친애하는 밀레니얼 세대 여러분.
우리는 그것을 얻는다. 우리가 망쳤습니다.
우리는 당신이 대학 학위, 특히 대학원 학위를 가지고 있다면, 당신은 결정될 것이라고 말했습니다. 당신은 당신의 경력에서 발전하고 좋은 생활을 하고 아마도 우리보다 더 잘할 것입니다. 어쨌든 그것이 우리의 희망이었습니다. "아메리칸 드림"이었습니다. 지금 당신은 엄청난 학자금 빚에 시달리고 있으며, 그것이 당신의 세계 여행을 하든, 자신의 사업을 시작하든, 가족을 꾸리는 것이든 꿈을 꾸십시오.
우리는 그것이 성공의 신호이고 부동산이 "안전한" 투자라고 생각했기 때문에 겨우 살 수 있는 큰 집을 샀습니다. 그러나 경제에 딸꾹질이 있었고 모기지 지불을 하기가 어려워졌습니다. 우리 중 일부는 심지어 그 집을 잃었습니다. 여러분 모두는 2008년의 위대한 "주택 퇴출 시대"를 보았으므로 주택 시장에 대해 걱정하고 종종 임대를 선호하는 것도 당연합니다.
우리는 오늘을 위해 살고 미친 듯이 돈을 썼다. 현재 국가 부채는 23조 달러이며 usdebtclock.org에서 볼 수 있듯이 증가하고 있습니다. 그것은 23 뒤에 12개의 0이 오는 것입니다! 그리고 그것이 우리의 사회 보장 및 메디케어 혜택에 어떤 의미가 있는지에 대해 우리가 징징거리는 소리를 듣겠지만, 우리 대부분은 누가 실제로 비용을 지불할 가능성이 있는지 깊이 알고 있습니다. 다시 한 번 죄송합니다. 밀레니얼 세대 여러분.
우리가 조언을 제공할 때 당신이 하는 최악의 행동이 눈을 굴리거나 "좋아, 부머" 밈을 게시하는 것이라면 우리는 아마도 운이 좋을 것입니다. 어쩌면 우리는 약간의 존경을 받을 자격이 있습니다.
하지만 일단 지나치면 어쨌든 우리가 하는 말을 들을 수 있습니다. 믿거 나 말거나, 우리는 실수와 상처받은 자아에서 삶에 대해 몇 가지를 배웠습니다. 그리고 다음을 포함하여 여러분이 우리가 했던 것과 같은 실수를 저지르지 않기를 바랍니다.
투자에 있어 적은 것이 많은 것입니다. 한 달에 50달러만 저축할 수 있더라도 그렇게 하십시오. 빨리 시작할수록 더 좋습니다. 불가능하다고 말하는 사람들을 위해 스타벅스가 매일 4달러씩 운영하는 세 번을 건너뛰면 50달러 기부가 됩니다. 은퇴 계좌를 개설하고 투자 선택에 대해 최대한 공격적으로 대처한 다음 성장하도록 하십시오. 당신 편에 시간이 있습니다. 시장이 하락하거나 심지어 급락하면 회복할 기회가 있습니다. 퇴직금을 마련할 수 있는 가장 좋은 기회입니다. 자동으로 설정하면 생각만큼 돈을 놓치지 않을 것입니다. (그리고 당신은 그것을 알기 전에 그 돈이 필요하게 될 것입니다. 너무 멀게만 보이는 그 황금기? 눈 깜짝할 사이에 올 것입니다.)
Roth 은퇴 계좌는 세금을 먼저 내고 은퇴 계좌에 돈을 입금하는 것을 의미합니다. 귀하의 돈은 면세로 증가하고 59½세가 된 후에는 이 계정의 분배금이 모두 면세됩니다.
직장에서 Roth 401(k)를 제안한다면 그 선택에 대해 진지하게 생각해 보십시오. 당신의 이전 세대는 세금 유예 계정(401(k), 403(b) 등)을 선택하도록 훈련받았고, 우리는 이제 은퇴 시 시한 폭탄을 맞고 있습니다. Power of Zero의 저자인 David McKnight는 "미국 부채의 궤적과 미래에 더 높은 세금이 부과될 가능성을 고려할 때 젊은 세대가 Roth IRA에 기여하는 것이 합리적입니다."라고 말했습니다. . 고용주가 Roth 401(k)를 제안하지 않으면 전통적인 401(k)에서 고용주 매칭을 받으십시오. 그러나 미래의 세금으로부터 자금의 일부를 보호하기 위해 스스로 Roth IRA를 개설하는 것도 고려하십시오.
