코로나19에도 불구하고 주식 시장은 랠리를 보일 수 있지만, 그렇다고 해서 변동성이 2021년의 지평선에 있지 않다는 의미는 아닙니다. 백신이 도착했지만 전염병 악화가 경제에 미칠 수 있는 영향을 둘러싼 불확실성으로 인해 투자자들은 더 많은 투자를 받고 있습니다. 조심성 있는. 그들은 위험을 감수하고 은퇴 계획을 재설정하고 있습니다. 이것은 특히 대공황 동안 겪었던 막대한 손실을 너무나 명확하게 기억하는 은퇴를 앞두고 있는 개인들에게 해당됩니다.
평생 소득 보호 연합(Alliance for Lifetime Income)의 커뮤니케이션 책임자인 사이러스 밤지(Cyrus Bamji)는 “시장이 회복되고 잘 돌아가고 있다는 사실에도 불구하고 변동성은 여전히 존재합니다.”라고 말했습니다. "그 때문에 위험 감수성과 안전에 대한 도피에 극적인 변화가 있습니다."
은퇴를 앞두고 있는 미국인들을 대상으로 한 최근 설문조사에 따르면 평생 소득 연합(Alliance for Lifetime Income)은 투자자 4명 중 1명이 팬데믹으로 인해 위험 허용 범위를 낮췄다는 사실을 발견했습니다. 또 다른 설문 조사에 따르면 연금 또는 연금이 있는 가구의 비율은 2020년에 40%에 도달하여 1년 전의 37%에서 310만 가구가 증가한 것으로 나타났습니다.
당연히 위험 회피 성향이 강한 많은 투자자들이 향후 5년에서 10년 이내에 은퇴를 앞두고 있는 사람들입니다. 그들은 은퇴 저축의 일부를 지워버릴 수 있는 값비싼 실수를 저지를 여유가 없습니다. Fidelity Investments의 지점장인 Leanna Devinney는 "은퇴이든 사랑하는 사람을 대학에 보내는 것이든 재정적 목표에 더 가까운 투자자는 위험을 제거하고 계획에 더 많은 보호 기능을 추가하는 방법에 대해 질문하는 사람들입니다."라고 말했습니다. "목표 달성 기간이 더 긴 투자자는 규율을 유지하고 투자하는 것이 더 편안합니다."
팬데믹은 말할 수 없는 고통을 야기했지만, 투자자들에게 자신의 현재 위치와 원하는 위치를 파악할 수 있는 기회도 제공합니다. 3월의 극심한 하락을 제외하고, 주식은 10년 넘게 폭락을 거듭해왔으며, 이는 사상 최장 기간입니다. 코로나 시대에도 시장은 버텼다. 최근 몇 년간 주식 시장의 회복력은 투자자들에게 자신감을 주었고, 이로 인해 일부 투자자는 위험 허용 범위를 안전지대 이상으로 끌어 올렸습니다. 지금이 그것을 지배할 때일 수 있습니다.
Equitable Advisors의 재무 고문인 Jody D'Agostini는 "지금이 귀하의 위험 선호도에 대해 대화를 나눌 좋은 시간입니다."라고 말합니다. “사람들은 점점 더 위험해졌습니다. 그들은 처음부터 위험을 감수하지 않았을 수도 있는 상승 기회를 놓치고 싶지 않았습니다."
전염병이 미국 해안을 강타한 이후로 삶은 많이 바뀌었습니다. 장기 계획과 목표가 변경되었습니다. 세계를 여행하며 은퇴를 계획했던 사람들이 이제는 더 단순한 삶을 선택하고 있습니다. 다른 사람들은 건강, 직업 안정성, 은퇴할 때까지 버틸 수 있는 충분한 돈이 있는지 걱정합니다. “트라우마가 있는 일을 겪을 때마다 내장 검사를 받는 것이 좋습니다. 내 삶의 상황에서 무엇이 바뀌었습니까? 당신이 지금 어디에 있는지, 그리고 당신이 가고 있는 길에 있는지 확인하십시오.”라고 D'Agostini는 말합니다.
