COVID-19 대유행의 재정적 영향은 현대에 거의 찾아볼 수 없는 수준으로 대규모 정리해고와 주식 시장 손실을 촉발했습니다.
은퇴가 임박한 근로자는 이러한 사건으로 가장 큰 타격을 받는 사람들 중 하나입니다. 이 그룹의 개인은 다음 두 가지 시나리오 중 하나에 직면할 수 있습니다. 은퇴 저축이 부정적인 영향을 받은 시기. 또는 가까운 시일 내에 은퇴할 계획이었으나 손실된 저축을 만회하기 위해 더 오래 일해야 한다고 생각하면 지금의 계획이 위태로울 수 있습니다.
두 시나리오 모두 현재 상황의 역사적 성격과 은퇴를 앞둔 사람들이 투자를 극대화하고 보호하기 위해 앞으로의 소득 및 저축 전략이 어떻게 변화해야 하는지 고려해야 할 필요성을 강조합니다. 다음은 두 범주의 개인을 위한 몇 가지 전진 전략입니다.
현재 위기의 결과로 예기치 않게 직장을 잃은 퇴직 연령에 가까워진 개인은 두 가지 측면에서 영향을 받을 수 있습니다. 비슷한 일자리를 찾을 수 없으면 퇴직을 선택할 수 있습니다. 그러나 은퇴 저축을 활용하기 시작하면 시장 침체로 인해 발생한 손실의 일부를 가둘 위험이 있습니다.
소득 측면에서 은퇴 저축에 투자하지 않고도 단기 현금 공급을 늘릴 수 있는 모든 옵션을 검토하고 고려하십시오.
또한 위기에 대응하여 3월에 의회에서 통과된 2020 CARES 법의 일부인 조항을 통해 추가 저축 구제를 찾을 수 있습니다. 이 법안은 올해 필요한 최소 분배금을 받을 필요가 없도록 하여 은퇴 저축을 회복할 시간을 더 많이 줄 수 있습니다.
이 법은 또한 올해 401(k) 계정에 대한 대출을 더 쉽고 더 매력적으로 만들 수 있습니다. 이는 투자를 손상시키지 않으면서 생활비를 충당하기 위한 방법으로 선택할 수 있습니다. 두 배의 금액을 빌릴 수 있고 1년을 더 갚아야 할 수도 있습니다.
고용주가 조기 퇴직 패키지를 제안했다면 시간을 내어 제안 조건과 수락하지 않을 경우 상실하게 될 혜택을 진지하게 고려하십시오. 예를 들어, 제안을 거부하고 나중에 직장을 그만두거나 변경하는 경우 401(k) 또는 기타 직장 퇴직 계획에 어떤 일이 일어날지 이해하고 있어야 합니다.
그러나 퇴직 패키지를 수락하기 전에 퇴직 계획의 요약 계획 설명과 개인 혜택 명세서도 검토하십시오. 왜요? 고용주 기여금을 결정하기 위해 가득 일정에 따라 받을 자격이 있습니다. 그리고 퇴직 계획을 이월하는 경우 계획이 원천징수되지 않도록 주의하여 절차를 완료하십시오.
아마도 당신은 COVID-19 위기 이전에 조기 은퇴를 계획하고 있었고 은퇴 투자에 대한 손실을 경험했을 것입니다. 그렇다면 손실을 만회하기 위해 계획을 연기해야 할 수도 있습니다.
은퇴를 연기하고 계속 일하여 저축 계획에 계속 기여하거나 원래 계획을 계속 진행하여 은퇴할 수 있습니다.
계속 일할 수 있는 옵션은 계획한 것과 다를 수 있지만 은퇴 계획에 기여하는 능력을 보존할 수도 있습니다. 그러나 이 옵션을 사용하더라도 가까운 시일 내에 퇴직금 및 비상금 저축을 늘려 예상치 못한 실직 가능성에 대비하는 것을 고려하십시오. 이렇게 하면 가까운 장래에 은퇴하더라도 부정적인 영향을 줄일 수 있습니다.
원래의 은퇴 계획을 계속 진행하기로 선택한 경우 은퇴를 선택한 사람들에게 권장되는 것과 동일한 조치를 많이 취하는 것을 고려해야 합니다. 가능한 경우 퇴직 계좌 인출을 연기합니다.
두 진영의 개인 모두에게 COVID-19의 갑작스러운 재정적 폭풍을 이겨내는 열쇠는 예산, 생활 방식 및 저축과 관련된 옵션을 이해하는 것입니다. 이상적인 솔루션은 정년 퇴직 연령에 도달할 때까지 사회 보장 연금 수령을 연기하고 생활비를 충당하기 위해 조기에 401(k)를 사용하지 않도록 하는 것입니다.
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