재산 계획이란 무엇입니까?
수년 동안 저는 유언장 작성 및 유산 계획에 관해 많은 질문을 받았습니다.
결국, 18세 이상의 사람은 아마도 유산 계획의 일부가 있어야 할 것입니다.
간단한 경품에 대한 간략한 참고 사항:Vicki와 Amy는 또한 그들의 Estate Planning 101 책 세 권을 나누어 드립니다. 아래에 댓글을 남겨주시면 무작위로 3명의 당첨자를 선정하겠습니다.
최근에 독자 여러분에게 부동산 계획에 대해 어떤 질문이 있는지 질문했습니다. 귀하가 포함시킨 몇 가지 질문:
이것은 제가 전문가가 아니기 때문에 부동산 계획 분야의 전문가인 Vicki Cook과 Amy Blacklock에게 이러한 질문을 했습니다.
Vicki Cook과 Amy Blacklock은 Estate Planning 101의 공동 저자이자 수상 경력에 빛나는 개인 금융 웹사이트 Women Who Money의 공동 창립자입니다. Vicki는 Make Smarter Decisions의 설립자이자 블로거이기도 하며 Amy는 수상 경력에 빛나는 사이트 Life Zemplified의 설립자이자 블로거이기도 합니다. 또한 GOBankingRates, Wealthfit, Medi-Share 및 웹의 다양한 개인 금융 사이트에 자주 기고했습니다.
오늘 그들은 여러분이 자주 묻는 질문에 답하고 유산 계획을 시작하는 데 도움을 줄 것입니다.
마지막으로 Vicki와 Amy는 내 독자들을 위해 무료 부동산 계획 인쇄물을 제공했습니다. 가입이 필요하지 않습니다. 여기를 클릭하기만 하면 이 무료 부동산 계획 체크리스트를 바로 사용할 수 있습니다.
이것은 후원 또는 제휴 게시물이 아닙니다(나는 어떤 돈도 받지 않습니다!). 나는 이것이 부동산 계획에 대해 더 많이 배우는 데 도움이 되는 좋은 방법이라고 생각했습니다. 이 질문들이 유산 계획에서 스트레스를 덜 받는 데 도움이 되기를 바랍니다.
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먼저, 부동산 계획은 부자, 노인 또는 병든 사람들만을 위한 것이라는 신화를 폭로하는 것부터 시작하겠습니다. 그 직책에 있는 사람들은 유산 계획이 필요하지만 당신에게도 (또는 계획의 적어도 일부) 계획이 필요할 가능성이 매우 높습니다.
젊고 건강한 성인에게 유산 계획이 필요한 이유는 무엇입니까? 유산 계획은 유언장과 유언장 또는 신탁 이상의 필수 도구이기 때문입니다. 중요한 의료 및 재정 문서도 유산 계획의 중요한 부분입니다.
당신은 유산 계획이 당신에게 다음을 제공하기 때문에 보호 및 제어 .
보호 대상:
당신에게 안 좋은 일이 생긴다면 당신이 사랑하는 사람들이 당신이 원했던 것이 무엇인지 안다고 생각하거나 소원을 들어줄 수 있다고 생각하는 실수를 하지 마십시오.
유산 계획의 모든 부분을 갖추지 못한 상태에서 자녀의 후견인이 될 사람과 유산이 어떻게 되는지와 함께 자신이 할 수 없을 때 누가 귀하를 위해 특정 의료 및 재정적 결정을 내릴 수 있는지에 대한 통제권을 포기합니다. 각기 다른.
18세 이상의 모든 사람은 최소한 일부가 필요합니다. 부동산 계획의 일부.
대학에 다니고 자산이 없는 21세의 경우 사전 의료 지시서(생존 유언장 및 의료 관리 위임장)와 HIPAA 양식만 있으면 의료 치료를 안내하고 의료 결정을 대신할 사람을 지명할 수 있습니다.
그들은 또한 믿을 수 있는 사랑하는 사람이 자신의 재정을 관리할 수 없게 되었을 때 재정을 관리할 수 있도록 재정 위임장 문서를 선택할 수도 있습니다. 하지만 이 나이와 삶의 단계에서는 유언장이 필요하지 않을 수 있습니다.
나이가 들고 생활 상황이 더 복잡해짐에 따라 유언장 및/또는 신탁은 유산 계획의 필수 부분이 됩니다.