교육비, 첫 집에 대한 계약금, 막대한 의료 부채 상환을 위해 퇴직 계좌를 이용하고 싶은 마음이 들 때가 있을 것입니다. 법에 따르면 이러한 목적을 위해 일반적인 10%의 벌금 없이 퇴직 계좌에서 인출할 수 있습니다. 그리고 새로운 SECURE Act는 또한 갓 아기를 가졌거나 아이를 입양한 사람들이 최대 5,000달러를 인출할 수 있도록 허용합니다. (이는 부부가 벌금 없이 최대 $10,000까지 인출할 수 있음을 의미합니다.)
가능하면 이 옵션을 피하십시오. 언젠가 그 돈을 되돌려 놓을 것이라고 생각하더라도 ... 그렇게하지 않을 것입니다! 게다가, 돈만 내버려 두었다면 얻을 수 있었던 모든 성장을 잃게 될 것입니다. 기억하십시오:은퇴하면 대부분의 부모님처럼 회사 연금을 받게 될 것 같지 않습니다. 부모님과 조부모님이 받은 연금 수표는 고용주가 자금을 지원하고 투자하고 약속한 평생 월 소득이었습니다. (오늘날 우리 대부분은 한 번도 갖고 있지 않을 것이지만, 우리는 그것을 몰랐습니다. 당신은 알고 있습니다.) 당신이 더 이상 급여를 받지 못할 때 은퇴 저축은 상당한 수입원이 될 것입니다.
자동차 수리. 뜻밖의 의료비. 해고. 당신의 재정을 뒤흔드는 일이 언제 일어날지 모릅니다. 비상 자금(현금 또는 일부 유동성이 높은 자산)에 6개월치 저축액을 보관하는 것이 우선 순위가 되어야 합니다. 이 안전망은 필요할 때 청구서가 연체되거나 신용 카드 부채가 늘어나는 것을 방지하는 데 도움이 될 수 있습니다. (신발 구매, 콘서트 티켓, 여행을 위한 것이 아닙니다.)
더 나은 아직, 당신의 수단 아래에 살고 있습니다. 우리는 큰 집, 큰 차, 두 번째 집을 샀고 많은 시간이 소요되었습니다. 모든 수준에서 덜 원하는 것을 사명으로 삼으십시오. 당신이 좋아하는 신뢰할 수 있는 차를 구입하지만, 또한 당신이 감당할 수 있는 차도 구입하십시오. 어디를 가든 예티 텀블러를 들고 다니려면 스타벅스 대신 집에서 가져온 커피로 채우세요. 디자이너 라벨을 착용해야 하는 경우 Marshalls 또는 아울렛 몰에서 쇼핑하십시오. 비용을 절약할 수 있는 앱을 사용하세요. 그리고 가능하면 현금을 지불하십시오. 필요할 때만 온라인 쇼핑을 할 수 있도록 신용 카드를 보관하십시오.
좋아요, 밀레니얼 세대, 지금은 충분합니다. 하지만 우리가 어디로 가는지 알겠죠? 재무 계획은 당신이 우리처럼 늙었을 때만큼이나 젊었을 때도 중요합니다. 50 또는 60이 되었을 때 기다리지 말고 문제를 해결하려고 노력하십시오. 이는 훨씬 더 어려운 길이 될 수 있습니다.
거짓말을 하지 않을 것입니다. 당신이 조언을 제공할 때 당신 뒤에 있는 세대는 여전히 눈을 굴릴 것입니다. 하지만 재정적으로 자신감을 갖게 될 것이고, 스스로 자립할 수 있고 별로 신경 쓰지 않을 것입니다.
Kiplinger의 출연은 PR 프로그램을 통해 얻었습니다. 칼럼니스트는 Kiplinger.com에 제출하기 위해 이 글을 준비하는 데 홍보 회사의 도움을 받았습니다. Kiplinger는 어떤 식으로든 보상을 받지 않았습니다. AE Wealth Management, LLC(AEWM)를 통해 정식 등록된 개인만이 제공하는 투자 자문 서비스. AEWM과 Vitality Investments는 계열사가 아닙니다. 투자에는 잠재적인 원금 손실을 포함한 위험이 따릅니다. 499465
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.