신용 카드 재융자 대 부채 통합을 고려할 때 두 옵션 사이에는 최소한의 차이가 있습니다. 둘 다 신용 카드 빚을 갚기 위해 개인 대출을 받는 과정을 말합니다. 신용 카드로 구매하는 것이 현금 카드보다 훨씬 더 일반적이고 훨씬 비싸기 때문에 신용 카드의 사용은 매년 증가했습니다. 신용 카드 부채의 균형을 맞추는 것은 대부분의 신용 카드에 이자율과 최소 월 지불금이 함께 제공된다는 점을 고려할 때 상당히 어려울 수 있습니다. 부채 통합과 신용 카드 리파이낸싱의 장단점을 포함하여 차이점이 무엇인지 알아보십시오.
부채를 더 잘 협상하고 통제하려는 모든 사람이 사용할 수 있는 옵션이 상당히 많으며 가장 일반적인 두 가지 방법은 신용 카드 재융자 및 부채 통합입니다. 이 두 옵션은 유사하고 동일한 최종 목표를 염두에 두고 있지만 몇 가지 주요 차이점이 있습니다.
부채 통합과 비교할 때 신용 카드 리파이낸싱은 기본적으로 한 신용 카드의 잔액을 다른 신용 카드로 이전하는 것입니다. 말 그대로 기존 신용 카드를 상환하기 위해 새 신용 카드 계정을 여는 것입니다.
이제 이것은 불필요하게 들릴 수 있지만 올바르게 수행된다면 부채를 없애려고 할 때 매우 효과적인 전략이 될 수 있습니다. 계획은 모두 지불되는 것보다 낮은 이자율로 새 신용 카드를 얻을 수 있는지에 달려 있으므로 이 옵션은 더 나은 신용 점수를 가진 사람들에게 가장 적합합니다.
대부분의 신용 카드는 0%의 이율로 프로모션 기간을 제공하므로 차용인이 해당 기간 동안 부채를 전액 상환할 수 있다면 상당한 금액의 이자를 절약할 수 있습니다.
어떤 사람이 이자율이 15%인 약 $5000의 신용 카드 부채가 있다고 가정해 보겠습니다. 갚는 데 시간이 오래 걸릴수록 차용인은 이자로 인해 원래 $5000보다 더 많은 돈을 지불하게 됩니다. 새 신용 카드(종종 잔액 이체 신용 카드)를 열면 이자율이 낮아지거나 없어져 부채가 전혀 증가하지 않거나 15% 이자율만큼 빠르지 않게 됩니다.
이상적으로 목표는 프로모션 기간이 끝난 후 신용 카드 이자율이 치솟는 경향이 있고 심지어 목표 이자율보다 높을 수도 있기 때문에 새 카드가 아직 프로모션 요율 아래에 있는 동안 부채를 전액 상환하는 것입니다. 피했다.
따라서 신용 카드 리파이낸싱과 부채 통합을 비교할 때 이 옵션에는 잠재적인 단점이 없지만 충분히 빨리 상환된다면 이 전략은 차용인이 높은 이율로 많은 돈을 절약할 수 있습니다.
부채 통합과 신용 카드 재융자 프로세스는 유사하지만 일반적으로 하나가 아닌 여러 신용 카드 잔액에 사용됩니다.
잔액이 $500, $2000, $5000이고 이자율이 10%, 12%, 15%인 3개의 신용 카드가 있다고 가정해 보겠습니다. 천천히 각각의 돈을 갚고 이자율이 추가 자금에 부과되는 대신 부채 통합은 세 가지를 모두 하나의 균형으로 통합할 것입니다.
일반적으로 새 신용 카드는 프로모션 기간이 낮거나 무이자 시작되므로 부채가 $7500이고 이자율이 0%인 신용 카드는 12-18개월 동안만 사용하면 이자 지불 비용을 절약하는 데 큰 도움이 됩니다. .
궁극적으로 이 방법이 최대의 효과를 발휘하려면 다른 카드보다 낮은 이자율이 필요하지만, 3개월이 아닌 1개월에 한 번만 지불해야 하므로 단기적으로도 약간의 비용을 절약하는 데 도움이 됩니다.
신용 카드 리파이낸싱과 부채 통합을 비교하는 이전 예에서 솔루션은 프로세스를 시작하기 위해 새 신용 카드를 개설하는 것이었습니다. 그러나 신용 등급 및 신용 한도에 따라 항상 최선의 솔루션은 아닙니다. 신용 등급이 낮으면 실제로 새 신용 카드의 이자율이 더 높아져 전체 목적이 무산될 수 있습니다. 또한 신용 한도가 낮으면 새 카드에 총 부채를 모두 추가하는 것이 불가능할 수 있으므로 다시 의미가 없습니다.
