2020년이 우리에게 한 가지를 상기시킨다면, 그것은 우리가 예상치 못한 것을 예상해야 한다는 것입니다.
실제로 Nationwide에서 2,500명 이상의 금융 전문가와 개인 투자자를 대상으로 한 6번째 연례 Advisor Authority Study에 따르면 투자자의 85%가 재정 관리를 위해 최선을 다하더라도 외부 사건에 눈이 멀 수 있다고 말했습니다.
예상치 못한 상황에 대비하기 위해 이미 자동차, 집, 건강, 심지어 애완동물까지 보호할 보험에 가입되어 있을 것입니다. 그러나 재정적 미래를 보장할 수 있는 방법에 대해 알고 있습니까?
재정적 미래를 위한 준비 전체적인 재무 계획과 잘 다각화된 포트폴리오로 시작합니다. 장기적으로 투자를 유지하는 것이 중요합니다. 401(k), 403(b) 또는 457(b)와 같이 직장에서 적격 퇴직 계획을 최대한 활용하십시오. 그런 다음 기존 IRA 및 Roth IRA를 포함하여 세금 혜택이 있는 차량에서 절감액을 극대화하십시오.
재정 보장 미래는 한 걸음 더 나아갑니다. 시장 위험으로부터 투자를 보호하고, 은퇴 후 저축한 기간보다 오래 사용하지 않도록 보호하고, 적격한 은퇴 계획, 마지막 연도 또는 사랑하는 사람을 위한 재정적 유산을 보호하기 위해 보험 솔루션이 도움이 될 수 있습니다.
장기 목표와 필요한 보호 수준에 적합한 것을 찾으려면 다음을 고려하십시오.
모든 보험이 귀하에게 유익한 것은 아니라는 점을 기억하십시오. 보증 및 보호는 발행한 보험 회사의 청구 지불 능력에 달려 있음을 명심하십시오. 따라서 더 우수한 등급과 재정적 힘을 가진 보험사를 찾으십시오. 고문이나 재정 전문가와 협력하면 도움이 될 수 있습니다.
이제 재정적 미래를 보장하는 5가지 방법을 자세히 살펴보겠습니다.
Nationwide의 연구에 따르면 자산 보호는 투자자의 1순위 재정적 관심사였으며 포트폴리오의 전염병 관련 손실은 2위였습니다. 시장은 작년 저점에서 반등했지만 변동성은 여전히 현실이고 팬데믹은 여전히 위협입니다. 연금으로 투자를 보장하면 시장 위험으로부터 보호하고 장기적으로 잠재적으로 더 많은 부를 성장시키는 데 도움이 될 수 있습니다.
더 많은 상승 가능성에 대한 대가로 약간의 시장 위험을 감수할 의향이 있는 경우 RILA(등록 지수 연계 연금)는 S&P 500 또는 Nasdaq 100과 같은 기본 주식 시장 지수의 성장을 다양한 수준과 결합할 수 있습니다. 위험에 대한 내성에 따라 완충 장치 또는 바닥을 통한 보호
지속적인 변동성에 대해 우려하는 중간 내지 공격적인 투자자라면 버퍼가 있는 RILA가 특정 범위 내에서 손실을 방지할 수 있습니다. 그러나 시장이 그 범위 아래로 떨어지면 노출됩니다. 버퍼가 10%이고 시장이 10% 하락하면 보호됩니다. 그러나 시장이 30% 하락하면 버퍼가 처음 10%를 보호하고 다음 20%를 잃게 됩니다.
가파른 하락세나 장기 약세장에 대해 우려하는 보수적이거나 중간 정도의 투자자라면 바닥이 있는 RILA가 명확하게 정의된 보호 수준을 제공합니다. 하한선은 귀하가 기꺼이 수용할 수 있는 최대 손실로 설정되며, 그 하한선 미만의 손실은 보험사가 흡수합니다. 하한선이 10%라면 시장이 10%, 15%, 30% 또는 그 이상 하락하더라도 10% 이상을 잃지 않을 것입니다.
보다 보수적인 투자자라면 FIA(Fixed Indexed Annuities)도 기본 지수의 성과와 연계된 성장 잠재력을 제공하며 원금 보호 보장이라는 추가 이점도 제공합니다. RILA와 같은 수준의 성장 잠재력은 없지만 변동성이 높거나 시장이 하락한 경우에도 초기 투자 또는 귀하에게 적립된 수입을 잃지 않을 것입니다.
Nationwide의 연구에 따르면 투자자의 거의 4분의 3이 팬데믹이 은퇴 저축으로 생활할 수 있는 기간에 부정적인 영향을 미쳤다고 말했습니다.
저축한 기간보다 오래 사는 것을 방지하기 위해 연금은 평생 보장된 수입원을 생성할 수 있는 유일한 상품입니다. 연금으로 예상 가능한 수입으로 필수 생활비를 충당할 수 있습니다. 소셜 시큐리티 수령을 기다리는 동안 소득 격차를 메울 수 있습니다. 이는 더 큰 성장 잠재력과 인플레이션 보호를 위해 은퇴 포트폴리오의 일부를 계속해서 더 적극적으로 투자하는 데 필요한 보안을 제공할 수 있습니다.
