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시장의 상승세를 처리하는 데는 많은 노력이 필요하지 않습니다. 포트폴리오가 늘어나는 것을 지켜보면서 즐거운 시간을 보낼 수 있습니다.
그러나 시장 침체는 이야기가 다릅니다. 특히 은퇴가 임박했거나 이미 은퇴한 경우에는 더욱 그렇습니다. 저축한 돈이 사라지는 것을 지켜보면서 불안이 엄습하고 안전지대의 벽이 당신을 감싸기 시작합니다.
그렇기 때문에 은퇴자와 가까운 은퇴자들이 경기 침체에서 발생할 수 있는 감정을 이해하고 경기 침체가 발생하기 훨씬 전에 포트폴리오를 어떻게 포지셔닝할 것인지 생각하는 것이 중요하다고 생각합니다.
나는 이것을 누군가 C.A.N. 핸들, 다음을 나타내는 문자:
그것을 분해하고 내가 의미하는 바를 설명하겠습니다.
많은 금융 및 중개 회사는 투자자를 보수, 온건, 공격으로 분류한 다음 해당 그룹에 따라 포트폴리오를 개발하여 투자자를 압도합니다. 그 용어가 사람들마다 다른 의미를 가질 수 있고 귀하의 정의가 금융 산업의 정의와 일치하지 않을 수 있다는 점을 제외하고는 충분히 공평합니다.
공격적인 투자자라면 재무 목표를 달성하기 위해 어느 해에 50%의 시장 손실을 감수할 수 있습니다. 이는 2008년 경기 침체를 통해 많은 사람들이 경험했을 가능성이 높습니다. 보통 투자자는 50% 미만의 손실을 부담하지 않을 수 있으며 보수적인 투자자의 경우 이 비율은 훨씬 더 낮을 수 있습니다.
따라서 누군가가 당신에게 손실을 견딜 수 있는 능력에 대해 묻는다면 그들이 보수적 투자, 온건적 투자, 공격적 투자를 분류하는 방법을 이해하는 것이 중요합니다. 그리고 위험 수용 능력이 있는 사람들은 특정 재정 목표를 달성하기 위해 얼마나 많은 위험을 감수해야 하는지에 대해 더 많이 이야기하고 있다는 사실을 기억하십시오. 그 위험이 감정적으로 당신에게 어떤 영향을 미칠지 반드시 알아야 하는 것은 아닙니다.
금융 업계가 위험을 어떻게 보는지 잠시 제쳐 두십시오. 그것에 대한 개인적인 태도는 어떻습니까? 패닉 모드로 전환하지 않고 다음 12개월 동안 몇 퍼센트의 손실을 겪을 수 있습니까? 일반적으로 대부분의 사람들은 금융 업계에서 일반적으로 공격적, 온건, 보수적이라고 생각하는 것보다 훨씬 낮은 백분율 수치를 제공합니다.
왜 그런 겁니까? 아무도 그들의 태도를 평가하는 과정을 거치지 않았습니다. 그 대신, 모든 사람들은 하방 위험을 무시하거나 경시하면서 잠재적인 투자 수익에 집중합니다. 하지만 은퇴를 망칠 수 있는 하방 위험을 관리하는 것이 중요합니다.
내 말을 설명하기 위해 누군가가 은퇴 후 5년이 남았다고 가정해 보겠습니다. 그들은 2008년을 돌이켜보면 "음, 힘들었지만 이겨냈어요."라고 생각할 수도 있습니다. 하지만 13년 전 일이라 은퇴를 앞두고 회복할 시간이 있었다. 은퇴가 다가오면 완전히 다른 상황이 됩니다. 왜냐하면 당신은 일상 생활비를 지불하기 위해 곧 은퇴 계좌에서 인출하게 될 것이기 때문입니다. 인출하는 동시에 시장이 급격히 하락하면 잔액이 급격히 떨어지기 시작하고 회복이 어려울 것입니다. 그러나 손실을 견디는 것에 대한 자신의 태도를 이해한다면 변동성을 줄이는 투자 포트폴리오를 구축할 수 있고 어려운 시기에 패닉 모드에 빠지는 것을 피하는 데 도움이 되는 결과를 얻을 수 있어야 합니다.
우리 회사에서는 위험에 대한 사람의 태도를 판단하는 데 도움이 되도록 Riskalyze라는 소프트웨어 프로그램을 사용합니다. 행동 심리학과 사람들이 무작위 결과와 특정 결과 사이에서 선택하는 방식을 기반으로 합니다. 사람들이 자신이 누구인지 알아내는 데 도움이 되는 것으로 나타났습니다.
은퇴를 위한 소득 계획을 세울 때 성공적이고 자신감 있고 행복한 은퇴를 위해 필요한 수익률을 결정하는 것이 중요합니다. 대답은 처음에 생각했던 것만큼 많지 않을 수 있습니다. 많은 사람들에게 사회 보장, 연금 또는 기타 수입원을 보충하는 3%에서 5%의 수익으로 충분할 수 있습니다. 다시 말해, 대부분의 퇴직자들은 은퇴를 위험에 빠뜨리면서 고수익을 추구하면서 공격적으로 투자할 필요가 없습니다.
퇴직자에게 묻고 싶은 질문은 다음과 같습니다. 퇴직 자산 가치를 두 배로 늘릴 수 있다면 생활 방식이 바뀔까요? 대부분의 사람들은 '아니오'라고 대답합니다. 왜냐하면 노년기에 편안하게 생활할 수 있는 생활 방식을 발전시켰기 때문입니다. 그런 다음 두 번째 질문을 합니다. 은퇴 자산 가치의 절반을 잃어버리면 생활 방식이 바뀔까요? 이에 대한 대답은 단호히 예입니다. 이것이 내가 단점을 논의하는 데 많은 시간을 할애하는 이유입니다. 큰 시장 하락은 큰 이익보다 은퇴자에게 훨씬 더 큰 영향을 미칩니다.
이 모든 것의 결론은 무엇입니까? 간단 해. 변동성을 제한하면서 성공을 달성하는 데 도움이 되는 재무 계획을 원합니다. 나는 그것을 은퇴 포트폴리오에 가드레일을 두는 것에 비유합니다. 다리의 가드레일과 마찬가지로 이 투자 가드레일은 여정을 특정 매개변수 내에서 유지하지만 넘어지는 것을 방지합니다.
그렇게 하면 시장이 당신을 통제하도록 내버려두지 않고 은퇴를 통제할 수 있다는 자신감을 갖게 됩니다.
로니 블레어가 이 기사에 기고했습니다.