직업 변경? 401(k) 계정에 있는 돈으로 사용할 수 있는 선택 사항을 모를 수도 있습니다.
사람들은 직장을 그만두면 돈도 함께 떠나야 한다고 생각합니다. 이러한 일반적인 오해는 종종 재정 고문, 중개 회사 및 뮤추얼 펀드 회사에서 비롯되며, 이들 모두는 종종 401(k)를 잠재적으로 더 높은 비용의 IRA로 옮기도록 장려하는 인센티브를 받습니다.
다행히도 모든 재무설계사가 이런 식으로 행동하는 것은 아닙니다. 많은 사람들이 그들의 고객이 은퇴 저축을 최대한 활용할 수 있도록 돕는 데 전념하고 있습니다. 따라서 귀하의 401(k)에 대한 정보를 얻을 때 수탁자 역할을 하는 재정 고문으로부터 조언을 받고 있는지 확인하십시오. 즉, 자신의 이익이 아닌 귀하의 최선의 이익에 봉사하고 있음을 의미합니다.
최근 Financial Engines 설문조사에 따르면 많은 미국인들이 이전 고용주의 401(k) 계획에 돈을 보관할 수 있을지 모릅니다. 실제로, 401(k)가 있던 직장을 떠난 35세에서 65세 사이의 개인 중 거의 절반(42%)이 이를 알지 못했습니다. 따라서 설문조사에 참여한 많은 사람들이 롤오버 결정의 결과를 알지 못하는 것도 놀라운 일이 아닙니다.
그렇기 때문에 자신에게 가장 적합한 것을 선택할 수 있도록 옵션을 이해하는 것이 매우 중요합니다. 다음은 고용주를 떠날 때 선택할 수 있는 사항입니다.
예, 401(k)를 청산할 수 있지만 그렇게 해서는 안 됩니다. 실제로 설문 응답자의 3분의 1 이상(34%)이 은퇴 전에 이 일을 했다고 말했습니다. 젊은 베이비 붐 세대(38%)가 그렇게 했을 가능성이 가장 높았고 X세대(39-54세)의 31%와 밀레니얼 세대(35-38세)의 36%가 그렇게 했습니다.
심각한 상황에 직면하지 않는 한 401(k)에서 현금을 인출하는 것은 나쁜 생각이며 최후의 수단으로만 수행해야 합니다. 은퇴 후 사용할 수 없는 돈이 없어졌을 뿐만 아니라 59½세 미만인 경우 소득세와 10%의 IRS 벌금을 내야 합니다.
일부 직원은 돈을 IRA로 옮기는 "롤오버"를 수행합니다. 많은 금융 고문, 중개 회사 및 뮤추얼 펀드 회사는이 옵션을 권장하므로 자산을 관리하여 거래 또는 수수료에 대한 수수료를 얻을 수 있습니다. 귀하가 대답해야 하는 질문은 IRA로의 롤오버가 귀하에게 최선의 이익인지 여부입니다. 그리고 때로는 다음과 같습니다. IRA는 401(k)에서 사용할 수 없는 투자 기회를 제공할 수 있습니다. 자산을 고문에게 이전함으로써 다른 방법으로는 받지 못할 서비스를 얻을 수 있습니다. 따라서 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있도록 비용과 이점을 이해하는 것이 중요합니다.
모든 고용주가 이 선택을 제공하는 것은 아니지만 귀하의 고용주가 제공한다면 고려해 볼 가치가 있습니다. 한 곳에서 계정을 통합하면 돈을 더 쉽게 관리할 수 있습니다. 이 옵션은 새 고용주의 401(k) 계획에서 사용할 수 있는 투자 선택에 만족하는 경우 가장 좋습니다.
그리고 종종 최선의 선택은 많은 직원들이 무시하는 것입니다. 이전 고용주의 401(k) 계획에 따라 돈을 있는 그대로 두십시오. 많은 계획이 낮은 수수료와 좋은 투자 옵션을 제공하므로 행동하기 전에 이 선택을 고려하십시오. 이전 고용주의 플랜을 유지하는 가장 큰 이점은 많은 주요 고용주가 제공한 제도적 구매력과 고품질 플랜 설계에 액세스할 수 있다는 것입니다. 그 결과 잠재적으로 훨씬 더 낮은 수수료가 될 수 있으며, 이는 장기적으로 은퇴 저축을 늘리고 더 다양하고 고품질의 투자 옵션을 제공할 수 있습니다.
이전 고용주에게 401(k)를 남겨두고 현재 직장에서 새 계정을 개설하는 경우 여러 계정을 추적해야 할 수도 있지만 더 많은 비용을 절감할 수 있다는 장점이 있습니다.
옵션을 평가할 때 신뢰할 수 있고 독립적인 재정 고문과 협력하여 최선의 선택을 하는 것이 더 쉽다는 것을 알게 될 것입니다. Financial Engines에서 조사한 응답자 중 거의 80%가 수탁자인 고문에게 재정적 조언을 받는 것이 중요하다고 생각한다고 말했습니다.
퇴직 시 은퇴 저축 옵션을 이해하면 재정 목표를 달성할 수 있다는 확신을 가질 수 있습니다.