고정 연금으로 7%를 받을 수 있습니까? 온라인 광고는 종종 이러한 약속을 합니다.
불행히도 이러한 광고는 오해의 소지가 있습니다. 그것들은 완전히 거짓은 아니지만 비현실적인 기대를 설정합니다. 우리는 고객에게 다시 현실을 이야기해야 합니다.
진실은 복잡합니다. 일부 연금은 실제로 7%의 이율을 보장합니다. 하지만 함정이 있습니다. 그렇다고 해서 연금의 실제 수익이 보장되는 것은 아닙니다. 대신, 선택적인 라이더에 의해 생성된 소득 계정 가치의 성장을 보장합니다. 인출할 수 있는 돈이 아닙니다.
사실이라고 하기에는 너무 좋은 것 같습니다.
평생 소득 특약을 구입하면 소득 계정 가치가 생성되며, 이는 연간 4%에서 7%의 보장된 비율로 증가합니다. 소득 계정 가치는 미래 보장 평생 소득 지불 금액을 계산하는 데 사용됩니다. 대부분의 보험사는 이 옵션에 대해 연금 가치의 약 1%에 해당하는 연간 수수료를 부과하며 일반적으로 인덱스 연금과 함께 제공됩니다.
그렇기 때문에 일부 연금 마케터는 오해의 소지가 있는 7%의 수익률을 주장하고 있습니다. 이러한 광고는 일반적으로 연금 에이전트에게 리드를 판매하는 마케팅 회사에 의해 배치됩니다.
AnnuityAdvantage의 온라인 요율 데이터베이스에 따르면 2019년 12월 기준 5년 고정 연금의 최고 이자율은 3.71%입니다. 10년 연금은 4.00%, 3년 연금은 2.70%입니다.
이것은 안전하게 저축을 구축하는 좋은 요율입니다. 과장할 필요가 없습니다.
은행 CD와 마찬가지로 다년 연금은 일정 기간 동안 보장된 이율을 제공합니다. 그러나 그들은 일반적으로 동일한 기간의 은행 CD보다 훨씬 더 많은 이자를 지불합니다. 또 다른 주요 이점:이자가 연금에 복리로 남아 있는 한 세금이 유예됩니다.
일부 마케터가 과대 광고로 물을 더럽히는 것은 불행한 일입니다. 소득 특약은 어떤 사람들에게는 가치 있는 구매가 될 수 있습니다.
위에서 언급한 다년 이연 연금과 달리 고정 인덱스 연금은 연도별로 다양한 이자율을 제공합니다. 그들은 손실로부터 완전한 보호를 제공하면서 주식 시장의 이익의 상당 부분을 얻을 수있는 기회를 제공합니다. 교장이 보장됩니다.
저축자는 평생 소득 보장 라이더와 함께 또 다른 보호 계층을 추가할 수 있습니다. 그러나 귀하의 요구 사항과 전략을 충족하는 경우에만 의미가 있습니다. 결국에는 이 기능을 사용하게 될 것입니다.
그러나 결국 그것을 사용한다면 수입 라이더는 현명한 구매가 될 수 있습니다. 그것은 당신에게 당신의 돈을 완전히 통제하면서 미래 날짜에 더 많은 보장된 평생 소득을 생성할 수 있습니다. 연금을 구매할 때 소득 지급 시작 날짜를 설정하지 않기 때문에 계획 유연성을 유지할 수 있습니다.
일반적으로 연금을 연금을 통해 소득원으로 전환하면 현금 해약 가치는 0이 됩니다. 여기에서는 그렇지 않습니다. 귀하는 여전히 연금의 전체 가치를 소유하고 있습니다.
평생 소득을 받기 시작할 시간을 선택할 수 있습니다. 금액은 지급금을 받기 시작한 시점의 성별 및 연령과 함께 소득 계정 가치에 따라 결정됩니다. 평생 소득을 활성화하기 전에 소득 계정 가치는 일반적으로 4%에서 7%의 보장된 연간 복리 비율로 증가합니다.
소득 활성화 후 연간 지불액은 계약 금액에서 공제됩니다. 그 가치가 0에 도달하면 연간 소득 지불은 평생 동안 계속 보장되지만 연금에는 더 이상 현금 상환 가치가 없습니다.
평생 소득 특약은 연금 회사마다 크게 다릅니다. 둘러보고 비교해보세요.
소득 특약은 미래 소득을 보장하는 여러 방법 중 하나일 뿐입니다. 다른 방법으로는 이연 소득 연금을 구입하거나 퇴직 시 고정 연금을 연금으로 수령하는 방법이 있습니다.
연금은 다양한 요구를 충족하는 다양한 유형과 변형으로 제공됩니다. 쇼핑하는 것이 현명합니다. 독특한 은퇴 계획 도구 세트에 부정적인 조명을 줄 수 있는 오해의 소지가 있는 광고로 인해 연기하지 마십시오.
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