인플레이션 상승에 대해 걱정해야 하는지, 그리고 은퇴 후 구매력에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 궁금하다면 당연히 그렇습니다.
그리고 지금뿐만 아니라 항상.
최근 미국 경제가 팬데믹 혼수 상태에서 벗어나면서 인플레이션이 뜨거운 화두로 떠올랐습니다. 경제학자들은 1970년대에 국가가 겪었던 두 자릿수 인플레이션 수준을 예상하지 않습니다. 그러나 경제가 과열되면 향후 몇 개월 또는 몇 년 동안 인플레이션이 계속 상승할 수 있다는 우려가 있습니다.
이는 거의 모든 사람의 수첩과 포트폴리오에 큰 영향을 미칠 수 있으며 고정 수입이 있는 사람에게는 특히 해로울 수 있습니다. 퇴직자와 곧 퇴직할 사람들에게 인플레이션은 항상 화두가 되어야 합니다.
그렇다고 해서 주식과 기타 위험한 투자에 돈을 다 쏟아 붓는 것은 아닙니다. 지나치게 공격적인 투자는 인플레이션보다 훨씬 더 치명적일 수 있는 방식으로 퇴직자들을 취약하게 만들 수 있습니다.
그러나 물가 상승으로 인해 스스로 마련한 퇴직 급여로 생활하기가 더 어려워지면 귀하를 보호하는 데 도움이 될 수 있는 조치가 있습니다.
당신이 쉽게 사용할 수 있는 저축에 돈을 가지고 있는 것이 좋습니다. 하지만 너무 많지는 않습니다. 나는 최근에 현금 및 현금 등가물로 약 $750,000를 남겨둔 신사를 만났습니다. 나는 그것이 그가 안전하다고 느끼게 했다고 확신합니다. 그러나 그의 돈은 가치가 떨어지고 있습니다. 너무 느려서 아직 눈치채지 못하더라도.
최근의 일부 경제 예측이 정확하고 인플레이션율이 일정 기간 동안 3%, 4% 또는 그 이상을 유지한다면 그는 자신의 돈이 얼마나 심각한지 알아차리기 시작할 것입니다.
퇴직자는 현금으로 약간의 돈을 보관해야합니까? 전적으로. 여전히 일하고 있는 사람들의 경우, 금융 전문가들은 일반적으로 최소 6개월 동안의 경비를 충당할 수 있도록 비상 자금을 충분히 보관할 것을 조언합니다. 퇴직자의 경우 장마 기금은 18개월에서 3년 동안의 비용을 충당할 수 있을 만큼 보유해야 합니다. 더 큰 쿠션이 있다는 아이디어가 편안함을 준다면 선택하십시오. 그러나 너무 많은 현금을 보유하는 것은 의미가 없습니다.
예, 연방 준비 은행이 인플레이션을 억제하기 위한 방법으로 향후 금리를 인상하면 저축자들이 혜택을 볼 수 있습니다. 그러나 저축 계좌, 단기 금융 계좌 또는 예금 증서가 제공하는 이자율이 크게 증가할 것 같지는 않습니다.
매년 예산을 계획할 때 고려해야 할 사항이 있습니다. 매달 뉴스에서 볼 수 있는 공식 인플레이션 수치가 전체 내용을 말해주지 않을 수 있습니다.
인플레이션에 대해 가장 널리 사용되는 연방 정부의 소비자 물가 지수(CPI)는 일반적인 미국 소비자가 구매하는 것과 유사하게 보이도록 의도된 소비재 및 서비스의 일반적인 "바구니"를 기반으로 계산됩니다. 그러나 일부 비평가들은 CPI가 가격이나 지출 패턴의 지역적 변동을 포착하지 못한다고 말합니다.
또한 방법론이 이제 바구니에 있는 상품의 상대적 가중치를 월별로 변경할 수 있는 대체를 허용한다는 점도 문제입니다. 그리고 그것은 CPI를 잘못 낮출 수 있습니다. 불행히도 이것은 많은 정부 혜택이 연결되어 있는 지표이므로 사회 보장국의 생활비 인상에도 영향을 미칠 수 있습니다.
물론, 당신은 여전히 그 공식 수치를 어느 정도 고려해야 합니다. 그러나 식료품점, 주유소, 진료소 또는 약국에서 지불하는 비용이 무엇이든 매월 개인 "바구니"의 가격 상승에 동등하거나 더 많은 관심을 기울이는 것이 합리적입니다.
이러한 비용 증가를 수용하기 위해 최소한 일시적으로 예산을 조정해야 할 수도 있습니다. 융통성을 발휘하십시오.
은퇴했다고 해서 주식 시장에서 모든 돈을 빼내야 한다는 의미는 아닙니다. 인플레이션을 능가하고 싶다면 주식은 여전히 가장 검증된 투자입니다.
모든 것을 걸거나 미친 기회를 잡을 필요가 없습니다. 그러나 S&P 500을 복제하는 뮤추얼 펀드 또는 상장지수펀드(ETF)에 상당한 부분(위험 허용 범위가 허용하는 경우 40%-60%)이라도 투자하면 미래를 위해 계속해서 돈을 늘릴 수 있습니다.
채권에 투자하고 있다면 인플레이션 상승으로 채권 가격이 하락한다는 사실을 기억하세요. 그리고 채권의 만기가 길수록 가격이 더 낮아질 수 있습니다. 따라서 금리가 상승할 때 만기가 짧을수록 좋습니다.
귀하가 – 수년 동안 들었거나 읽었을 가능성이 있는 많은 투자 및 소득 계획 전략 인출에 대한 "4% 규칙"과 같은 – 현대의 퇴직자에게는 더 이상 적용되지 않습니다. 그리고 현재의 저금리 환경에서 벗어나면 더 많은 변화가 있을 수 있습니다.
현재와 미래에 안정성과 안정을 제공하는 균형 잡힌 포트폴리오와 전반적인 은퇴 계획을 만드는 방법에 대해 재정 고문과 상의하십시오. 그렇게 하면 팬데믹, 기술 거품, 주택 위기 또는 기타 경제 위기 등 다음에 무슨 일이 일어나더라도 더 잘 대비할 수 있습니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.