오늘날 사회 보장의 미래는 안전하지 않습니다.
퇴직자의 생명선을 지원하는 핵심 기금은 이제 이전보다 1년 빠른 2033년까지 현금이 부족할 것으로 예상됩니다. 메디케어도 뒤처지지 않습니다.
인기 있는 자산 관리 서비스의 공동 창립자는 40세 미만의 모든 고객에게 사회 보장 제도가 아예 없을 것처럼 준비하라고 말하는 전망이 너무 암울합니다.
Facet Wealth의 Brent Weiss는 "나는 이것을 YOYO 경제라고 부릅니다.
이미 부채를 저축하거나 상환하는 데 어려움을 겪고 있다면 예측이 절망에 빠지지 않아야 한다고 Weiss는 말합니다. 대신 자신의 은퇴를 통제할 수 있도록 영감을 줄 것입니다.
재무부는 사회 보장 프로그램에 수입을 제공하는 두 개의 기금, 즉 노령 및 유족 보험 신탁 기금과 장애 보험 신탁 기금을 감독합니다.
지급 불능 상태에 빠진 자금은 수년간 우려의 대상이 되었지만 팬데믹은 상황을 더욱 악화시켰습니다. 사회 보장은 전용 급여세를 통해 자금을 조달하고 있으며 고용의 급격한 감소로 정부 수입이 줄어들었습니다.
2033년 이후에 노령 및 유족 보험 신탁 기금은 예상되는 수입을 기준으로 예정된 퇴직 급여의 76%만 지급할 수 있습니다.
재무부의 올해 현황 보고서에 따르면 장애 보험 신탁 기금이 2057년까지 소진될 것으로 예상됩니다. 이는 이전 추정치보다 8년 빠른 시기이며, 이 시점에서 혜택의 91%만 지불할 수 있게 될 것입니다.
보고서에 따르면 두 기금의 격차를 좁히려면 정부가 급여세를 3.36% 포인트 인상하거나 연간 지출을 21% 줄여야 합니다.
사회 보장에 대한 예측만큼 심각하지는 않지만 감소된 세수는 메디케어 프로그램이 감당할 수 있는 금액에도 영향을 미칠 것입니다.
미국인들이 선택 진료를 피하는 동안 Medicare 비용이 팬데믹 기간 동안 감소했기 때문에 지급 불능 일정이 아직 빨라지지 않았습니다.
올해의 예측에 따르면 Medicare는 2026년에 병원, 전문 요양 시설 또는 요양원에서의 치료와 가정 건강 서비스를 포함하는 파트 A에 따른 모든 청구서를 충당하기 위해 현금이 고갈될 것으로 예상합니다.
보고서에 따르면 격차를 줄이려면 메디케어가 급여 세율을 약 0.77% 포인트 인상하거나 지출을 매년 16% 줄여야 합니다.
의회가 정부의 현재 정책을 변경하거나 연장하면 이러한 추정치는 사라질 것입니다. 이는 전망이 더 암울할 수 있음을 의미합니다.
그렇긴 하지만, 파트 B와 D가 보험 계약자가 지불하는 보험료와 같은 다른 출처에서 자금을 조달하기 때문에 민주당이 비전, 치과 및 청력 관리를 포함하도록 Medicare 보장 범위를 확장할 계획은 신탁 기금의 지급 능력에 영향을 미치지 않습니다.
Weiss는 자금 고갈을 "필연적"으로 보고 있지만 연방 정부는 방향을 바로잡을 수 있는 여러 가지 옵션이 있습니다. 세금 인상 또는 혜택 삭감 외에도 퇴직 연령을 높이고 연간 생활비 조정을 줄이거나 기타 세금을 변경할 수 있습니다.
정부가 위기에 대응하기 위해 무엇을 하든 하지 않든 Weiss는 걱정하는 데 주저앉지 말라고 말합니다.
"특히 젊은 사람들이 재정적 독립을 이루기 위한 재정 계획을 개발할 수 있는 기회라고 생각합니다."라고 그는 말합니다.
미국인은 고용주에 상응하는 401(k) 기부금을 최대한 활용하여 은퇴 전 남은 기간을 최대한 활용해야 합니다. 그는 이를 "돈을 벌기 위해 본 것 중 가장 가까운 것"이라고 설명합니다.
Weiss는 또한 의료비를 충당할 수 있는 자금을 확보할 수 있도록 저렴한 건강 보험을 찾는 것 외에도 건강 저축 계좌에 돈을 따로 모아두라고 말합니다.
Weiss는 "예, 우리는 이 환경에 불가피한 변화가 올 것이라는 점을 우려해야 합니다."라고 말합니다. "좋은 소식은 아직 시간이 남아 있고 우리가 현재 돈으로 현명하고 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있다는 것입니다. 그래야 은퇴 후에도 잘 살 수 있습니다."
Weiss는 은퇴를 위한 효과적인 저축을 시작하기 위해 크고 전면적인 변경을 할 필요가 없다고 말합니다. 그는 1% 접근 방식을 제안합니다. 소득의 1%를 따로 떼어 놓고 6개월에서 12개월마다 다른 퍼센트 포인트를 천천히 추가하는 것으로 시작하십시오.
"대부분의 사람들은 궁극적으로 잘 은퇴하기 위해 인생에서 매우 큰 변화를 일으키라고 말할 것입니다. 하지만 실제로는 점진적이고 불완전하지만 구현할 수 있는 이러한 점진적인 변화에 관한 것이라고 생각합니다."라고 그는 말합니다.
얼마를 저축해야 하는지 또는 어디서부터 시작해야 하는지 잘 모르겠다면 지식이 풍부하고 전문적인 조언가가 그 어느 때보다 저렴하고 접근하기 쉽습니다.
최종 목표에 대한 명확한 아이디어가 있으면 예산을 줄이고 은퇴를 위해 더 많은 현금을 확보할 수 있는 몇 가지 고통 없는 방법을 살펴보십시오. 간단한 승리:온라인에서 쇼핑할 때마다 더 나은 거래 또는 쿠폰을 찾기 위해 자동으로 인터넷을 검색하는 무료 브라우저 확장 프로그램을 다운로드합니다.
마지막으로, 가능한 한 간단하게 저축을 하려면 계획을 자동화하는 것을 고려하십시오. 인기 있는 하나의 투자 앱을 사용하면 일상적인 구매의 "잔액"으로 자동 투자하여 저축을 늘릴 수 있습니다.