참고:이 이야기는 평생 소득 연합이 후원합니다.

지난 주 - 코로나바이러스의 급속한 확산으로 인해 무서운 건강 보고서가 나오는 가운데 - 긍정적인 건강 관련 뉴스도 있었습니다. 질병통제예방센터(CDC)의 보고서에 따르면 4년 만에 처음으로 미국의 기대수명이 증가하고 있다고 합니다.

현재 미국 전체 인구의 기대 수명은 평균 78.7세입니다. 남성의 경우 평균은 현재 76.2세입니다. 우리 여성은 거의 반년을 더 받습니다. 현재 우리의 평균 수명은 81.2세입니다.

파티를 열 시간? 그것은 아마도 두 가지에 달려 있습니다. 첫째, 기대 수명의 개념을 얼마나 잘 이해하고 있는지, 둘째, 자신이 은퇴할 준비가 되어 있다고 느끼는지입니다. 하나씩 살펴보겠습니다.

"평균 기대 수명"이란 무엇입니까?

CDC는 기대수명을 "주어진 연령에서 남은 기대 평균 수명(년)"으로 정의합니다. 이것이 작동하는 방식에 대해 사람들을 놀라게 한 첫 번째 사실은 현재 여성의 평균 기대 수명이 81.2세라고 말할 때 여성의 절반이 그 수치에 도달하고 계속 진행한다는 것을 의미합니다.

흔히 잘못 이해되는 또 다른 현상은 더 오래 살수록 더 오래 살 것이라는 것입니다. 그래서 65세까지 사는 사람들의 평균 수명은 19.5세, 평균 84.5세입니다. 여기서도 65세에 도달한 여성은 65세 생일을 축하하기 위해 사는 남성보다 더 오래 산다. 평균 20.7년(85.7세까지)을 더 산다. 반면 남성은 18.1년 더 산다(83.1세까지).

당신의 기대 수명은 유전뿐만 아니라 당신이 당신의 삶을 사는 방식(담배를 피우는 경우, 항상 안전 벨트를 착용하는 경우 등)에 따라 달라집니다. 그러나 그렇게 하지 않을 것이라고 믿을만한 충분한 이유가 없는 한 95세 또는 100세까지 살 계획을 세우고 돈을 오래 버틸 수 있도록 저축하고 투자하는 것은 매우 좋은 생각입니다.

계획에 도움이 되는 새로운 도구

최근 SECURE(은퇴 향상을 위한 모든 커뮤니티 설정) 법안이 법률로 서명되면서 은퇴 환경에 많은 변화가 생겼습니다. 가장 중요한 것 중 하나는 연금을 사용하여 퇴직 급여로 전환할 경우 퇴직 저축 계좌의 잔액이 얼마인지 1년에 한 번 추정하는 것입니다.

분명히 말씀드리자면, 은퇴 계좌에서 돈을 인출하여 돈을 오래 사용할 수 있는 다양한 전략이 있습니다.

• 기본적으로 매년 잔액의 4% 이상을 인출하지 않는 한 돈은 30년 동안 지속되어야 한다는 4% 규칙을 따를 수 있습니다. (일부 은퇴 전문가들은 조금 덜 받는 것을 옹호합니다.)
• 또한 소득원을 연금으로 전환하여 사회 보장 및 모든 연금 소득(있는 경우)에 추가할 때 소득원을 제공할 수 있습니다. 고정 비용을 충당하기에 충분합니다. 그런 다음 나머지를 투자하여 인플레이션을 따라잡는 데 필요한 성장을 제공할 수 있습니다. (자세한 내용은 연금 디코딩:은퇴를 계획할 때 없애야 하는 5가지 오해를 참조하십시오.)

어느 쪽이든, 귀하의 포트폴리오가 소득으로 창출할 수 있는 것에 대한 수치를 실행하지 않는 한, 귀하가 저축하고 있는 금액이 은퇴 후 구상하고 있는 생활 방식에 자금을 조달하기에 충분한지 여부를 모를 수 있습니다. Charles Schwab의 2020년 2월 설문조사에 따르면 많은 사람들이 이 수치를 실행하지 않고 있습니다.

계획으로 불확실성 해결

Schwab은 예비 퇴직자 10명 중 거의 6명(55세 이상)이 퇴직 시 지출할 수 있는 금액을 결정하는 데 압도된다는 사실을 발견했습니다. 그리고 그 놀라운 발견은 이뿐만이 아니었습니다. 약 72%의 사람들은 은퇴 후 저축한 돈이 더 오래 살지 않을까 걱정하고, 64%는 현재의 생활 방식을 유지하지 못할 수도 있다는 생각에 압도되며, 60%는 급여를 받지 못할 것이라는 생각에 대해 걱정합니다.

그래서, 당신은 무엇을 할 수 있습니까? 세 가지.

1. 은퇴 후 생활에 어떤 비용이 들 가능성이 있는지 파악하십시오.

당신이 지금 살고 있는 삶에 반대하여 그것을 시도하십시오. 모기지 갚을 것인가? 자신의 커뮤니티에 머물거나 더 저렴한 곳으로 이사할 계획입니까? 고용주가 현재 지불하는 비용(예:의료 서비스)은 무엇입니까? 계산하기가 너무 어렵다면 현재 지출하는 금액의 약 85%를 지출할 것이라고 가정하십시오.

2. 매월 예상되는 수입을 파악하십시오.

예상되는 혜택을 알아보려면 socialsecurity.gov로 이동하십시오. 귀하의 퇴직 급여 번호가 계정 명세서에 나타나기 시작할 때까지 퇴직 계산기를 사용하여 현재 요율로 계속 저축하면 은퇴까지 얻을 수 있는 금액을 결정하십시오. 평생 소득 연합(Alliance for Lifetime Income)의 이 계산기를 사용하여 은퇴 소득이 생활비를 충당하기에 충분한지 확인할 수도 있습니다.

3. 충분하지 않으면 조정하십시오.

이것은 일반적으로 매년 소득의 상당한 15%를 저축할 때까지 저축률을 높이는 것을 의미합니다(고용주 매칭 달러 포함). 더 많은 것을 목표로 삼고 싶을 수도 있습니다. Fidelity가 제시한 퇴직 저축 벤치마크는 목표를 식별하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그들은 당신이 30세까지 소득의 1배, 40세까지 3배, 50세까지 6배, 60세까지 8배, 은퇴할 때 10배를 저축하는 것을 목표로 해야 한다고 말합니다. 공식적으로 이것을 달성하면 향후 30년 동안 퇴직 전 소득의 85%를 대체할 만큼 충분히 갖게 됩니다.

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