퇴직을 위한 저축, 복리 이자를 벌고 막대한 세금 감면을 동시에 받을 수 있다면 어떨까요?

Roth IRA를 사용하면 할 수 있습니다.

더 많은 미국인들이 이점을 활용하지 않고 있다는 것은 놀라운 일입니다. Northwestern Mutual의 연구에 따르면 40%에 가까운 사람들이 은퇴를 위해 10,000달러 미만의 양말을 가지고 있고 5분의 1 이상이 5,000달러 미만을 가지고 있습니다.

거의 절반이 황금기를 위한 계획도 시작하지 않았습니다.

나이를 불문하고 Roth IRA를 개설하는 것은 재정적으로 큰 의미가 있습니다.

Roth IRA의 작동 원리

Roth IRA는 은퇴 후 큰 돈을 벌기 위해 고안된 투자 계정입니다. "IRA" 부분은 "개인 퇴직 계좌" 또는 "개인 퇴직 약정을 나타냅니다. ."

다른 퇴직 저축 계획과 달리 Roth 계좌는 세금이 부과되는 돈으로 자금을 조달합니다. 즉, 현재 또는 퇴직 후 기부한 금액에 대해 인출하는 모든 금액은 면세됩니다.

수입을 너무 빨리 인출하고 계정에 특정 규칙과 제한이 있는 경우 세금과 벌금이 부과될 수 있습니다. 그러나 일반적으로 Roth IRA는 장점과 유연성으로 유명합니다.

기부금은 주식, 채권, ETF 또는 뮤추얼 펀드와 같이 선택한 투자에 사용됩니다. 주식과 채권은 일반적으로 가장 높은 수익률을 보입니다.

Roth IRA가 자금을 조달하는 방법

몇 년 동안 기부할 수 없더라도 Roth IRA의 돈은 놀라운 복리를 통해 계속 성장할 것입니다. 간단히 말해서, 귀하의 투자는 수익을 창출하고 수익 자체도 마찬가지입니다.

다음은 Roth IRA에서 복리의 장점을 보여주는 예입니다.

똑똑한 20세의 청년이 10년 동안 Roth IRA에 연간 5,000달러를 저축합니다. 그녀는 다른 기여를 하지 않습니다.

예를 들어 8%의 수익률을 올린다면 65세에 180,000달러 이상을 벌어들일 것입니다. 예리한 쿠키인 그녀는 아마도 그보다 훨씬 더 많은 돈을 가지고 있을 것입니다. 왜냐하면 그녀는 계속해서 다른 방법으로 저축하고 투자했기 때문입니다.

Roth IRA 계정은 계속해서 증가하고 있으며 인출은 너무 일찍 돈을 꺼내지 않는다면 완전히 면세될 수 있습니다.

Roth IRA의 이점

가장 큰 혜택은 세금 인센티브입니다. 특히 세금이 가장 낮은 계층에 있는 동안 Roth IRA를 개설하는 젊은 사람들에게 더욱 그렇습니다.

아마도 그들의 소득은 나이가 들면서 증가할 것이며, 이는 그들의 기부금이 더 높은 세율로 과세된다는 것을 의미합니다.

다음은 몇 가지 추가 이점입니다.

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Roth IRA는 나이에 관계없이 개설할 수 있으며 기부할 수 있는 기간에는 제한이 없습니다.

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전통적인 IRA와 달리 Roth에는 필수 인출이 없습니다. 원하는 만큼 돈을 건드리지 않고 그대로 둘 수 있습니다.

예를 들어 돈이 필요하지 않은 부유한 나이든 납세자들은 Roth IRA를 그대로 두고 계속 성장할 수 있습니다. 자산이 상속인에게 올바르게 전달되면 상속인은 그에 대한 세금을 내지 않습니다.

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언제든지 어떤 이유로든 위약금 없이 기부한 금액에서 인출할 수 있습니다. 투자 수익에서 인출하는 규칙은 아래에 자세히 설명되어 있습니다.

Roth IRA 한도

이것들은 훌륭한 계정이지만 Roth IRA 규칙에 따라 플레이해야 합니다. 또한 현재 정보를 기반으로 이동해야 합니다. Roth IRA 기부 한도 및 소득 한도는 때때로 조정됩니다.

2019년 Roth 기부 한도는 신청 상태 및 조정 총 소득에 따른 다음과 같습니다.

