우리 모두는 은퇴를 위한 둥지를 만들기 위해 저축과 투자가 필요하다는 것을 알고 있지만 공인 재무설계사(CFP) 위원회에 따르면 미국인의 40%만이 재정 목표를 달성하기 위해 CFP와 협력합니다.

이는 미국 근로자의 60%가 재정적 미래를 계획하기 위해 혼자 일하고 있음을 의미합니다. 왜요? 35년 동안 재무 계획 실무를 소유한 공인 재무 설계사로서 저는 미국 근로자의 60%가 돈을 더 많이 벌고, 늘리고, 보존하는 데 있어 훈련을 받고 평생 학습자이자 투자자가 되지 않는 한 다음과 같이 결론을 내릴 수 있습니다. 나이가 들면 돈이 고갈될 위험이 있습니다.

평생 지속되는 부를 쌓는다는 것은 어려운 일처럼 들릴 수 있지만, 20대에 재정 계획을 시작한다면 시간은 당신 편이며 경제의 기복을 쓸 수 있습니다.

30대 이상인 사람들에게는 여전히 저축 + 투자 + 시간 + 올바른 재무 결정 =투자에 대한 자신감 및 재정적 독립이라는 마법과 같은 부를 쌓는 공식이 있습니다.

그렇다면 어떻게 올바른 재정 결정을 시작해야 할까요? 전문가와 연결하고 함께 작성하는 계획을 배우고 따르기로 약속합니다. 그러나 일부 사람들은 공인 재무설계사와 함께 일하는 것의 가치에 대해 의아해할 수 있습니다. 결국, 일반 미국인이 스스로 할 수 없는 일을 재정 고문이 할 수 있습니까?

풍부한. 재정 고문과 함께 일할 때 고려해야 할 다섯 가지 기본 사항은 다음과 같습니다.

질문과 토론을 통해 개인의 목표와 목표를 명확하게 이해하십시오.

백만 달러짜리 포트폴리오를 만들고 싶습니까? 비치 하우스를 소유하고 계십니까? 은퇴하면 세계일주? 아니면 나이가 들어도 자녀에게 재정적 부담을 주지 않고 은퇴를 즐길 수 있습니까?

우리 모두는 최선의 삶을 살 수 있는 방법에 대한 꿈을 가지고 있습니다. 그러나 우리 중 많은 사람들이 일상 업무에 너무 빠져서 저축하고, 돈을 늘리고, 세금 부담을 줄여야 할 기회를 무시합니다. 소원은 계획이 아닙니다. 그러나 경험이 풍부하고 윤리적인 재정 고문과 함께 자신의 목표를 분명히 밝힌 다음 실행에 옮기고 조치를 취하는 것이 계획입니다.

수탁자 역할이 무엇인지 알아보십시오.

모든 재정 고문이 평등하게 만들어지는 것은 아니며 신문 헤드라인은 비윤리적인 재정 고문이 투자자의 돈을 도피하는 금융 사기를 주기적으로 지적합니다.

윤리적인 재정 고문은 귀하를 대신하여 성장하거나 소득을 창출할 금융 상품에 귀하의 포트폴리오를 투자합니다. 정통한 고객은 투자를 이해하고 고문 수수료 및 수수료에 대한 순 수익을 계산합니다. 투자를 이해하지 못하거나 불편한 부분에 투자해야 한다고 느끼면 재무 고문에게 이해하는 투자를 요청하십시오. 또는 귀하와 더 잘 소통할 수 있는 조언자를 찾아보십시오.

귀하의 직위는 고유하며 재정적으로 움직이는 부분이 많다는 점을 인식하십시오.

사업체를 소유하고 있고 10년 후에 은퇴할 계획이라면 재정 계획은 고가의 약이 필요한 만성 질환이 있는 배우자가 있는 사람이나 특별한 도움이 필요한 자녀가 있는 사람과 다를 것입니다. 생명 보험 요구 사항은 높은 세금 계층에 있는 한 명의 밀레니얼 세대와 5명의 어린 자녀를 둔 두 명의 교사에 대해 다릅니다. 훌륭한 재무 계획은 귀하의 고유한 상황을 고려하고 귀하의 가정, 가족 및 비즈니스를 보호할 뿐만 아니라 부를 성장 및 보존할 수 있는 기회를 최적화합니다.

위험 허용 범위를 파악하고 범위 내에서 유지하십시오.

어떤 사람들은 아이들이 주당 용돈을 받고 세 개의 저금통에 돈을 분배하는 중산층의 보수적인 가정에서 성장합니다. 일부는 지출이 감정적이거나 부족하거나 존재하지 않는 가정에서 성장합니다.

저축과 투자에 있어 우리는 모두 다르게 행동하고 다양한 위험 허용 범위를 가지고 있습니다. 그리고 투자자들은 모든 투자가 시장 및 기타 위험 요소의 영향을 받으며 이로 인해 원금 손실이 발생할 수 있음을 인식해야 합니다. 그러나 귀하의 위험 허용 범위는 성격, 인생 경험 및 투자 지식에 크게 좌우됩니다.

훌륭한 재무 고문은 귀하와 귀하의 투자 선호도에 대해 일반화하지 않습니다. 훌륭한 재정 고문은 귀하의 요구 사항에 적극적으로 귀를 기울이고 귀하의 편안함을 평가하며 시간을 내어 귀하의 지식, 경험 및 목표와 일치하는 투자로 안내할 것입니다.

로보어드바이저는 어떻습니까?

우리는 알고리즘이 투자를 매매할 시기를 결정할 때 특정 주식이나 산업의 급등 또는 하락을 주기적으로 읽습니다. 그러나 그러한 종류의 변동성과 불확실성은 매일 열심히 일하고 투자를 저축하는 우리에게 위험하고 스트레스가 될 수 있습니다. 한 번에 달러. 인적 재정 고문이 주식, 채권, 보험 및 안정적인 장기 투자를 포함하는 균형 잡힌 포트폴리오로 안내할 수 있습니다.

로보어드바이저를 사용하는 것이 간편함에도 불구하고 로보어드바이저는 부동산 계획, 은퇴 또는 자금 관리와 같은 문제에 대한 상담을 제공하지 않습니다. 당신이 아는 살아 있고 숨쉬며 책임감 있는 재정 고문이 분기별 또는 매년 만나며 신뢰할 수 있는 것이 신중한 선택입니다.

수탁자 역할을 하는 공인 재무설계사(CFP)와 이야기하면 꿈을 분명히 표현하고 계획으로 발전시키는 데 도움이 될 수 있습니다. CFP는 유능하고 윤리적인 개인 재무 계획에 대한 우수성을 인정받은 국가 인증입니다. 금융 세계를 탐색하는 방법과 저축, 투자, 올바른 보험 상품을 선택하고 세금을 줄이는 방법을 배우고 싶다면 CFP를 방문하는 것이 가장 좋은 출발점이 될 수 있습니다.