COVID-19 대유행은 우리 삶의 모든 측면에 피해를 주고 있습니다. 투자자들은 주식 포트폴리오와 퇴직금의 가치가 하락하고 세계 경제가 마비되는 것을 지켜보며 긴장하고 있습니다. 그들은 재정적 안정에 대해 걱정하고, 자신의 건강과 안전에 대해 두려워하며, 사랑하는 사람에 대해 걱정합니다.
지금은 전례가 없는 시대입니다. 하지만 혼자 갈 필요는 없습니다. 재정 고문은 당신을 위해 중요한 일을 할 수 있습니다. 혼돈을 헤치고, 헤드라인을 꿰뚫고, 무엇이 현재의 역동성을 이끄는지 이해하고, 감정적 반응으로부터 당신을 보호하는 데 도움을 줄 수 있는 "금융 치료사"로 봉사하는 것에 비유합니다.
2,000명 이상의 미국 성인을 대상으로 한 가장 최근의 Nationwide Retirement Institute 설문조사에 따르면, 49%는 COVID-19 전염병으로 인해 미래에 성공하기 위해 재정 및 투자 관리에 도움이 필요하다는 것을 깨달았다고 말했습니다. 미국인의 약 4분의 1(24%)이 사상 처음으로 재정 고문을 고용했습니다.
압력이 높아졌습니다. 세계보건기구(WHO)가 3월 11일 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)을 팬데믹(세계적 대유행)으로 선언한 지 5일 만에 다우지수는 1987년 블랙먼데이 폭락 이후 가장 가파르게 하락했다. 3월 말까지 시장은 가치의 35% 이상을 잃었다. 최근 반등에도 불구하고 주식 시장은 안정과는 거리가 멀고 변동성은 거의 사상 최고치에 가깝습니다.
5월 8일에 발표된 가장 최근의 고용 보고서에 따르면 4월 실업률은 14.7%로 증가했으며 고용주는 2,050만 개의 비농업 급여 일자리를 줄였습니다. 회사는 급여를 삭감하고 보너스를 삭감하고 있습니다. 많은 직원이 해고되었으며 많은 직원이 여전히 직장을 잃을 위험에 처해 있습니다. 의회는 수천만 미국 가정에 지원을 제공하기 위해 초당적 2조 달러 규모의 경제 구호 계획에 서명했지만 더 많은 지원이 필요하다는 데 합의했습니다.
이 감정적인 시기에 사람들은 안정을 위해 조언자를 찾습니다. 고문은 고객이 시장, 경제 및 위기의 시기에 실제 사람들에게 발생하는 모든 실제 상황, 즉 지역 사회, 가족의 건강 및 복지에 미치는 영향, 인명 손실에 대처하도록 돕습니다.
이 새로운 표준을 탐색할 때 재정 고문이 옆에 있으면 다음 네 가지 이점을 고려하십시오.
장기적으로 투자를 유지하는 것이 중요합니다. 하락하는 시장, 지속적인 변동성 및 기록적인 저금리로부터 귀하를 보호할 수 있도록 구조화된 재무 계획과 잘 분산된 포트폴리오를 갖는 것이 가장 중요합니다. 그러나 시장과 귀하의 계정 가치가 하락할 때 침착함을 유지하고 방향을 유지하는 것이 항상 쉬운 것은 아닙니다. 바로 그곳에서 조언가가 변화를 만들어 감정을 억제하고 장기적인 목표에 집중할 수 있도록 도와줍니다.
최근 NRI 설문조사에 따르면 미국인의 35%만이 COVID-19 대유행에 대응하여 투자 포트폴리오를 변경하지 않고 기존 방식을 유지할 것이라고 답한 반면, 42%만이 기존 방식을 유지하고 투자 포트폴리오를 변경하지 않을 것이라고 말했습니다. 401(k), 403(b), 457 및 IRA와 같은 자격을 갖춘 계획. 변경을 하는 사람들 중 일부는 재정적 의무를 다하기 위해 주식을 매각하거나 주식 시장에서 돈을 완전히 빼냄으로써 큰 손실을 안고 있습니다.
현재의 불확실성이 압도적으로 보일 수 있습니다. 그러나 고문은 당신을 추적할 수 있습니다. 역사는 당신 편임을 기억하십시오. 2009년 돼지독감 발병 후 6개월 동안 세계 시장은 40% 상승했습니다. 2003년 사스 발병 후 6개월 동안 23%의 랠리가 있었습니다. 2008년 대공황 이후에도 시장은 불과 4년 반 만에 회복되었습니다.