자산 증가와 가족 증가는 법적 유언장을 마련해야 하는 두 가지 중요한 이유입니다. 그리고 어떤 사람들은 자신의 자산과 사랑하는 사람을 보호하기 위한 도구로 신뢰를 추가하기로 선택합니다. 이것은 혼합 가족, 특별한 도움이 필요한 부양 가족, 미혼 부부, 더 복잡한 가족 또는 재정 상황의 경우에 특히 그렇습니다.
이미 수혜자가 지정되지 않은 자산이 거의 없고 자녀가 없으며 생활 상황이 매우 단순하다면 사전 의료 지시서와 위임장 문서부터 시작하십시오. 시간이 지남에 따라 유언장을 추가할 수 있으며 생활 상황이 극적으로 바뀌면 신탁 제도를 고려할 수 있습니다.
DIY(직접 수행) 프로젝트를 진행하는 것은 비용을 절약할 수 있는 좋은 방법이며 스스로 수행할 수 있는 작업이 많이 있습니다.
유산 계획 측면에서 사전 의료 지시서는 대부분의 사람들이 변호사의 도움 없이 작성할 수 있는 양식입니다. (가족 상황이 매우 어려운 경우 변호사와 상담하는 것이 좋습니다.) 이러한 무료 양식을 받으려면 의사, 지역 병원 또는 주립 의료 협회에 문의하십시오. 온라인에 접속하여 주별 문서를 다운로드할 수도 있습니다.
위임장 문서를 작성하거나 온라인 문서 작성 서비스를 사용하는 것이 가능하지만 이러한 필수 법률 문서를 작성하기 위해 변호사를 사용하는 것을 고려하십시오. 귀하의 서류가 유효하지 않은 경우 상속인이 이를 사용할 수 없으며, 귀하가 무능력하게 된 경우 법원에서 귀하를 대신하여 필수적인 결정을 내리도록 보호자 또는 후견인을 지정해야 할 수 있습니다.
온라인 서비스는 유언장 또는 신탁 생성을 포함하는 "묶음"도 제공합니다. 작고 단순한 재산과 복잡하지 않은 가족 상황이 아닌 한 변호사와 협력하여 유언장이나 신탁을 작성하십시오.
문서가 유효하지 않으면 (유언장 없이) 무유언자가 될 수 있습니다. 즉, 주법에 따라 누가 귀하의 자산을 받고 누가 귀하의 미성년 자녀의 후견인이 될 것인지가 결정됩니다.
문서를 전혀 만들지 않는 것보다 문서를 DIY하는 것이 더 나을 수 있습니다. 그러나 상황이 복잡하다면 전문가에게 맡기는 것이 더 나은 프로젝트 중 하나입니다.
유언장과 신탁은 두 도구가 사망 후 자산을 처리하는 데 사용된다는 점에서 유사합니다.
유언장은 상대적으로 단순하고 합리적인 가격이 책정되는 일반적인 법적 문서입니다. 유언장이 있더라도 유산은 검인 절차를 거치므로 복잡한 유산의 경우 시간과 비용이 많이 들 수 있습니다.
귀하의 재산도 공개 기록이 됩니다. 유언장은 귀하가 사망한 후에만 효력이 발생하기 때문에 무능력한 경우에는 도움이 되지 않습니다.
의지만으로는 불가능한 특수한 상황의 요구를 충족시킬 수 있는 다양한 신탁 상품이 있습니다.
리빙 트러스트를 통해 자산을 계속 관리할 수 있습니다. 그러나 신탁재산이 되려면 신탁명의로 자산의 소유권을 변경해야 합니다.
신탁은 유언장보다 비싸지 만 신탁을 작성하여 (대부분) 검인을 피할 수 있으며 신탁 절차는 공개 기록이되지 않습니다. 신탁은 또한 무능력한 경우에도 귀하를 보호합니다. 이는 귀하의 지명된 수탁자가 인계받을 수 있기 때문에 후견인이 필요하지 않습니다.
대부분의 사람들은 자산을 획득하기 시작하거나 보호해야 할 배우자/파트너 또는 자녀가 있는 후에 유언장을 갖는 것이 합리적입니다.
유언장 작성을 나이가 들거나 더 많은 돈을 벌거나 아프거나 다칠 때까지 미루지 마십시오. 수십 년 동안 사용하지 않을 문서이기를 바라지만 문서가 제자리에 있다는 느낌은 매우 소중합니다.
