현재 시장 상황을 고려할 때 투자 포트폴리오를 변경해야 하는지 궁금할 것입니다.

주가가 떨어지면 매도하고 싶은 충동이 생길 수도 있습니다. 아니면 반대로 하고 싶을 수도 있습니다. 주식이 다시 기록으로 반등할 것을 예상하고 "저점을 매수"하여 큰 시장 하락을 이용하십시오. 당신은 조금 더 위험을 감수하는 것을 꺼리지 않는 유형입니다. 더 나은 보상을 찾고 있습니다.

당신은 혼자가 아닙니다. 나는 미래가 걱정되거나 욕심이 많은 사람들과 매일 이야기합니다. 어떤 사람들은 FOMO(잃어버리는 것에 대한 두려움)로 고통받습니다. 많은 사람들이 장기적인 재정 목표를 고려하지 않고 빠른 투자 결정을 내리고 있습니다.

일부는 내 고객입니다. 그들은 전화를 걸어 이렇게 말할 것입니다. "이봐, 뉴스를 보고 있는데 작년에 시장이 22% 올랐지만 내 포트폴리오는 15%만 올랐어요. 무슨 일이야?”

위험 허용 범위를 주의 깊게 측정하세요.

어려운 대화일 수 있지만 사람들에게 우리가 위험 허용 범위를 결정하기 위한 작업을 완료했으며 이를 염두에 두고 포트폴리오를 설계했음을 상기시키는 것이 중요합니다. 많은 조언자들과 마찬가지로 나도 Riskalyze라는 도구를 사용합니다. 위험과 보상에 대한 일련의 질문에 답하고 1에서 99까지 점수에 따라 잠재적 손실에 대한 불편함과 잠재적 이익에 대한 욕구가 결정됩니다.

나는 그 위험 수치가 상당한 확률로 현실적인 기대치를 설정하기 때문에 그것을 좋아합니다. (포트폴리오 위험을 100% 정확하게 파악하는 것은 불가능합니다. 블랙 스완 이벤트의 가능성은 항상 존재합니다. 이는 표준에서 너무 멀리 벗어나 예측할 수 없는 것입니다.)

따라서 귀하의 위험 번호가 65라고 가정해 보겠습니다. 우리는 귀하가 그 수준에서 투자를 유지하기를 원합니다. 무슨 일이 있어도 우리는 그 계획을 고수하고 있습니다.

감정이 은퇴를 망치지 않도록 하십시오

거기에는 그럴만한 이유가 있습니다. 계획이 없으면 많은 투자자들이 대부분의 주요 자산군에서 실적이 저조합니다. 시장이 뜨거워지면 그들은 시장의 일부가 되기를 원하며 실제로 원하는 것보다 더 많은 위험을 감수합니다. 그런 다음 시장이 붕괴되고 더 이상 감당할 수 없을 때, 그들은 돈을 꺼내 낮은 가격에 판매합니다. 다시 안전하다고 느끼기 시작하고 시장이 다시 상승할 때, 그들은 다시 들어가 고가에서 사려고 합니다.

그들은 자신의 감정이 쇼를 이끌어가도록 내버려 두었습니다. 이것은 당신이 해야 할 일과 정확히 반대입니다.

Riskalyze를 사용하면 포트폴리오를 분석하여 고객이 편안함이라고 말하는 것과 정말 맞는지 확인할 수 있습니다. 우리가 프로그램에 투입한 5명 중 4명은 줄을 서지 못합니다. 그리고 그것은 좋을 때나 나쁠 때나 특히나 나쁠 때 약간의 놀라움을 가져올 수 있습니다.

또한 위험 번호를 사용하여 2013년과 같은 좋은 해 또는 2008년과 같은 나쁜 해에 어떻게 했을지 되돌아볼 수 있습니다. 당신이 보수적이거나 온건하다고 나에게 말하는 것보다 훨씬 더 나은 예측 변수입니다. 또는 공격적인 투자자. 이러한 용어는 주관적이며 실제로 많은 것을 말해주지 않습니다. 정확한 위험 번호를 얻으면 귀하를 귀하의 영역에서 찾고 유지하는 데 도움이 됩니다.

은퇴 계획을 변경할 수 있는 유일한 시기

그리고 시장의 기복에 따라 그 영역을 벗어나서는 안됩니다. 대신 생활 사건을 기반으로 변경해야 합니다. 예:

• 시간 범위가 변경될 때 은퇴 후 약 10년이 지나면 위험을 조정하기 시작하고 싶을 것입니다. 특히 이미 목표를 달성했고 현재의 알을 가지고 은퇴할 수 있다는 것을 알고 있는 경우에는 아마도 중단할 것입니다. 또는 위험을 감수하고 싶을 수도 있습니다. 부족함을 발견하고 원하는 라이프스타일을 갖기 위해 더 많은 돈이 필요할 것입니다. 5년 후에는 큰 손실을 만회할 시간이 없을 수 있으므로 더 안전하게 플레이하고 싶을 수도 있습니다.
• 부모가 돌아가셔서 당신에게 약간의 돈을 남기는 경우. 약간의 여유 공간이 있으면 그만큼 벌지 않아도 되며 위험을 조금 줄일 수 있습니다.
• strong>큰 빚을 갚는 경우. 생각보다 많은 수입이 필요하지 않을 수 있으므로 축적보다 보호에 더 중점을 둘 수 있습니다.
• 배우자가 사망한 경우 부부는 투자에 있어 얼마나 보수적이어야 하는지 공격적이어야 하는지에 대해 의견이 일치하지 않는 경우가 많으며 중간에 만나는 경향이 있습니다. 생존 배우자인 경우 함께 결정한 것이 아니라 개인적인 안락 지대에 따라 위험을 조정하는 것이 좋습니다.

이것은 당신이 평생을 살아가기 위해 필요한 돈입니다. 확고한 전략이 수립되면 이를 고수하면 성공할 확률이 훨씬 높아집니다.

이 강세장에 투자하려는 욕구가 무시하기에는 너무 강하고 추가 위험을 감수할 수 있다면 은퇴에 영향을 미치지 않을 포트폴리오의 일부를 조각하고 온라인 거래 계좌를 개설하는 것이 좋습니다. 가서 그 돈으로 조금 더 위험을 감수하십시오. 스릴을 느끼겠지만 미래의 보안을 위험에 빠뜨리지는 않을 것입니다.

은퇴가 가까울수록 투자 과정을 유지하는 것이 더 중요해진다는 점을 명심하십시오. Joneses, 친구, 동료 또는 S&P(위험 번호가 78임)를 따라잡으려고 하지 마십시오.

최선을 다하세요.

Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.

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