장기 투자의 가장 좋은 점 중 하나는 누구나 할 수 있다는 것입니다.
예, 401(k) 또는 IRA의 주식은 매일 또는 매월 하락하거나 심지어 급락할 수밖에 없습니다. 그리고 그것은 무서울 수 있습니다. 그러나 훈련된 투자자들은 역사적으로 고품질 주식의 올바른 조합과 장기적으로 돈을 성장시키는 복리의 마법에 의존할 수 있었습니다.
그러나 일정이 더 촉박한 목표(또는 요구 사항)를 위해 저축하고 투자하는 것은 어떻습니까? 단기 보관을 위해 돈을 어디에 투자하면서도 여전히 경쟁력 있는 수익률을 얻을 수 있습니까?
은행이나 신용조합에 뛰어들어 두 자릿수 이자율로 훌륭하고 안전한 예금 증명서를 살 수 있었던 지 수십 년이 되었습니다. 요즘에는 36개월 CD에 1.25%를 얻을 수 있어 운이 좋습니다. 채권도 마찬가지로 실망스러울 수 있습니다. 그리고 Bankrate에 따르면 평균 이자율이 0.1%인 구식 은행 저축 계좌는 안전을 제공하지만 그 외에는 그다지 많지 않습니다.
유감스럽게도 한동안 그런 식으로 유지되어 왔으며 곧 바뀔 것 같지 않습니다.
결과? 저금리에 피로한 투자자들은 단기 대안을 찾고 있으며 많은 투자자들이 더 높은 수익을 추구하기 위해 더 위험한 선택으로 눈을 돌렸습니다.
무엇이 잘못될 수 있습니까? 우리는 주식 시장의 기록적인 강세장이 올해 극적으로 끝난 시점을 알게 되었습니다. 시장이 2020년 3월 초 저점에서 빠르게 반등했지만 패닉에 빠진 투자자와 소득이 필요한 은퇴자는 여전히 손실을 입고 매도했습니다. 시장이 회복하는 데 몇 달 또는 몇 년이 걸렸다면 어떤 일이 일어났을지 상상해 보십시오. 바라건대, 이 경험을 통해 일부 사람들은 포트폴리오에 있는 위험의 양을 재고하고 앞으로 더 나은 방법을 찾을 수 있습니다.
그렇다면 더 나은 대안은 무엇입니까?
개별 단기 투자 상품에 대해 덜 걱정하고 종합적인 계획에 대해 더 많이 걱정할 수 있습니다.
옵션이 너무 제한적이기 때문에 단기 목표를 달성하거나 소득 격차를 메우기 위해 양질의 투자를 찾는 것이 어려울 수 있습니다. 그러나 전체 재무 계획이 비상시를 위한 충분한 유동성을 제공하고 인플레이션에도 불구하고 라이프스타일 요구를 충족시키기 위해 꾸준히 증가하는 소득, 장기적 성장을 위한 축적 버킷을 제공하는 방식으로 패키지되어 있다면, 당신은 투자에 안주하지 않아도 됩니다. 당신에게 적합하지 않습니다.
계획이 모든 확인란을 선택하면 돈으로 무엇을 해야 할지 고민하는 대신 인생을 즐기기에 바쁠 수 있습니다. 이는 모든 재정적 사실을 수집하고 다음을 수행할 계획을 설계하는 것을 의미합니다.
소득 계획은 다음을 포함하여 힘들게 번 돈을 최대한 활용하는 것입니다.
퇴직자들은 전통적인 IRA 및 401(k)와 같은 세금 이연 퇴직 계좌에 모든 돈을 저축한 결과를 과소평가하는 경향이 있습니다. 인출은 일반 소득으로 과세되며 계획이 없으면 물린 상처가 잔인할 수 있습니다.
미국 보건복지부(Department of Health and Human Services)에 따르면 현재 65세가 되는 사람은 남은 기간 동안 특정 유형의 장기 요양 서비스와 지원이 필요할 확률이 거의 70%입니다. 가격표? Genworth의 연간 비용 조사에 따르면 2019년 요양원의 반개인실 월 평균 비용은 7,513달러였습니다.
이제 SECURE Act가 인기 있는 "stretch IRA" 전략을 제거했으므로 유산 계획과 수혜자에 대한 세금을 최소화할 수 있는 방법에 대해 생각하는 것이 그 어느 때보다 중요합니다.
모든 상자를 선택하는 것과 관련하여 획일적인 계획은 없습니다. 그리고 선반에서 무작위로 전략과 제품을 선택하는 것은 도움이 되지 않습니다. 계획은 목표, 시간 프레임 및 위험에 대한 내성을 기반으로 패키지되어야 합니다.
귀하와 귀하의 재정 고문이 종합적인 계획을 수립한 후에는 현재와 30년 후에 효과가 있을 수 있는 투자에 대해 논의할 수 있습니다.