요즘은 '뉴 노멀'에 대한 이야기가 많은데, 보통이 아닌 것이 더 정확할 것입니다. COVID-19는 일상 생활의 많은 측면에 영향을 미쳤으며 은퇴가 임박했거나 은퇴를 앞두고 있다면 은퇴 계획에 영향을 미칠지 궁금할 수 있습니다. 아래는 이러한 불확실한 시기를 헤쳐나갈 때 고려해야 할 몇 가지 항목입니다.
팬데믹을 동반한 시장 변동성을 감안할 때 퇴직자와 예비 퇴직자는 포트폴리오의 가치와 경기 침체에서 회복할 수 있는 능력을 보존하는 데 도움이 되도록 일련의 수익 위험을 고려해야 합니다. 수익률 위험은 포트폴리오 가치가 하락하는 동시에 자금을 인출해야 할 가능성을 나타냅니다. 같은 양의 현금을 얻으려면 더 많은 주식을 팔아야 하기 때문에 앞으로 복리화할 주식이 더 적습니다.
경기 침체기에 인출 비율을 낮추고 현금 및 기타 덜 변동성이 있는 자산에 인출하는 데 집중함으로써 연속 수익 위험의 영향을 줄일 수 있습니다.
팁 :
IRS는 2년 연속으로 401(k)에 대한 기여 한도를 $500 인상하여 2020년에는 최대 $19,500까지, 50세 이상의 투자자는 캐치업 기부로 $6,500까지 기부할 수 있습니다. 또한 개인 은퇴 계좌(IRA)에 6,000달러를 기부할 수 있으며 50세 이상인 경우 추가로 1,000달러를 추가로 적립할 수 있습니다.
한편, 새로운 CARES 법은 2020년에 필요한 최소 분배금(RMD)에 대한 면제를 허용합니다. 이는 퇴직자들이 시장에 대한 투자를 더 오래 유지하여 시간이 지남에 따라 잠재적으로 가치를 높이고 시장의 저점에 자금 인출을 피할 수 있음을 의미합니다. .
이러한 변경 사항을 모두 검토하고 이점을 사용할 수 있는지 결정하십시오.
팁 :
COVID-19는 삶의 여러 측면에서 불확실성을 증가시켰고 계획의 중요성을 강조했습니다. 자산이 안전한지 확인한 후에는 해당 자산이 가족, 좋아하는 자선 단체 또는 둘 모두에게 원하는 곳으로 가는지 확인하는 것도 중요합니다.
부동산 계획은 삶과 죽음 모두에서 물건을 정리하는 데 도움이 될 수 있습니다. 귀하와 귀하의 사랑하는 사람들의 요구 사항이 안전한지 확인하기 위한 조치를 취하십시오.
팁: 재산 계획 변호사를 만나...
기업은 가상으로 재정을 더 쉽게 관리할 수 있도록 하는 데 그 어느 때보다 집중하고 있습니다. 수표 예금과 같이 직접 방문이 필요했던 많은 거래를 이제 모바일 장치를 통해 완료할 수 있습니다.
온라인 도구, 전화 상담 및 비디오 약속을 포함한 재정 계획을 위한 가상 옵션도 있습니다. 재정 계획이 없는 경우 다음 옵션 중 하나를 고려하여 재정 계획을 세우십시오. 계획이 있다면, 특히 생활 방식이 바뀌거나 예상치 못한 지출이 있는 경우 검토하거나 업데이트하기에 좋은 시기가 될 수 있습니다.
팁:
투자에는 원금 손실을 포함한 위험이 따릅니다. 다각화 전략은 수익을 보장하지 않으며 하락하는 시장에서 손실을 방지하지도 못합니다.
여기에 있는 정보는 일반적인 정보 제공의 목적으로만 제공되며 개별화된 추천 또는 개인화된 투자 조언으로 간주되어서는 안 됩니다. 언급된 증권 유형 및 투자 전략은 모든 사람에게 적합하지 않을 수 있습니다. 각 투자자는 투자 결정을 내리기 전에 자신의 특정 상황에 맞는 투자 전략을 검토해야 합니다.
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