위험 관리는 누구도 원하지 않는 "만약에" 시나리오를 계획하는 것입니다. 내가 장애인이 된다면? 소송을 당하면 어떻게 됩니까? 내가 일찍 세상을 떠난다면? 이러한 불행한 시나리오는 가족의 재정적 안정에 심각한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
이러한 시나리오가 발생하지 않기를 희망하지만 발생하지 않을 것이라는 보장은 없습니다. 따라서 발생할 경우 재무 보안을 보호하기 위한 계획을 세워야 합니다. 다른 자산 계획 영역과 마찬가지로 위험 관리 계획의 유형과 범위는 현재 상황에 따라 다릅니다.
가족 중 임금 소득자가 조기에 사망하고 장기간 가족을 부양할 저축이 충분하지 않으면 어떻게 됩니까? 현재 생활비를 감안할 때 많은 가족이 두 개의 소득이 필요하며 그 중 하나를 상실하면 심각한 재정적 어려움을 겪을 수 있습니다.
이 상황에서 위험 관리 계획은 가족의 재정적 안정을 보장하기에 충분한 자원이 있도록 계획을 개발하는 것입니다. 이것은 가족을 부양하기 위한 임시 자금을 제공하는 비상 자금을 구축하는 것으로 시작됩니다. 일반적으로 6개월에 가까운 비용을 충당할 수 있을 만큼 충분한 자금을 확보하는 것이 좋습니다. 이러한 자금은 유동성(현금으로 쉽게 전환)이어야 하므로 즉시 사용할 수 있습니다.
긴급재난지원금은 일시적인 자금조달을 목적으로 하는 것이지 장기재정을 보장하기 위한 것이 아닙니다. 사망한 배우자의 소득을 대체할 만큼 충분한 자금을 마련할 목적으로 추가 계획을 세워야 합니다. 일반적으로 가장 비용 효율적인 방법은 사망 보험금이 충분히 큰 정기 생명 보험이나 필요한 소득 대체 보호를 제공하는 장애 보험에 가입하는 것입니다. 자산 계획은 원하는 재정 목표를 달성하는 데 필요한 보험 금액을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
특정 상황에서는 특정 목표를 달성하는 데 필요한 유동성을 생성하기 위해 계획을 세워야 합니다. 예를 들어, 성공적인 비즈니스의 동등한 소유자인 두 사람이 있다고 가정합니다. 조기 사망과 같이 두 사람 중 한 사람에게 무슨 일이 생기면 두 파트너 모두 사망한 파트너의 가족과 함께 사업을 운영하고 싶어하지 않을 수 있습니다. 이를 피하는 한 가지 방법은 생명 및 장애 보험으로 자금을 조달하는 구매-판매 계약을 체결하는 것입니다. 매수-매도 계약은 각 파트너에게 지정된 가격으로 사망한 파트너의 주식을 구매할 수 있는 권리를 부여하고 이 옵션을 실행할 수 있는 유동성을 제공하는 보험과 함께 초안이 작성될 것입니다.
그리고 유산세가 부과될 만큼 충분히 큰 유산을 가진 사람들의 경우, 유산세를 납부할 자금이 있는지 확인하기 위해 유동성 계획이 중요합니다. 이는 자산이 대부분 비유동성인 자산(예:부동산 또는 긴밀한 사업체의 소유권)에 특히 해당됩니다. 유동성을 제공할 계획(예:보험 증권 구매)을 가짐으로써 귀하의 가족은 귀하가 사망할 때 유산세를 납부하기 위해 자산을 매각하는 일을 피할 수 있습니다.
위험 관리 계획의 중요한 부분은 사망 또는 장애 발생 시 가족에게 재정적 안정을 제공할 계획일 뿐만 아니라 살아 있는 동안 다른 가능한 위험으로부터 자산을 보호하는 것입니다. 개인 책임 및 소송(예:의사 및 변호사)의 대상이 될 수 있는 직업에 종사하는 경우 이러한 소송 위험으로부터 자신을 보호하는 것이 중요합니다.
계획 과정을 통해 귀하와 가족의 재정적 웰빙을 보장하기 위해 취할 수 있는 다양한 조치를 모색할 수 있습니다. 적격 퇴직 계획 또는 채권자 보호 수준을 제공할 수 있는 특정 신탁의 생성과 같은 조치.
위험 관리 계획에 대한 논의는 유쾌하지 않습니다. 결코 일어나지 않기를 바라는 시나리오입니다. 자산 계획이 없으면 가족에게 재앙적인 결과를 초래할 수 있으며 재정적 안녕을 위태롭게 할 수 있습니다. 지금 계획 과정을 거치면 이러한 최악의 시나리오가 발생하더라도 가족의 재정적 안정이 있을 것이라는 마음의 평화를 가질 수 있습니다.