은퇴가 임박했거나 이미 은퇴한 경우 단일 프리미엄 즉시 연금(SPIA)을 통해 일시금을 보장된 소득 흐름으로 전환할 수 있습니다. 은퇴하기 몇 년 또는 수십 년이 남았다면 평생 인출 보장(GLWB)이 있는 연금을 통해 세금 이연 적립을 통해 은퇴를 위해 더 많이 저축하고 필요할 때 소득원을 켤 수 있습니다.
401(k)s, 403(b)s 및 457(b)s는 은퇴 저축을 위한 주요 수단입니다. 문제는 그 저축을 퇴직 소득으로 전환하는 방법입니다. 이제 SECURE Act 덕분에 플랜 스폰서가 적격 저축 플랜 내에서 연금을 제공하는 것이 더 쉬워졌습니다. 계획 내 연금은 원금 투자를 보호하거나 저축 기간이 만료되는 것을 방지하거나 둘 다에 도움이 될 수 있습니다.
계획 내 연금은 최소 투자 요건이 낮거나 전혀 없으며 급여 공제를 통해 정기적으로 세금 이연 기여금을 낼 수 있도록 설계되었습니다. 목표 날짜 펀드처럼 구성할 수 있으므로 젊었을 때 보다 공격적인 투자를 통해 부를 축적하고 은퇴가 가까워지면 자동으로 자산 보호 및 소득 보장으로 더 많은 저축을 전환할 수 있습니다.
NRI(Nationwide Retirement Institute®)의 설문 조사에 따르면 대다수의 미국인은 팬데믹으로 인해 장기 요양(LTC) 보험의 필요성을 인식하게 되었다고 말했습니다. 실제로, 65세가 되는 10명 중 7명은 일생의 어느 시점에서 장기 요양을 필요로 합니다.
장기 요양 보험은 말년에 삶의 질을 유지하는 데 도움이 됩니다. 일부 사람들은 LTC가 요양원 비용만 부담한다고 생각합니다. 실제로 모든 장기요양 서비스의 절반은 가정에서 제공됩니다. 장기 요양 보험은 두 가지 비용을 모두 상쇄할 수 있도록 개발되었습니다.
세부 사항이 중요하므로 비교하는 것이 중요합니다. 일부 장기 요양 정책에서는 혜택을 받기 위해 영수증을 제출해야 합니다. 다른 장기 요양 정책은 보장된 월간 혜택을 제공하므로 집에서 간병을 하고 간병인이 가족, 친구 또는 이웃인 경우 절차를 간소화합니다.
많은 사람들이 장기 요양 정책 비용에 대해 우려하고 있습니다. 많은 비용을 지불하면서도 사용하지 않기를 바라며 사용하지 않으면 잃게 된다는 인식이 있습니다. 그러나 귀하가 사망한 후 수혜자에게 지불금을 보장하는 하이브리드 정책이 있습니다. 이는 귀하가 장기 요양 보험을 사용하지 않는 경우 지불한 보험료와 같거나 더 클 수 있습니다.
NRI 조사에 따르면 레거시 계획과 관련하여 전염병으로 인해 대다수의 미국인이 생명 보험의 필요성을 인식하게 되었습니다. 그러나 보험 정보 연구소(Insurance Information Institute)와 LIMRA에 따르면 미국 전체 인구의 54%만이 2020년에 특정 유형의 생명 보험에 가입했으며 미국인의 16%는 생명 보험이 필요하다는 것을 알지만 그렇지 않다고 말했습니다. 가지고 있습니다.
생명 보험은 귀하가 사망한 후 배우자, 자녀 또는 기타 부양 가족을 포함한 귀하의 수혜자를 보호할 수 있습니다. 귀하의 정책에 따라 혜택은 귀하가 가족을 위해 제공한 소득을 대체하거나 모기지 상환, 대학 등록금 납부 또는 유산세 및 상속세 납부와 같은 특정 금액을 충당할 수 있습니다. 현재 평균 $7,500에서 $9,000 사이인 장례 비용만 충당할 수 있습니다.
자녀가 어리거나 대학에 다닐 때와 같이 가족의 필요가 가장 큰 특정 기간 동안 가족을 보장하기 위해 보다 저렴한 솔루션으로 정기 생명 보험을 선택할 수 있습니다. 보다 실질적인 유산을 남기려면 평생을 보장하고 일반적으로 시간이 지남에 따라 현금 가치를 구축하여 수혜자에게 전달할 수 있는 영구 생명 보험을 선택할 수 있습니다. 그리고 생명보험의 지불금은 세금입니다.
재정적 미래를 계획하고 예상치 못한 일에 대비하는 것이 압도적으로 보일 수 있습니다. 하지만 그럴 필요는 없습니다. Nationwide의 Advisor Authority Study에 따르면 대다수의 투자자는 투자 계획을 세우면 모든 것을 계획할 수는 없더라도 통제할 수 있다고 생각한다고 말합니다. 그리고 그들이 금융 전문가의 고문과 함께 일하는 첫 번째 이유는 자신의 재정적 미래에 대해 더 자신감을 갖기 위해서입니다.
고문과 재무 전문가는 우선 순위와 잠재적 위험을 식별하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그들은 귀하의 재정적 미래를 보장하고 장기적인 재정 목표를 달성할 수 있도록 도와주는 전체적인 계획을 개발할 수 있습니다. 왜 기다려? Nationwide에서 제공하는 이 교육 리소스는 지금 재정 전문가를 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.
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