그러나 여전히 신용 카드 부채를 재융자하고 통합하는 방법이 있습니다. 개인 대출은 부채가 완전히 상환될 때까지 고정된 이율로 고정된 할부로 부채를 상환하는 데 사용할 수 있습니다.
이 방법이 다른 신용 카드를 개설하는 것보다 선호되는 이유 중 하나는 개인 대출이 정의되고 완료되기 때문입니다. 신용 카드를 사용할 때마다 더 많은 부채가 발생하지만 개인 대출은 물론 이자율이 포함되지 않은 매우 간단합니다.
부채가 깊은 사람은 재정 고문과 부채 통합과 신용 카드 재융자 간의 차이점에 대해 이야기하는 것이 좋습니다. 그러나 새 신용 카드를 개설하거나 대출을 받지 않고도 부채를 없애는 데 잠재적으로 도움이 될 수 있는 대안이 있습니다.
신용 카드 재융자 및 부채 통합은 신용 점수가 높을수록 가장 잘 작동하므로 신용 점수가 낮은 사람도 더 많은 신용 한도 또는 대출을 확보하기 전에 이러한 옵션을 활용할 수 있습니다.
잘못된 지출 습관 교정: 재융자 및 통합은 누군가를 부채에서 구하는 데 큰 도움이 될 수 있지만, 부채가 어떻게 통제 불능 상태가 되었는지 먼저 알지 못하면 의미가 없습니다. 신용 카드 부채가 많다는 것은 단순히 사람이 버는 것보다 더 많은 돈을 쓰고 있어 손실을 보고 있다는 의미입니다. 아무리 많은 재융자나 통합으로도 이를 복구할 수 없습니다. 그들이 그렇게하더라도 그것은 영구적 인 문제에 대한 일시적인 해결책 일 뿐이며 나중에 길에서 압도적 인 부채를 초래할 가능성이 큽니다.
더 나은 예산 편성: 예산을 세우는 것은 편리할 수 있으며 잠재적으로 재융자 또는 통합을 방지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 신용 카드는 상상할 수 있는 거의 모든 품목이나 서비스에 사용할 수 있기 때문에 부채가 빨리 늘어날 수 있습니다. 지출을 줄이기 위해 예산을 편성하고 부채 상환에 더 많이 투자하면 새로운 신용 카드나 대출을 받을 필요 없이 훨씬 더 빨리 상환될 것입니다.
채권자와 협상: 지불하지 않으면 자동차나 주택이 몰수될 수 있는 자동차 대출이나 모기지와 달리 신용 카드 부채는 무담보 부채로 간주됩니다. 이것은 경제 재앙의 시기에 사람들이 지불을 중단하는 첫 번째 청구서가 종종 신용 카드 청구서이기 때문에 중요합니다. 전기 요금을 내지 않는다는 것은 전기를 끌 수 있다는 것을 의미하지만 신용 카드를 지불하지 않을 때 잠재적인 신용 피해를 제외하고는 많은 것을 빼앗아 가지 않습니다. 이것은 신용 카드 지불 계획의 조건을 협상할 가능성을 열어주기 때문에 중요합니다. 신용 카드 회사는 기꺼이 모든 부채 상환을 받아들일 것이지만 전혀 상환하지 않는 것보다 일부를 선호할 것입니다. 단순히 그들에게 전화를 걸어 더 낮은 월 지불액이나 인하된 이자율을 요청하면 쉽게 얻을 수 있고 차용인이 더 빨리 부채를 청산할 수 있습니다.
인생의 거의 모든 경우와 마찬가지로 신용 카드 재융자 대 부채 통합에 대한 잠재적인 위험과 결과가 있습니다. 경제와 금융의 세계에서 100% 완벽한 계획은 없습니다.
다음은 염두에 두어야 할 신용 카드 재융자 및 부채 통합의 잠재적인 위험 또는 함정의 몇 가지 예입니다.
두 전략 모두 이자 비용을 절약하는 데 도움이 될 수 있지만 신용 카드 리파이낸싱은 실제로 하나의 부채에만 해당하는 반면 부채 통합은 여러 부채에 더 적합합니다.
하루가 끝나면 신용 카드 재융자 대 부채 통합에 관심이 있는 사람이라면 누구나 이용할 수 있는 다양한 옵션과 서비스가 있습니다.
단일 신용 카드 부채를 조정하려는 경우 재융자가 이상적인 옵션이 될 것이며 목표가 여러 지불을 하나로 묶어 이자를 절약하는 것이라면 통합이 최선의 방법이 될 것입니다.