은퇴 계획에 대한 많은 기사는 재무 전문가와 이야기하기 위해 사무실로 걸어가는 누군가로 시작하거나 끝납니다.
대신에 주머니나 지갑에 달걀 전체가 들어 있고 방금 카지노에 들어갔다고 상상해 봅시다.
선택할 수 있는 두 개의 블랙잭 테이블이 있습니다. 첫 번째 테이블에서 규칙에 따르면 딜러를 이기면 투자 금액의 50%를 얻을 수 있습니다. 하지만 딜러가 당신을 이기면 50%를 잃게 됩니다.
그런 다음 두 번째 테이블로 이동합니다. 거기 규칙에 따르면 딜러를 이기면 투자 금액의 10%가 발생합니다. 그러나 딜러가 당신을 이기더라도 당신은 아무것도 잃지 않을 것입니다.
어느 테이블에 앉고 싶으신가요? 귀하의 결정은 다른 무엇보다도 일반적으로 위험에 대해 어떻게 느끼는지와 은퇴가 얼마나 가까운지를 기반으로 할 것입니다.
시장에 투자할 때도 마찬가지다. 약간의 투자로 죽일 수도 있지만 번들을 잃을 수도 있습니다. 다른 사람들의 경우 얻을 수 있는 것에는 제한이 있지만 잃을 것이 적거나 전혀 없습니다. 물론 둘 다 장단점이 있으며 어느 것이 옳은 길인지에 대한 많은 논쟁이 있습니다.
좋은 소식은 둘 중 하나를 선택할 필요가 없다는 것입니다. 귀하의 포트폴리오에 두 가지 모두를 위한 자리가 있을 수 있습니다. 목표는 귀하에게 필요한 것이 무엇인지 파악하고 도움이 될 적절한 제품을 찾는 것입니다.
나는 수년에 걸쳐 수천 명의 퇴직 전 직원을 만났고 모두가 다릅니다. 그들은 다양한 배경에서 왔고 서로 다른 라이프스타일을 갖고 있고 원하지만 은퇴할 때 6가지 핵심 관심사가 있으며 각각을 처리할 수 있는 전략이 필요합니다.
많은 사람들이 하는 것처럼 자산 성장에만 집중하면서 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드에 돈을 완전히 투자하면 성장이 이러한 모든 문제를 해결할 수 있기를 희망합니다. 하지만 손실을 봤다면? 소득 보장*을 제공할 수 있는 안전한 대안에 대해 열린 마음을 유지하는 것이 중요합니다. 동시에 성장의 기회, 장애 지원, 세금 효율성 및 사망했을 때 물려줄 수 있는 기회를 제공합니다.
고정 지수 연금은 이러한 모든 기본적인 퇴직 문제를 해결합니다.
그 카지노 테이블을 다시 생각해 보십시오. 그리고 잃을 위험 없이 플레이하고 돈을 벌 수 있는 기회를 제공한 테이블을 생각해 보십시오. 고정 인덱스 연금은 다음과 같습니다. 주식 시장을 이기기 위한 것이 아니라 시장의 움직임에 따라 무언가를 만들 수 있는 기회를 제공합니다. 그리고 이는 예금 증서나 단기 자금 시장과 같은 다른 전통적인 안전 계좌보다 오늘날 더 큰 성장 잠재력을 제공합니다.
이제 일부 사람들이 연금에 대해 회의적이라는 것을 압니다. 나는 그들이 제공하는 모든 혜택을 설명할 수 있으며, 여전히 고객은 연금이라는 말을 듣고 코를 찡그릴 것입니다.
그리고 그 이유를 이해합니다. 다양한 종류가 있고 일부는 잘못 표현되어 있으며 가장 좋은 것도 모든 사람에게 적합하지 않으며 계약과 비용이 혼동될 수 있으며 사람들은 자신이 무엇을 얻는지 제대로 이해하지 못한 채 구매하는 경우가 많습니다.
그러나 나는 가장 완고한 연금을 싫어하는 사람들에게도 다시 한 번 살펴보기를 촉구합니다. 특히 연금 없이 은퇴하는 사람들이 고려할 가치가 있는 강력한 도구입니다.
연금은 보험 회사에 귀하를 위해 일부 알을 관리하도록 요청하여 자신에게 연금을 제공하는 방법입니다. 그리고 그렇게 하면 은퇴 후에도 안정감을 느낀다면 무엇이 문제입니까?
재정 고문이 연금 문제를 언급한다면 기회를 주십시오. 그가 그것을 가져 오지 않으면 물어보십시오. 그런 다음 스스로 조사해 보세요.
정보를 얻으면 둥지 알을 가지고 도박을 하는 것처럼 느껴지지 않을 것입니다. 당신은 실제로 그것을 더 잘 보호하기 위해 뭔가를 했을 것입니다.
*발행 보험 회사의 청구 지불 능력을 기준으로 합니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
등록된 투자 자문사인 Peterson Financial Group Inc.를 통해 제공되는 투자 자문 서비스.