자산 계획은 사람들이 은퇴 계획을 세울 때 우선 순위 목록에 오르는 경우 가장 낮은 우선 순위를 갖는 경우가 많습니다. 가장 사랑이 많고 적극적인 부모조차도 가족에게 부를 원활하게 이전하기 위한 전략을 세우는 것을 피합니다.
말이 되는군요. 자신의 죽음에 대해 생각하는 것을 좋아하는 사람은 아무도 없으며, 내려야 하는 결정은 벅차게 느껴질 수 있습니다. 불행히도 미루는 사람들에게는 적어도 사랑하는 사람들에게 영향이 있을 수 있습니다.
미루는 것은 거의 항상 결과를 낳습니다. 빨래를 미루면 입을 옷이 없어진다. 주유소에 가는 것을 미루면 차가 뛰지 않는다. 그것들은 당신이 처리해야 할 당신의 문제입니다. 죽을 때 누가 무엇을 받을지 결정을 미루면 서류 작업과 앞으로 발생할 문제를 처리해야 하는 사람은 당신이 아니라 당신의 상속인입니다.
언제나 즐거운 일은 아니지만, 특히 사람들이 슬퍼할 때는 그렇지 않습니다.
워크샵을 할 때 나는 보통 부동산 정착에 참여한 참가자가 몇 명인지 묻습니다. 일반적으로 절반 정도가 손을 듭니다. 그런 다음 얼마나 많은 사람들이 그 경험을 즐겼는지 묻습니다. 모든 손이 내려갑니다.
대부분의 사람들이 확실히 바라는 평화로운 전환 대신에 그 과정이 가족과 친구들 사이에 불화를 일으키는 경우가 너무 많습니다. 재정적 결과는 어려울 수 있습니다.
Williams Group 가족 자산 컨설팅 회사는 수천 명의 고액 자산가 가족 및 기업 소유주와 수년에 걸쳐 이야기한 후 부유한 가족의 70%가 2대째 재산을 잃었고 90%가 3대째 재산을 잃었다는 사실을 발견했습니다.
거의 모든 국가와 문화에 "셔츠 소매에서 셔츠 소매로 3세대에 걸쳐"라는 다소 냉소적인 표현이 있는 이유를 설명합니다.
무슨 일이? The Williams Group 1은 데이터를 사용하여 자산 이전 실패의 세 가지 주요 원인을 발견했습니다.
이 수치는 부동산 계획 도구와 이를 사용하는 고문이 일반적으로 문제가 아님을 보여줍니다. 가족 내에서 일어나는 일, 즉 가족과의 관계와 대화에 관한 것입니다.
그렇다면 가족은 이러한 문제를 어떻게 해결할 수 있습니까? 다음 세 가지 영역에 중점을 두어 시작하십시오.
성인 자녀와의 관계를 우선 순위에 두십시오. 2세대(자녀)에서 3세대(손주)로 건너뛰지 마십시오. 어울리지 않는다면 노력하세요. 모범을 보이고 가족 유대의 골절을 치유하는 데 앞장서십시오. 이렇게 하면 모든 사람이 의사소통을 훨씬 쉽게 하고 지금과 당신이 떠나 있을 때 힘든 감정을 피하는 데 도움이 될 것입니다.
당신이 소중히 여기는 가치에 대해 의도적으로 생각하고 그 가치가 어떻게 당신의 역사로 거슬러 올라가는지 공유하십시오. 오늘날 많은 젊은이들은 알아야 할 모든 것을 할아버지나 할머니가 아니라 Google에서 얻을 수 있다고 생각합니다. 이를 염두에 두고 골프 코스나 크루즈에서 모든 시간을 보내고 싶어하는 사람들이 많은 것은 당연합니다. 퇴직자들은 방대한 지혜와 노하우를 보유하고 있습니다. 초대를 기다리지 말고 사랑하는 사람에게 선물을 전달하세요.
영화와 소설에는 가족들이 유언장을 낭독하기 위해 모이는 큰 순간이 있다. 일반적으로 승자와 패자가 있으며 전투가 있습니다. 그것은 허구이자 실패의 비법입니다. 레거시 계획과 관련된 정확한 달러와 센트를 공개할 필요는 없지만 누가, 무엇을, 어디서 하는지에 대한 세부 정보를 공유해야 합니다. 가치 있는 물건이나 상속된 자금에 대한 잘못된 기대는 괴로움과 소송으로 이어질 수 있습니다. 그런 일이 일어나지 않도록 하는 것을 목표로 삼으세요.
분명히 유산 계획에는 적절한 문서에 서명하고 제출하는 것보다 더 많은 것이 있습니다. 좋은 소식은 계획의 세부 사항을 정리할 때 혼자 할 필요가 없다는 것입니다. 은퇴를 전문으로 하는 재정 고문은 전반적인 재정 계획 내에서 기존 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 독특한 위치에 있습니다. 그 또는 그녀는 귀하의 자산 이전이 원활하게 진행되도록 변호사 또는 CPA와 조정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그리고 상황이 복잡해질 수 있으므로 원하는 대화에 사랑하는 사람들이 포함될 수 있습니다.
너무 늦을 때까지 미루지 마십시오. 자산 이전은 부담이 아니라 축복이 되어야 합니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
1 — Roy Williams 및 Vic Preisser. 상속인 준비(San Francisco:Robert Reed Publishers, 2010).
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