포트폴리오가 너무 위험해진 투자자 중 하나이거나 주식 시장의 변동성이 밤잠을 설친다면 전체 투자 계획을 궤도에서 벗어나지 않고 위험을 줄일 수 있는 방법이 있습니다. 마지막으로 하고 싶은 일은 너무 보수적으로 접근하여 장기적인 목표를 달성하는 능력을 손상시키는 것입니다.
더 적은 위험에 대한 필요성과 잃어버리고 있는 기회 비용 사이의 균형을 맞추는 열쇠는 원래 재무 계획을 놓치지 않고 다시 전화를 거는 것입니다. 이는 시간 범위와 이것이 위험에 미치는 영향을 이해하는 것으로 시작됩니다. CFP 및 Schwab Intelligent Portfolios Premium Planner인 Amy Richardson은 "10년 이상(은퇴 전)이 있다면 12개월 이내에 돈이 필요할 때와는 완전히 다른 대화입니다. 이 시나리오에서는 헤지 수단으로 현금 할당을 늘리는 것을 훨씬 더 보수적으로 보는 것이 좋습니다. 3년에서 7년까지 보유하고 있다면 주식 익스포저를 줄이고 고정 수입 투자를 늘리면 위험을 줄일 수 있다고 Richardson은 말합니다. 당신의 시간 지평에 가까울수록 당신은 더 보수적이 됩니다. 공황 상태에서 모든 현금으로 이동하는 것보다 훨씬 낫습니다. “시간 시장은 타이밍 보다 투자자에게 훨씬 더 유리합니다. 시장”이라고 Richardson은 말합니다.
위험할 때 위험을 회피하는 투자자들은 안전을 추구하며 연금은 오랫동안 인기 있는 선택이었습니다. 이는 대공황 당시에도 그랬고 지금도 마찬가지입니다.
연금은 현재 또는 미래에 정기적으로 현금을 지급하는 보험 계약입니다. 평생 연금과 정해진 기간 동안 지속되는 연금이 있습니다. 오늘 구입하지만 몇 년 동안 탭하지 않고 향후 추가 수입원을 제공하는 다른 제품이 있습니다(종종 장수 보험이라고도 함). 연금을 통해 투자자는 퇴직 저축 보호 및 수입 보장을 받습니다.
오늘날 그들의 인기는 전통적으로 안전한 피난처였던 채권의 열악한 성과로 인해 도움을 받고 있습니다. 연준이 금리를 0에 가깝게 유지하려는 움직임을 감안할 때 채권은 현재 많은 수익을 내지 못하고 있습니다. 연금은 강력한 대안입니다. 원금 손실로부터 보호하고 현재 채권을 능가하는 수익을 제공한다고 Bamji는 말합니다.
연금의 가장 큰 이점은 마음의 평화일 것입니다. 평생 소득 연합(Alliance for Lifetime Income)의 연구에 따르면 이는 사람들이 투자 포트폴리오의 다른 측면에서 위험을 감수하는 것을 더 편안하게 느끼도록 도와줍니다. 포트폴리오의 적어도 한 부분이 보장되기 때문에 주식 시장에서 "모든 것이 다"이기 때문에 시장이 하락할 때 당황하고 감정적으로 반응할 가능성이 훨씬 적습니다.
Bamji는 "사람들이 필수품을 충당할 수 있는 보장된 수입원이 있다는 것을 알게 되면 나머지 은퇴 저축에 대한 위험 허용 범위는 시장 상황에 관계없이 증가합니다."라고 말합니다. "변동성이 발생하면 연금이 있는 사람들은 포트폴리오에 손을 대지 않거나 주식이 낮을 때 매수 기회를 보게 될 것입니다."
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