때때로 우리 회사는 퇴직 계획에 대한 프레젠테이션을 하며 주제는 어느 정도 예측할 수 있습니다. 투자를 늘리는 방법. 최고의 배포 방법. 사회 보장. 세금 처리. 위험 관리.
하지만 건강 관리는 어떻습니까?
때로는 잊혀진 주제처럼 보입니다. 많은 사람들이 그것을 미루고 있습니다. 그들은 그것에 대해 이야기하거나 생각하기를 원하지 않습니다. 그들은 은퇴 소득에 대한 건강 관리의 영향을 이해하지 못합니다. 그러나 이것은 매우 중요합니다.
당신은 세계 최고의 소득 계획을 가질 수 있습니다. 인플레이션을 설명할 수 있었습니다. 모든 위험 요소를 고려할 수 있습니다. 매달 큰 수입을 올릴 수 있습니다. 모든 것이 완벽해 보일 수 있습니다. 그러나 의료 위기가 발생하거나 더 심각한 경우 의료 비용이나 장기 치료가 필요할 가능성에 대한 계획을 세우지 않았다면 최고의 소득 계획이 갑자기 불충분해질 수 있습니다.
Fidelity Investments에 따르면 평균적인 미국 부부는 은퇴 기간 동안 의료비를 충당하기 위해 26만 달러가 필요합니다. 전년 대비 6% 증가한 수치다. 그리고 장기 요양 비용도 고려하지 않습니다.
때때로 저는 의료 서비스를 퇴직 소득으로 "위대한 백상아리"라고 부릅니다. 당신은 당신이 괜찮다고 생각하지만 의료 비용이 갑자기 급증하여 모든 것을 집어삼키고 있습니다. 은퇴를 계획할 때 사람들은 사회 보장, 연금, 연금 및 투자를 고려할 수 있습니다. 그런 다음 비용을 고려합니다. 그들은 잠재적인 의료 비용을 고려하지 않음에도 불구하고 "이봐, 가도 돼"라고 생각할 수 있습니다.
전통적인 Medicare 보장이라 할지라도 보험료, 공동 부담금 및 본인 부담 처방 비용을 충당하려면 월별 비용에 대한 일반적인 정보가 필요합니다. 매달 몇 천 달러의 처방전 비용을 지불하는 고객이 몇 명 있습니다.
그런 다음 완전히 다른 동물인 장기 요양을 고려해야 합니다. 연구에 따르면 우리 중 3분의 1에서 심지어 절반에 이르기까지 풀 서비스 요양원, 성인 데이 케어, 생활 보조 또는 가정 건강 관리 등 어떤 형태의 장기 치료가 필요하다고 합니다. 이것은 스티커 쇼크 수치입니다. 우리 회사가 위치한 플로리다의 요양원에 있는 반개인실은 한 달에 $7,500입니다. 다른 지역에서는 더 높습니다. 그것은 개인실이나 고급 간호를 위한 것도 아닙니다. 평균적으로 가정 건강 관리 비용은 월 $4,500입니다.
여기에 문제가 있습니까? 그리고 이것은 은퇴 후 일반적인 건강 관리 비용으로 부부가 필요로 하는 $260,000에 추가된다는 점을 기억하십시오.
이에 대해 어떻게 계획하고 계십니까? 문지름이 있습니다. 그것은 일종의 움직이는 목표이며 어떤 수준의 계획이 필요한지 정확히 모릅니다. 그러나 인식과 의사 소통은 솔루션을 찾는 데 큰 단계입니다. 다음은 고려해야 할 몇 가지 아이디어입니다.
재정 고문이나 은퇴 상담가는 그만한 가치가 있는 의료 비용을 고려해야 합니다. 그러나 자동으로 은퇴 계획, 자산 관리, 세금 및 소득원 창출과 같은 다른 일에 집중하게 됩니다. 그래서 당신 이 대화를 여는 사람이 되어야 할 수도 있습니다. 정보가 전달되지 않으면 질문을 하고 테이블에 올려놓아야 합니다.
나는 재정 고문이 의료 문제를 완전히 피하거나 일종의 만능 수리 도구로 보험에 곧바로 들어가는 것을 관찰했습니다. 재정 또는 은퇴 고문을 만날 때 "건강 관리에 대해 이야기하고 그것이 내 은퇴 소득 계획에 어떤 영향을 미칠지"라고 말해야 합니다. 시스템의 모든 옵션을 탐색하고 작동하도록 해야 합니다.
또한 정기적으로 이러한 문제를 다루는 재정 고문 및 변호사와 협력할 것을 제안합니다. 이는 매우 중요합니다. 창의적인 기획 기법을 알게 될 것입니다. 그들은 필요할 경우 모든 형태의 지원을 받을 자격을 갖추는 방법과 지금 당장 계획을 시작하는 방법을 알고 있을 것입니다.