시장의 타이밍은 거의 불가능하다는 것이 입증되었으므로 투자를 유지하고 변동성을 타는 것이 역사적으로 최상의 장기적 결과를 산출하는 것으로 나타났습니다.
NRI 설문조사에 따르면 미국인들은 COVID-19 전염병과 관련된 가장 큰 3가지 재정적 문제가 청구서를 지불하거나 재정적 의무를 이행할 수 없는 것(45%), 평생 저축을 하지 못하는 것(33%), 고용을 잃는 것(30%)이라고 말했습니다. ).
그러나 가장 좋은 시기에도 현재의 의무와 미래의 요구 사항 사이의 균형을 유지하면서 일상적인 재정을 관리하는 것은 복잡하고 어려울 수 있습니다. 고문은 축적에서 퇴직 소득 창출, 지속적인 유산 남기기까지 금융 수명 주기의 세 단계 모두에 걸쳐 보다 포괄적이고 통합된 방식으로 금융 생활을 볼 수 있도록 도와줄 수 있습니다.
진정한 전체론적 재무 계획은 포트폴리오 관리 그 이상입니다. 고문은 가장 중요한 결정을 내리기 위해 큰 그림을 볼 수 있도록 도와줄 수 있습니다. 그들은 위험 관리, 보험 계획 및 세금 최적화를 위한 솔루션을 제공할 수 있습니다. 그들은 자녀의 교육 자금 조달에서 연로한 부모를 돌보는 것, 은퇴를 준비하고 생활하는 것을 돕는 것부터 적절한 유산 계획을 세우는 것까지 전략을 개발할 수 있습니다.
매년 우리의 고문 권한은 연구에 따르면 고문은 투자자보다 시장 위험으로부터 보호하기 위한 전략에 집중할 가능성이 더 큽니다. 실제로 작년 연구에 따르면 어드바이저의 88%가 시장 위험으로부터 고객의 자산을 보호하는 전략을 가지고 있는 반면 투자자의 65%만이 자신의 자산을 보호하는 전략을 가지고 있는 것으로 나타났습니다.
매년 고문 권한 또한 고문과 투자자 모두가 시장 위험을 관리하기 위해 가장 많이 활용되는 솔루션으로 분산투자를 꼽는 것으로 나타났습니다. 또한 둘 다 고품질 채권 및 금 및 부동산과 같은 비상관 자산과 같은 안전한 피난처 솔루션에 중점을 둡니다. 그러나 고문은 투자자보다 고정 연금 및 고정 지수 연금의 사용을 통합할 가능성이 더 큽니다.
이제 NRI 설문조사에 따르면 불확실성이 높아짐에 따라 더 많은 재정적 보호가 필요합니다. 미국인의 거의 절반이 COVID-19 전염병으로 인해 시장 위험으로부터 투자를 보호하고(47%) 은퇴 소득을 보호하기 위해(48%) 연금이 필요하다는 것을 인식하게 되었다고 말했습니다. 연금은 상승 잠재력을 보존하고, 하락 보호를 제공하며, 장수 위험에 도움이 될 수 있습니다. 그러나 그것들은 복잡할 수 있으며, 조언자들은 어떻게 작동하는지, 언제 사용해야 하는지, 어떤 유형이 귀하에게 가장 적합한지 이해하는 데 가장 도움이 될 준비가 되어 있습니다.
미국인들은 또한 가족과 사랑하는 사람들을 보호하는 것에 대해 걱정하고 있습니다. 대략 10명 중 4명은 COVID-19 전염병이 재정적 부담(44%) 또는 COVID-19로 인한 자신의 질병(42%)으로 인해 잠재적인 간병 책임을 수행하는 능력에 영향을 미칠 것이라고 우려하고 있습니다. 또한 대다수의 미국인은 팬데믹으로 인해 생명 보험의 필요성을 인식하게 되었고(57%), 자신과 그들이 사랑하는 사람들을 위한 장기 요양 보험의 필요성을 인식하게 되었다고 말했습니다(56%).
많은 고문들이 이제 이러한 중요한 노인 간호 문제를 전문으로 다루고 있습니다.
고문은 팬데믹 기간 동안 일반 재정 및 자금 관리 조언에 대한 신뢰할 수 있는 출처 목록의 맨 위에 있습니다. 그러나 재정 고문을 찾는 것이 항상 쉬운 것은 아닙니다. 신뢰할 수 있고 편안하고 기술이 귀하의 요구 사항에 잘 맞는 사람을 선택하는 것이 중요합니다. 검색을 시작하려면 오늘 Nationwide에서 제공하는 이 교육 리소스를 통해 투자 전문가를 찾을 수 있습니다.