전형적인 휴가철은 직장과 집에서 쇼핑 목록에서 할 일 목록에 이르기까지 체크리스트로 가득 차 있습니다. 다음은 2019년으로 전환하는 동안 재정 상태가 양호한지 확인하는 데 도움이 되는 간단한 재정 건강 체크리스트입니다.
생각하고 싶지는 않지만 우리 모두는 언젠가는 세상을 떠날 것입니다. 그리고 언제 이런 일이 일어날지 모르기 때문에 수혜자 지정을 최신 상태로 유지하는 것이 중요합니다. 분명히 이것은 우리가 소유한 직장 후원 및/또는 개인 생명 보험 증권에 적용되지만 IRA, 401(k) 및 연금에도 적용됩니다. 일반적으로 귀하의 유언장은 이러한 계정의 이름이 지정된 수혜자보다 우선 적용되지 않으므로 때때로 정확성을 확인하는 것이 중요하며 연말이 이를 수행하기에 좋은 시기입니다. 지난 몇 년 동안 자녀를 출산했거나 입양한 경우 계정 수혜자 지정이 새로 추가된 항목을 반영하는지 확인하십시오. 최근에 이혼한 경우 수혜자 지정이 현재 의도를 반영하는지 확인하십시오. 마지막으로, 귀하의 건강 저축 계좌(HSA)에 수혜자가 있는 경우 그 이름을 지정하는 것의 중요성에 대해 알려 드리겠습니다. 배우자를 수혜자로 지정하면 그 배우자가 계좌의 소유자가 되어 본인의 의료비로 if를 사용할 수 있습니다.
사회 보장 제도는 조기 사망(유족 혜택 제공), 장애 또는 은퇴 후 장수 등 미국 가족을 위험으로부터 보호하는 데 중요한 역할을 합니다. 대부분의 근로자와 고용주는 근로자가 급여를 받을 때마다 시스템에 비용을 지불한다는 점을 고려하십시오. 개인은 정기적으로 사회 보장 명세서를 확인해야 하며 "내 사회 보장 " 온라인 계정. 자신만의 개인화된 사회 보장 명세서를 작성하면 미래에 예상되는 사회 보장 퇴직 연금뿐만 아니라 장애 또는 사망 시 귀하 또는 귀하의 가족이 받을 수 있는 혜택도 알 수 있습니다. 이러한 혜택 금액이 가족의 상황에 충분하지 않은 경우 고용주를 통해 또는 스스로 추가 생명 보험에 가입하는 것을 고려하십시오.
Roth IRA는 은퇴 시 면세 소득의 귀중한 원천이 될 수 있으며, 대학 비용을 지불하거나 첫 주택을 구입하는 데에도 사용할 수 있습니다. Roth 기부는 항상 세금 및 벌금 없이 인출할 수 있습니다. 그러나 이러한 목적으로 소득을 인출하려면 Roth IRA가 최소 5년 동안 유지되어야 합니다. 결과적으로 Roth IRA를 설립하여 5년 기간을 시작하는 것은 귀중한 재무 계획 수단이 될 수 있습니다. 예를 들어, 최근에 대학을 졸업한 사람은 지금 적은 금액으로 Roth IRA를 개설하고 다음 몇 년 동안 직장에서 Roth 401(k)를 저축할 수 있습니다. 개인이 직업을 바꾸면 Roth 401(k)를 Roth IRA에 등록한 다음 첫 주택을 구입할 때 5년 기간이 충족되는 한 최대 10,000달러에 사용할 수 있습니다. Roth IRA는 몇 가지 이유로 자산 이전 수단으로 훌륭합니다. 첫째, 전통적인 IRA 자산과 달리 Roth IRA 자산은 최소 분배 요구 사항이 적용되지 않습니다. 따라서 이러한 자산은 필수 인출로 인해 인출되지 않고 은퇴 기간 동안 계속 증가할 수 있습니다. 그런 다음 사망 시 상속되었을 때 Roth IRA 자산의 상속인은 인출 시 세금을 내지 않아도 됩니다. 특정 연도에 Roth IRA에 직접 기부하는 데에는 제한이 있지만 개인은 공제되지 않는 기존 IRA에 기부한 다음 즉시 Roth IRA로 전환하여 Roth IRA에 투자할 수 있습니다. Backdoor Roth IRA라고 하는 이 전략은 Roth IRA 자산을 구축하는 고유한 이점으로 인해 점점 인기를 얻고 있습니다.
자선 단체에 기부하는 경우 세금 효율적인 방식으로 기부하고 고용주가 제공할 수 있는 모든 일치를 활용하십시오. 순수한 세금의 관점에서 보면 세금 감면 및 고용법(Tax Cuts and Jobs Act)은 많은 미국인들에게 자선 기부를 덜 매력적으로 만들었습니다. 그 이유는 수백만 명이 이제 세금을 신고할 때 더 높은 표준 공제를 사용할 것으로 예상되어 공제를 항목화하지 않을 것이기 때문입니다. 항목을 지정하지 않기 때문에 자선 기부금을 공제할 수 없습니다. 개인을 위한 한 가지 옵션은 표준 공제와 항목별 공제를 사용하는 연도를 번갈아 가며 사용하는 것입니다. 그런 다음 공제액을 항목화할 과세 연도까지 자선 기부를 미루십시오. 가족이 가질 수 있는 또 다른 옵션은 IRA에서 자선 단체에 연간 최대 $100,000를 기부할 수 있다는 것입니다. 이것은 전통적인 IRA 또는 Roth IRA로 수행할 수 있지만 일반적으로 이러한 자산에 대해 세금이 지불되지 않았으며 자선 단체에 기부되는 경우 전혀 지불할 필요가 없기 때문에 전통적인 IRA로 이 작업을 수행하는 것이 더 유리합니다. 마지막으로 중요한 것은 고용주가 회사에 자선 기부를 제안하는 경우 이를 활용하는 것을 잊지 마십시오. 많은 고용주는 직원이 기부금 매칭을 요청하는 마감일(일반적으로 연말)을 설정합니다.
건강을 유지하거나 더 건강하게 먹기 위해 새해 결심을 할 수 있는 것처럼 2019년에는 재정적으로 건강해지기 위해 작은 조치를 취할 수도 있습니다. 직장 401(k) 계획에 단 1%만 추가하는 것부터 완전히 최대화하는 것까지(2019년의 기여 한도는 $19,000, 캐치업 기여는 $6,000), 먼저 자신을 지불하기로 서약함으로써 퇴직 저축을 늘릴 수 있습니다 상당히.
물론 개인의 상황은 다양합니다. 귀하의 특정 상황에 대해서는 세무 및 재정 고문에게 문의하십시오.
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