누구나 신탁이 제공하는 혜택을 원할 수 있지만 다음 상황에 있는 사람들은 신탁이 목표를 달성하는 데 도움이 되는지 고려해야 합니다.
결혼했거나 헌신적인 관계에 있는 사람들은 배우자나 파트너를 유언 집행자로 선택하는 경향이 있습니다. 어느 정도는 말이 되지만, 나이가 들거나 한 사람이 사망하면 다른 집행자의 이름을 지정해야 할 수도 있습니다.
성인 자녀를 유언 집행자로 지명하기로 결정했다면 그 일에 가장 적합한 사람을 결정하십시오. 유언 집행인은 책임감 있고 인내심이 있어야 하며 재정적으로 안정적이어야 합니다. 그들은 또한 강력한 의사 소통 기술을 가지고 있어야 합니다.
신뢰할 수 있는 친척이나 친구는 독신 개인이나 파트너나 자녀가 중요한 위치에 있는 것이 불편한 사람들의 역할에 동의할 수 있습니다. 수탁자(은행 또는 신탁 회사의 개인)를 고용하여 이 역할을 수행할 수도 있습니다.
유산 계획에 법적 문서 없이 사망하면 무유언자로 간주됩니다. 유언장 가족법과 유언 검인 판사는 누가 귀하의 물건을 받고 누가 귀하의 미성년 자녀를 보호할지 결정합니다.
상속법은 대부분의 주에서 유사하며 친척은 일반적으로 생존 배우자, 자녀, 손자녀, 부모, 형제 자매, 조카 또는 조카, 조부모의 순서로 자산을 상속합니다.
복잡한 가족 상황이 있는 경우 계획이 없으면 재산을 놓고 많은 갈등이 생길 수 있습니다.
우리는 부동산 계획을 8단계로 나누었습니다. 많은 것처럼 보일 수 있지만 이 프로세스는 목표를 설정하는 것부터 인생의 변화를 통해 계획을 업데이트하는 모든 방법을 안내합니다.
죽음에 대해 생각하고 이야기하는 것은 감정적인 과정일 수 있지만 대화를 시작하는 것이 필수적입니다. 사랑하는 사람들은 당신이 계획을 세우고 있다는 사실에 안도감을 느낄 수 있으며, 심지어 그들의 일을 정리하라는 메시지를 받을 수도 있습니다.
우리는 부동산 계획이 모든 사람을 위한 것임을 사람들이 이해하도록 돕기 위해 부동산 계획 101을 작성했습니다. . 무능력, 죽음, 사랑하는 사람을 남겨두고 떠나는 것에 대해 이야기하는 것은 어렵지만 유산 계획도 힘을 실어줍니다.
유산 계획은 귀하의 희망 사항을 따르고 귀하의 사랑하는 사람들이 매우 감정적인 시기에 귀하를 위해 결정을 내리기 어려운 위치에 있지 않도록 하는 데 도움이 됩니다.
부동산 계획 101은 프로세스의 모든 부분을 배우는 데 도움이 될 것입니다. DIY 또는 온라인 서비스를 사용하여 계획을 세우기로 결정했다면 이러한 주제에 대한 이해도를 높이는 것이 중요합니다.
그러나 유산 계획에 대해 배우는 것도 변호사와 함께 일할 때 유익합니다.
귀하의 계획이 어떻게 보이길 원하는지, 누구를 포함시키고 싶은지, 귀하의 고유한 상황에 대한 질문을 고려하여 자산 목록을 작성하는 데 시간을 할애하면 상담이 훨씬 더 생산적입니다.
우리는 또한 우리 책에서 부동산 계획을 뛰어 넘습니다! 은퇴 및 세금 계획을 위한 전략에 대해 배우게 됩니다. 그리고 우리는 숫자를 뛰어넘습니다.
유산 계획 과정을 안내하고 비상 바인더를 만드는 데 도움이 되는 체크리스트가 있습니다. 또한 남기고 싶은 유산을 고려하고 생성하는 데 도움이 되는 몇 가지 사고 연습과 실행 단계를 찾을 수 있습니다.
부동산 계획 101은 이해하기 쉬운 형식으로 작성된 종합 안내서로서 자신, 사랑하는 사람, 성장하는 유산 및 유산을 보호하는 데 도움이 됩니다. 오늘, 내일, 그리고 몇 년 후.
부동산 계획을 시작하셨습니까? 왜 또는 왜 안되나요?