재정 및 은퇴 고문보다 훨씬 더 사랑하는 사람과 공개적이고 자유롭게 이야기하는 것이 중요합니다. 매우 감정적인 시간입니다. 계획 단계에서가 아니라 실제로 건강상의 필요가 발생할 때. 그 때 계획이 완료되었다는 사실에 감사하게 될 것입니다.
건강 문제가 있는 경우 어떤 일이 발생하는지 해결해야 합니다. 우리는 모두 죽을 것이고, 우리 중 최대 50%는 장기 치료가 필요할 수 있습니다. 우리 가족은 그러한 상황에서 무엇을 해야 하는지 알아야 합니다. 그들은 우리가 그것을 위해 계획했다는 것을 알아야 합니다. 그다지 편안한 대화는 아니지만 하는 것이 건강하고 모두에게 더 좋습니다.
어떤 사람들은 "오, 내 아이들이 나를 돌볼 것입니다."라고 말합니다. 글쎄, 때때로 아이들은 일을 하고 있고 그들은 당신을 돌볼 수 없습니다.
명백한 옵션은 장기 요양 보험에 가입하는 것이지만 비용이 많이 들 수 있습니다. 사람들은 그것이 필요할지 확신이 서지 않기 때문에 주저합니다. 하지만 장기요양보험이 필요할 가능성이 높습니다. 때로는 비용의 일부를 상쇄할 수 있는 충분한 보험이 필요할 수도 있습니다.
하지만 다른 가능성도 있습니다.
자산 기반 장기 요양 보험 플랜을 고려할 수 있습니다. 프리미엄이 평준화되고 가파르게 상승하지 않는 곳. 생명 보험과 같은 것이 있습니다. 귀하가 자금을 조달하고 현금 가치가 있습니다. 그들은 장기 요양 수당과 사망 수당을 가지고 있으므로 누군가가 궁극적으로 그 돈을 받게 될 것입니다.
메디케이드 계획을 할 수도 있습니다. 기억하십시오:Medicare는 장기 치료 비용을 지불하지 않지만 자산을 충분히 지출했다면 Medicaid 자격이 될 수 있습니다. Medicaid 계획은 귀하가 Medicaid 자격을 갖추도록 하는 데 도움이 되지만 귀하의 배우자는 자산을 보유할 수 있습니다. 자산은 즉각적인 연금 지급으로 전환되어야 하며 소득은 일정해야(증가하지 않음) 개인의 평생 동안 받아야 합니다. 더욱이, 주 Medicaid 프로그램은 기본 수혜자가 되어야 하므로 지불을 받게 됩니다. 이 시점에서 개인은 소득이 Medicaid에서 인식되는 것이므로 자산을 유지할 수 있습니다. 주의 사항: 일부 주에서는 이러한 연금의 사용을 허용하지 않거나 차단하려고 시도하므로 귀하의 주에서 이러한 계획을 허용하는지 확인하려면 귀하의 고문 및 변호사(이는 귀하를 위해 함께 일해야 함)와 확인하십시오.
IRA를 설정하는 방법도 있습니다. 세금 준수 Medicaid 지급 일정에 따라 매월 지급됩니다. 따라서 IRA는 소득원으로 취급되며 Medicaid 자격이 있을 때 더 이상 자산으로 간주되지 않습니다. 그 사람은 자산이 서류상으로는 가난해 보일 수 있지만 두 가지 소득원, 즉 사회 보장 수표와 IRA 수표가 있으며 정부가 이를 볼 것입니다.
요점은 특히 신중하게 고려하고 수년간의 계획을 올바른 방식으로 사용할 때 옵션이 있다는 것입니다. 미루지 마세요.
토네이도가 오는 것을 볼 수 없습니다. 폭력적이고 빠르게 공격합니다. 그러나 허리케인이 오고 있다는 것을 알고 있습니다. 1,000마일 떨어져 있을 수 있으며 준비할 시간은 충분합니다. 진지하게 받아들이고 실제로 계획하느냐의 문제입니다. 당신을 완전히 그리워할 수도 있지만 그 기회를 잡으시겠습니까?
은퇴 계획은 건강 관리와 관련하여 동일한 방식일 수 있습니다. 준비하지 않으면 후회할 것입니다. 건강 관리 문제가 있습니다. 우리는 모두 그것을 볼 수 있습니다. 적절한 준비를 하면 힘들게 번 경제 주택이 파괴될 확률을 줄일 수 있습니다.
Joey Johnston이 이 기사에 기고했습니다.