제 고객 중 한 명은 수년간 기업 임원으로 일하면서 최근 중요한 직업 결정을 내렸습니다. 그녀는 회사를 그만두고 다른 사람들을 돕기 위해 자신의 가치에 부합하는 비영리 단체에 가입하기로 결정했습니다. 결과적으로 그녀는 회사에서 일하는 것보다 연간 약 100,000달러를 덜 벌게 됩니다.
그녀는 나에게 소식을 전한 후 “ 이것이 내 전체 재정 계획을 엉망으로 만들었다면 정말 죄송합니다!”
그녀의 경력 이동을 축하한 후, 나는 그녀에게 그녀의 결정을 이해하고 박수를 보냈다고 말했습니다. 우리의 삶은 종종 가정을 꾸리는 것부터 장기적인 질병에 대처하는 것에 이르기까지 새로운 방향으로 급격한 전환을 하게 됩니다. 재정 계획의 목적은 은퇴 후 재정적 자립과 같은 장기적인 목표를 달성하는 것입니다. 인생이 바뀌면 계획도 달라져야 합니다.
우리 중 많은 사람들이 90년대 후반의 초기 GPS 장치와 같은 재무 계획을 생각하고 싶은 유혹을 받습니다. 가고 싶은 곳을 입력하면 계획이 경로를 알려줍니다. 이 경우 매년 저축해야 하는 돈이 얼마인지 알 수 있습니다. 대신, 재무 계획은 항상 새로운 데이터를 찾고, 대체 경로를 조정 및 제안하는 오늘날의 지능형 탐색 앱과 훨씬 더 유사해야 합니다.
따라서 재무 계획이 끊임없이 변화하는 과정이라면 불확실한 미래에 대해 어떻게 계획할 수 있습니까? 이 접근 방식의 세 가지 주요 요소를 살펴보겠습니다.
저는 항상 고객에게 재정 목표를 기록하도록 권장합니다. 당연히 대부분의 사람들은 이전에 이 작업을 수행하지 않았으므로 이 연습을 통해 목표를 명확하게 하기 시작합니다. 나는 그들에게 일반적인 목표로 시작하여 시간이 지남에 따라 세부 사항을 추가하도록 요청합니다.
예를 들어, 일반적인 목표는 가능한 가장 이른 나이에 은퇴하는 것일 수 있습니다. 그런 다음 그 목표를 살펴보고 다른 가능한 은퇴 목표에 미칠 영향을 고려합니다. 가능한 한 이른 나이에 은퇴함으로써 두 번째 집을 구입하거나 1년에 두 번 해외 여행을 하는 일은 뒷전이 될 것입니다. 목표를 기록하면 재무 계획에 초점을 맞추고 보다 구체적인 다른 결정을 내리는 데 도움이 됩니다.
다음으로, 구체적인 은퇴 날짜와 은퇴 후 얼마만큼의 지출 능력을 갖고 싶은지 계획하는 대신, 이동하려는 일반적인 방향을 파악하십시오.
나는 육체적 건강, 정신 건강 및 가족 관계를 위해 가능한 한 빨리 기업의 러닝머신에서 벗어나고 싶어하는 여러 기업 임원들과 함께 일하고 있습니다. 그래서 우리는 일반적인 목표를 염두에 두고 전략을 세웁니다. 예를 들어, 그들이 지금 45세라면 55세까지 그들의 목표를 달성하는 재무 계획을 세울 수 있습니다. 그들이 더 많이 저축하고 투자하고 은퇴 비용이 명확해지면 우리는 그들이 목표에 얼마나 근접했는지에 대한 관점을 얻습니다. 재정적 독립.
인생의 커브볼 중 일부는 최상의 계획을 탈선시킬 수 있습니다. 해고, 사업 실패, 가족 질병은 모두 그 자체로 비극적입니다. 재난이 닥쳤을 때보다 더 유연하게 계획을 세워야 할 때는 없습니다.
내 고객 중 한 명이 최근에 그녀의 배우자가 불치병에 걸렸다고 밝혔습니다. 50대 후반의 부부는 꿈의 은퇴를 축하하기 전에 몇 년 더 일할 계획이었습니다.
거의 즉시, 긴급한 질문은 "지금 은퇴하고 함께 남은 시간을 즐길 수 있습니까?"였습니다. 다행히도 그들의 절제된 저축과 합리적인 수준의 비용 덕분에 대답은 '예'였습니다. 우리 중 누구도 인생에서 이러한 순간을 피할 수 있다고 보장할 수 없습니다. 그러나 재정적 옵션이 나타나면 준비할 수 있습니다.
재정 계획을 검토하고 새로운 기회를 활용하거나 예상치 못한 장애물에 대처하기 위해 재정 계획을 조정해야 하는지 결정하십시오. 어쩌면 바로 눈앞에 기회가 있을지도 모릅니다. 마침내 요가 스튜디오를 열거나 가족 역사를 탐구하기 위해 해외로 여행하는 것입니다. 목표를 검토하고 인생이 전개됨에 따라 목표를 변경할 수 있는 권한을 부여하십시오.
401(k) 은퇴 계획, 개인 은퇴 계좌 및 529 대학 저축 계획에 돈을 저축하는 것이 현명한 선택입니다. 그러나 이러한 모든 계정에는 벌금 없이 너무 일찍 자금을 인출하는 데 제한이 있습니다.
언제, 어떤 이유로든 사용할 수 있는 비용을 절약하는 것이 중요합니다. 과세 대상 중개 계좌에서 시작하고 저축하는 것은 그러한 옵션을 제공하기 때문에 재정적으로 가장 좋은 결정 중 하나가 될 수 있습니다. 몇 천 달러로 작게 시작하여 몇 년에 걸쳐 구축할 수 있습니다.
작업 사이에 긴 휴식이 필요하십니까? 과세 대상 투자 계정은 그 격차를 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 그리고 언젠가 스타트업이나 스톡옵션의 성공으로 55세에 일을 그만둘 수 있다면? 과세 대상 계정은 59.5세 이상이 될 때까지 유동성을 제공할 수 있으며 벌금 없이 퇴직 계정에 액세스할 수 있습니다.
인생은 불확실하며 좋은 계획이 이를 설명해야 함을 기억하십시오. 가고자 하는 방향을 알고, 비용을 절감하고, 갈림길에 섰을 때 선택할 수 있는 이점을 누리십시오.