은퇴 계획과 관련하여 모든 사람의 목표는 거의 같습니다. 휴무일에 편안하게 살 수 있도록 충분히 저축하는 것입니다. 그러나 대다수의 미국인에게 이것은 말처럼 쉽지 않습니다.
글로벌 투자 관리 회사인 BlackRock의 최근 설문 조사 결과에 따르면 미국인들은 재정적 우선 순위 목록에서 안전한 은퇴와 같은 목표를 가장 중요하게 생각하지만 돈에 대한 태도와 행동이 반드시 최선의 의도와 일치하는 것은 아니라고 합니다. .
Global Investor Pulse 설문조사는 2015년 7월부터 8월까지 미국인 4,213명의 응답을 포함하여 20개국 31,139명을 대상으로 실시되었습니다.
설문 조사에 따르면 미국인들은 전반적으로 재정적 미래에 대해 긍정적이지만(54%), 많은 사람들이 올바른 저축 및 투자 결정을 내리지 못할 수 있습니다. 예를 들어, 많은 응답자가 많은 양의 현금을 보유하고 있으며 은퇴에 대한 연간 소득 목표를 달성할 만큼 충분히 많은 돈을 저축하지 않은 경우가 많습니다.
좋은 태도는 안전한 은퇴를 위한 먼 길입니다.
은퇴 계획에 대한 긍정적인 전망을 갖는 것은 단순히 재정에 대해 좋은 생각을 하고 돈을 저축하는 데서 오는 것이 아닙니다. 오히려, "좋은 행동"은 귀하가 마침내 은퇴했을 때 편안하게 생활할 수 있도록 재정에 대한 조치를 취함으로써 이루어집니다.
BlackRock 설문 조사에 따르면 "좋은 행동"을 보이는 사람들은 은퇴 준비가 잘 되어 있다고 느낄 가능성이 가장 높습니다. BlackRock 설문 조사에 따르면 미국인 10명 중 거의 9명(86%)이 참여하는 투자자가 된다면 은퇴 목표를 달성할 수 있다고 생각하는 것으로 나타났습니다. 더 나은 은퇴를 위한 쉬운 단계>>
설문조사에 따르면 참여 투자자의 행동은 다음과 같은 개인입니다.
이러한 유형의 투자자의 다른 좋은 행동에는 더 높은 수익을 달성하기 위해 기꺼이 위험을 감수하고 자산이 주식, 채권 등과 같은 여러 투자 유형에 걸쳐 분산되도록 적극적으로 확인하는 것이 포함됩니다.
뉴저지주 모리스타운에 있는 Regent Atlantic의 공인 재무설계사이자 자산 고문인 James Ciprich는 "좋은 태도를 가진 사람들은 다른 사람들보다 은퇴 목표를 더 잘 달성하는 경향이 있습니다."라고 말합니다. "투자자들이 접근 방식에 확신을 갖는 것이 중요하지만 그 확신을 정당화해야 합니다."
그리고 그것이 재정 계획을 세우는 것이 좋은 시작이 될 수 있는 곳이라고 Ciprich는 말합니다. 그렇게 하면 재정적 수단이 무엇인지 알 수 있기 때문입니다.
미국인들은 막대한 퇴직금 "격차"에 직면
일반적으로 돈을 저축한 후 미국인에게 가장 중요한 재정적 우선순위는 은퇴 후에도 편안하게 생활할 수 있을 만큼 충분히 저축하는 것입니다. 그러나 설문조사 결과에 따르면 압도적 다수(71%)가 그렇게 하지 못할 것이라고 우려하고 있습니다.
그리고 이것은 은퇴를 준비하기 위한 많은 미국인들의 노력이 부족하기 때문일 수 있습니다.
55-65세의 베이비 붐 세대를 예로 들어 보겠습니다. 이 그룹은 BlackRock에게 연간 퇴직 소득으로 $45,500를 원하지만 그들이 축적한 둥지 계란(평균 퇴직 저축으로 $136,200)은 예상 연간 퇴직 소득 중 $9,129만 제공할 수 있다고 말했습니다. 계산하면 연간 36,371달러의 잠재적 격차가 생깁니다.
은퇴 계산기:당신은 어디에 서 있습니까?BlackRock의 Rob Kapito 사장은 설문 조사 결과에 대해 "속담에 나오는 '둥지 달걀'이 깨져서 투자자들이 은퇴 후 얼마를 원하는지, 그리고 실제로 목표를 달성하기에 충분한 저축이 있는지 추측하도록 오도한 것입니다."라고 말했습니다. "미국인은 은퇴 후 매년 필요한 연간 소득인 숫자부터 시작하여 완전히 새로운 방식으로 은퇴 문제를 바라볼 필요가 있습니다."
이를 고려할 때 미국인들은 장기적으로 재정적 안정을 달성하기 위해 생활 방식을 조정해야 하는 것이 현실이라고 Ciprich는 말합니다.
"저축하는 것 외에 다른 방법은 없습니다."라고 그는 말합니다.
Ciprich가 제안하는 한 가지 전략은 자신의 소득을 기반으로 라이프스타일을 설정하고 저축 목표를 세우는 것입니다. 그런 다음 수입이 증가하기 시작하면서 생활 방식이 그에 따라 증가하거나 수입 및 저축할 수 있는 것보다 기하급수적으로 증가하지 않도록 하십시오.
현금은 기분이 좋을 수 있지만 현금이 너무 많으면 좋지 않습니다.
현금 투자를 많이 저축하면 비상시에 사용할 수 있는 예비 자금이 있다는 사실을 알게 되어 어느 정도 편안함과 보안을 유지할 수 있습니다. 그러나 자산의 너무 많은 부분을 현금으로 할당하는 것은 은퇴를 계획할 때 실제로 나쁜 투자가 될 수 있습니다.
이상적으로 BlackRock이 조사한 미국인들은 순자산의 33%를 현금 상품으로 보유해야 한다고 생각하지만 65%를 보유하고 있다고 인정합니다. 시간 경과에 따른 현금 구매력
Ciprich는 "많은 현금을 가지고 앉아 있는 것이 위안이 될 수 있지만 천천히 가난해지는 좋은 방법입니다."라고 말합니다.
Ciprich는 개인의 현금 할당은 자신의 유동성 요구 사항과 일치해야 한다고 말합니다. 이해가 됩니다.
"하지만 장기적 관점에서 보면 사람들이 자산의 33%를 현금으로 보유해야 한다고 가정하더라도 인플레이션을 따라가지 못할 투자에 대한 매우 높은 할당이기 때문에 우려스럽습니다." Ciprich는 말합니다.
Ciprich는 현금을 장기 포트폴리오의 일부인 자산 클래스로 보지 않고 오히려 큰 단기 비용을 충당하는 데 사용하도록 제안합니다.
"현금이나 유동성이 단기적으로 필요하지 않다면 그 돈을 사용하는 편이 낫습니다."라고 그는 말합니다.
당신의 계획은 무엇입니까? 당신은 올바른 태도를 가지고 있습니까?
"당신은 로드맵이 있어야 합니다. 계획은 이것이 돈을 투자하는 방법이며 목표를 달성하기 위해 감수해야 하는 위험입니다."라고 그는 말합니다. "지출 계획과 실제로 지출하는 금액에 대한 현실적인 접근 방식이 있어야 합니다."
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