결혼 공동 신고 또는 적격한 미망인 또는 홀아비:

소득이 $193,000 미만인 경우 연간 최대 기여액은 $6,000, 50세 이상인 경우 $7,000입니다. 소득이 $193,000에서 $202,999 사이이면 기여가 감소합니다. 소득이 $203,000 이상인 경우 Roth IRA 자격이 없습니다.

미혼, 세대주 또는 기혼자 별도 신고(해당 연도에 배우자와 함께 살지 않은 경우):

소득이 $122,000 미만인 경우 최대 기여 금액은 $6,000, 50세 이상인 경우 $7,000입니다. 소득이 $122,000~$136,999이면 기여 금액이 감소합니다. 소득이 $137,000 이상인 경우 Roth IRA 자격이 없습니다.

혼인 신고 별거(배우자와 함께 살았던 경우):

소득이 $10,000 미만이면 기부금이 줄어듭니다. 소득이 $10,000 이상인 경우 Roth IRA 자격이 없습니다.

Roth IRA와 기존 IRA 비교

IRA의 두 가지 기본 유형에는 유사점과 차이점이 있습니다. 비교 방법은 다음과 같습니다.

Roth IRA 대 기존 IRA <머리> <일> 로스 IRA 전통적인 IRA 나이 요건 모든 연령에 기여할 수 있습니다. 70½이 될 때까지 기부할 수 있습니다. 소득 요건 귀하의 소득은 귀하가 기여할 수 있는 금액에 영향을 미칩니다. 소득 제한은 없습니다. 세금 인센티브 성장 및 적격 인출은 면세입니다. 기부금은 세금 공제가 가능하며 성장은 세금이 유예됩니다. 인출 세금 소득은 59½세 이상에 인출하면 면세됩니다. 그리고 계정은 최소 5년 이상이어야 합니다. 기부금과 수입 모두 인출할 때 세금이 부과됩니다. 조기 철회 페널티 소득은 59½세 이전에 인출할 경우 10%의 벌금이 부과됩니다. 모든 인출은 59½세 이전에 10%의 벌금이 부과됩니다. 필수 최소 분배(RMD) 이러한 필수 인출은 계정 소유자가 통과한 후에만 필요합니다. RMD는 70½이 되는 해부터 복용해야 합니다.

보시다시피, 하나의 크기가 모든 사람에게 맞지는 않습니다. 귀하의 은행가 또는 재정 고문이 귀하의 상황에 가장 적합한 계좌를 추천할 수 있습니다.

Roth IRA 대 401(k)

401(k)는 고용주가 후원하는 저축 계획입니다. 직원은 세금이 공제되기 전에 모든 급여의 일부를 기부합니다. 운이 좋으면 보스가 성냥을 제안합니다.

투자 선택은 401(k) 플랜 제공자에 따라 다르지만 다소 제한될 수 있습니다. 투자 이익을 포함한 인출에는 소득세가 부과되며 59½세 이전 인출에 대해 10%의 벌금이 부과됩니다.

Roth IRA가 401(k)와 다른 점은 다음과 같습니다.

• 고용주는 개인과 금융 기관 간에 직접 설정되는 Roth IRA에 관여하지 않습니다.
• Roth IRA에는 일반적으로 더 많은 투자 선택권이 있습니다.
• 이미 과세된 돈으로 자금을 조달합니다. 기부금은 다시 과세되지 않으며, 투자 이익은 너무 일찍 인출한 경우에만 과세됩니다.

가능하다면 401(k)와 Roth IRA를 모두 가지고 있는 것이 결코 나쁘지 않습니다.

Roth IRA를 여는 방법

대부분의 은행과 증권사(전통 및 온라인 모두)는 Roth IRA를 처리합니다. Acorns와 같은 자동 투자 서비스를 통해 Roth IRA를 개설할 수도 있습니다. 계정을 개설하려면 다음 단계를 따르십시오.

1. Roth IRA 소득 한도에 따라 자격이 되는지 확인하십시오.
2. 은행이나 브로커를 선택하고 모든 서류를 작성하십시오. 또는 온라인으로 계정을 개설할 수 있습니다.
3. 투자를 선택하십시오. 브로커나 로보어드바이저가 대신 선택하도록 할 수도 있습니다.

4.  월간 또는 연간 기부 일정을 설정합니다.  

정말 간단합니다.