무료 저녁 식사만 하려고 은퇴 세미나에 간다면 그것만으로도 충분할 것입니다.
덕분에 많은 사람들이 참석하는 것은 아닙니다. 그들은 정말로 질문과 우려를 가지고 있으며 좋은 지침과 방향을 얻기를 희망합니다.
최근에 나와 파트너가 세금 감면 및 퇴직 소득에 대한 무료 워크숍을 마친 후 한 신사가 어리둥절한 표정으로 저에게 다가왔습니다. 그는 자신을 소개했고, 그는 유명한 상장 회사의 임원이라는 것이 밝혀졌습니다.
그는 그와 그의 아내가 사실 가족 친구와 같은 고문과 몇 년 동안 일해 왔으며 그날 밤 우리가 논의한 세금 최소화 전략이나 소득 최적화 전략에 대해 들어본 적이 없다고 말했습니다. 그것은 그의 계획에서 또 무엇을 놓치고 있는지 궁금하게 만들었습니다.
그들의 질문은 미래의 재정적 안정에 대한 불안과 세금 절약 및 퇴직 소득 기회를 놓칠 수 있다는 점을 지적하는 것 같았습니다. 그래서 나는 그에게 물었다. "같은 의사에게 오랫동안 갔고 항상 괜찮다고 했는데 계속 증상이 있고 뭔가 문제가 있는 것 같다면 어떻게 하시겠습니까?"
그는 “다른 의사에게 가겠다”고 말했다. "아니면 최소한 두 번째 의견을 구하십시오."
우리는 많은 사람들이 은퇴를 앞두고 있거나 은퇴할 때 직면하는 위험에 대해 이야기했고 누군가가 자신의 상황을 더 깊이 이해하고 있다는 것에 안도감을 느꼈던 것 같습니다. 두 번째 의견을 듣는 것이 나쁠 것이 없다고 결정한 후, 그와 그의 아내는 무료 57분 라이프스타일 및 은퇴 자유 대화에 참석했습니다. 그들은 질문에 대한 답을 얻었고 현재 계획의 일부 변경이 자신과 가족, 그리고 그들에게 중요한 원인에 어떻게 도움이 될 수 있는지 처음으로 보았습니다.
은퇴 계획에 문제가 있는 것 같다면 자주 간과되는 위험이 미래의 행복을 위협할 수 있는지 자문해 보십시오.
은퇴 소득의 "세 발 의자"는 예전 같지 않습니다. 현재 퇴직하는 많은 사람들이 연금을 받지 못할 것이며, 두 번째 레그인 사회 보장 제도가 다소 불안해지기 시작했습니다. 이는 투자 절감에 가장 큰 비중을 두고 있으며 이는 예측할 수 없습니다. 돈 부족이 과거 세대보다 더 오래 살 것으로 기대하고 그 세월을 즐기고 싶어하는 오늘날의 퇴직자들에게 가장 큰 걱정거리라는 것은 사실입니다. 모든 필수 라이프스타일 요구 사항과 임의적 라이프스타일 요구 사항의 전부는 아니지만 대부분을 제공하는 수입원에 자신이 없다면 계획에 약간의 수정이 필요할 수 있습니다.
401(k), 403(b) 또는 IRA는 여전히 일하는 동안 멋진 것입니다. 그러나 귀하가 고용되었을 때 세금을 낮게 유지하는 데 도움이 된 동일한 계정은 은퇴 후 인출을 시작할 때 가장 높은 세율(경상 소득)로 과세됩니다. 많은 사람들이 IRA에 100만 달러가 있다고 말하지만 실제로는 Uncle Sam이 지분을 인수한 후에는 600,000달러 또는 700,000달러에 가까워질 것입니다.
바로 지금 워싱턴에서 세금 개혁에 대한 온갖 수사가 나오고 있습니다. 이것은 새로운 것이 아닙니다. 하지만 대규모 감세 법안이 통과되더라도 그 효과는 오래가지 않을 수밖에 없다. 연방 부채에 대한 이자와 함께 메디케어, 메디케이드 및 사회 보장국은 계속해서 연방 수입의 더 많은 부분을 흡수합니다. 사실, 의회 예산국은 2046년까지 65세 이상 인구를 위한 사회 보장 및 의료 프로그램에 대한 지출이 전체 연방 정부의 무이자 지출의 약 절반을 차지할 것으로 예측합니다.
그리고 일반적으로 정부는 더 많은 수입이 필요할 때 세금을 인상합니다. 첫 번째 납세자는 이미 모든 소득세의 거의 60%를 납부하고 있는 부유한 상위 5%가 될 것이며 귀하의 비과세 퇴직 계좌는 엉클 샘 목록의 맨 위에 있을 것입니다. 타겟이 된 기분이라면 약간의 조정이 필요할 수 있습니다.
일하면서 절세를 열심히 했다면 지금 멈추지 마세요! 의지하는 법을 배운 일부 공제(모기지 이자, 피부양자에 대한 면제)는 은퇴하면 사라질 수 있으며 저축을 위한 새로운 방법을 찾아야 합니다. 좋아하는 자선 단체에 기부하는 것을 포함하여 대부분의 사람들이 윈-윈할 수 있는 미래의 세금 효율적인 전략에 대해 세무 전문가와 상의하십시오. 이러한 전략은 종종 주머니에 더 많은 돈을 넣고 가족에게도 더 많이 기부할 수 있게 해줍니다.
축적 단계에서 보존 및 배포로 전환하면 모든 것이 바뀝니다. 갑자기 모든 투자에는 시장 변동성에서 인플레이션 취약성에 이르기까지 일종의 위험이 따릅니다. 투자와 다음 시장 조정에 대해 불안을 느끼고 은퇴 후 생활 방식을 줄여야 하는지 궁금하다면 재정적, 정서적 위험 감수성을 재평가해야 할 때일 수 있습니다.
다음 단계는 무엇입니까? 심호흡을 하고 도움을 요청하십시오. 하지만 누구에게 조언을 구하는지는 까다롭습니다.
은퇴 계획을 전문으로 하고 당신과 비슷한 부를 가진 사람들과만 일하는 전문가를 찾으십시오. 당신의 필요를 이해하고, 제품에 대해 이야기하는 것보다 경청하는 데 더 많은 시간을 할애하고, 당신의 계획을 세우는 데 도움이 될 수 있는 전략에 대해 잘 알고 있는 사람 정상으로 돌아왔습니다.
올바른 조언자가 신뢰할 수 있는 2차 의견을 제시하거나 은퇴 생활에 대한 완전히 새로운 임대차를 제공할 수도 있습니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
Barry H. Spencer와 Wealth With No Regrets®는 법률 자문을 제공하지 않습니다. 개인은 구매 결정을 내리기 전에 자격을 갖춘 전문가와 상담하여 지침을 받아야 합니다.