비용:휘발유, 유지 보수, 지불 등은 각자 개별적으로 처리됩니다.
우리는 둘 다 액세스할 수 있는 공유 저축 계좌가 하나 있습니다. 우리는 둘 다 계좌에 돈을 넣었지만 계좌에서 돈을 인출하려면 공동 결정입니다 . 계정의 초기 목표는 비상 자금을 조성하는 것이었습니다. 예를 들어, 우리 중 한 명이 실직하거나 예상치 못한 의료 가정 응급 상황이 발생한 경우입니다.
시간이 지남에 따라 계정이 성장하여 이제 우리의 대화는 투자와 필요한 경우 자금에 접근할 수 있지만 더 많은 이자를 받을 수 있는 방법을 식별하는 방향으로 바뀌었습니다. 우리 모두는 전통적인 은행이 저축 계좌에 대해 줄 퍼센트 포인트의 비율이 고수익 저축 계좌 또는 주식 시장이 얻을 수 있는 것과 관련이 없다는 것을 압니다. 문제는 우리가 얼마나 많은 위험을 감수할 것인지에 달려 있습니다.
하나의 공동 저축 계좌를 넘어 우리는 각자의 저축 및 투자 계좌를 관리합니다. 우리 각자는 개인 저축 계좌를 가지고 있습니다.
완전히 정의되지는 않았지만 계약금이나 자동차에 대한 현금 지불, 미래의 휴가 또는 우리 둘 중 하나가 구매하려는 더 큰 티켓 항목에 대한 것입니다.
저는 이것이 우리의 급여와 비상 기금, 그리고 지출할 것 같지만 아직 확실하지 않은 돈 사이의 다리라고 생각합니다.
우리 둘 다 개인 401K 퇴직 계좌를 가지고 있습니다.
그들은 현재 고용주를 통해 이루어지며 우리 둘 다 그들에게 각 급여에 기여합니다. 최근에 우리 둘 다 수년간 우리의 목표였던 그것들을 최대한 활용하기 시작했습니다. 우리는 미래를 위해 저축이 얼마나 중요한지 알고 있습니다.
수년에 걸친 직업 변경으로 인해 우리는 둘 다 과거에 기존 고용주 플랜에서 기존 IRA로 401K를 롤링하기로 결정했습니다.
기존의 401ks 외에 추가 투자 계정이 있습니다.
우리는 둘 다 TD Ameritrade를 사용하여 주식을 구매합니다. 개인 금융에 대한 호기심으로 Stockpile을 사용하여 주식(또는 선물 주식)의 일부를 구입하고 Robinhood를 사용하여 주식을 구입했습니다. 우리는 투자에 대해 논의하지만 주식을 매매하기 전에 서로의 허락을 받지 않고 옳다고 생각하는 대로 행동합니다.
이 독립적인 재무 모델은 우리에게 매우 효과적이지만 문제가 없는 것은 아닙니다. 관계에서 돈을 덜 버는 사람으로서 월 청구서의 일부를 지불하더라도 집에 가져가는 급여는 크게 다릅니다. 즉, 매월 Nick은 청구서에 할당되지 않은 훨씬 더 많은 돈을 자신의 계정에 보유하고 있습니다.
나는 그가 무엇을 벌었는지 또는 그가 받는 보너스의 정확한 순 금액을 알지 못합니다. 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 잔액에 대해 물으면 그는 저에게 말하고 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 하지만 내가 온디맨드로 볼 수 있는 것은 아닙니다.
나는 그가 내가 볼 수 있는 공동 저축 이상으로 돈을 절약하고 있다는 것을 알고 있습니다. 그러나 그의 개인 저축 계좌, 퇴직 계좌 또는 투자 계좌에 무엇이 있는지 정확히 알지 못합니다.
우리 각자는 때때로 상대방이 완전히 동의하지 않을 때 재정적 선택을 할 자유가 있습니다. 예를 들어, 특정 주식이나 투자를 구매하거나, 특정 주식이나 투자를 청산하거나, 취미나 오락에 돈을 쓰는 것입니다.
정기적으로 우리는 서로 재정 상태를 확인합니다. 정해진 시간은 없지만 1년에 한 번 정도. 때때로 그러한 대화의 촉매는 새로운 직업으로 인한 수입의 변화, 실업, 우리가 하고 싶은 고액 구매 또는 아이의 탄생과 같은 삶의 사건이 될 것입니다.
우리는 모기지를 조기에 갚는다는 목표를 향해 어떻게 나아가고 있는지 정기적으로 검토합니다. 함께 더 큰 공동 결정을 내릴 수 있도록 개인 저축, 퇴직 및 투자 계좌 등에 있는 금액을 공유하겠습니다.
우리가 함께 내리는 금전적 결정의 예:
정기적으로 재정을 확인하면 재정을 별도의 계정에 보관하더라도 부부가 함께 재정을 조정하는 데 도움이 됩니다.
독립적인 재정 방식을 고려하고 있다면 파트너와 함께 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다.
별도의 재정이 우리에게 일어났습니다. 남편과 나는 처음 동거할 때 별도의 재정을 유지했고 결혼하면서 그게 일상이 됐다. 나는 그것에 익숙하다; 우리의 리듬이 있습니다.
때때로 돈에 대한 열띤 대화가 오긴 하지만 거의 없습니다.
나는 나에게 독립감을 주는 돈을 통제할 수 있다고 느낀다. 그러나 나는 또한 그의 돈과 내 돈이 누구의 은행 계좌에 있거나 누구의 이름으로 되어 있든 "우리" 돈이라고 생각합니다. 우리는 여전히 큰 재정적 결정을 함께 내리고 우리의 돈에 대한 미래 목표를 조정합니다. 우리에게 딱 맞는 시스템입니다.
합동 또는 개별 재정을 선호합니까? 개별 재정에 대해 어떻게 생각하십니까?