로보어드바이저와 관련하여 SigFig와 Betterment는 투자 포트폴리오를 구축하는 데 도움이 되는 다양한 제품과 기능을 제공합니다. 선택한 회사는 궁극적으로 은퇴 및 투자 목표와 함께 현재 재정 상황과 일치해야 합니다. 계정 잔고 최소, 기능 및 관리 수수료가 각각 다르기 때문에 두 회사를 비교하는 방법을 이해하는 것이 중요합니다.
실제 조언이 더 필요하면 재정 고문과 협력하여 목표와 요구 사항에 맞는 투자 계획을 세우는 것을 고려할 수 있습니다.
SigFig 대 Betterment 매치업에서 둘 다 쉬운 로보 어드바이저 액세스를 제공합니다. 두 서비스가 궁극적으로 투자 포트폴리오를 구축하고 전환하는 데 도움이 될 수 있지만 제공하는 서비스와 계정은 다릅니다.
SigFig가 제공하는 제품에는 무료 온라인 포트폴리오 추적기, 자동 재조정 기능 및 $10,000 미만 및 초과 잔액에 대한 두 가지 계정 옵션이 포함됩니다.
Betterment는 Betterment 디지털 및 Betterment 프리미엄 옵션을 제공합니다. 또한 회사는 최소 계정 잔액이 없는 Betterment Digital도 제공합니다. Betterment Digital 계정에는 0.25%의 관리 수수료가 필요하며 잔액은 최대 $100,000입니다. 회사는 또한 401(k), SEP 또는 Roth IRA 및 신탁 투자 계정을 지원합니다. 그러나 과세 계정에 대한 세금을 줄이는 직접 색인 생성을 선호하는 경우 Betterment가 적합한 옵션이 아닐 수 있습니다.
Betterment 제안에는 자동화된 세금 손실 추수 도구, SmartDeposit, RetireGuide, 재무 자문 서비스 및 포괄적인 사용자 인터페이스가 포함됩니다. SmartDeposit 기능을 사용하면 Betterment가 귀하의 당좌 예금 계좌에서 "초과" 돈을 인출하여 투자에 사용할 수 있습니다. 하지만 걱정하지 마세요. 귀하는 Betterment가 귀하의 당좌 예금 계좌에서 인출할 최대 금액을 지정할 수 있습니다.
수수료와 관련하여 SigFig는 거래, 수수료 또는 거래 수수료를 부과하지 않습니다. 또한 잔액이 $2,000~$10,000인 계정에 대한 관리 수수료는 $0입니다. 그러나 계정 잔액이 $10,000 이상인 경우 연간 수수료는 0.25%입니다. 따라서 $10,000 미만으로 유지하면 연간 관리비가 없습니다.
반면에 Betterment는 재조정, 거래 또는 이전 수수료를 부과하지 않습니다. Better와 함께 제공되는 연간 수수료는 계정 잔액에 따라 다릅니다. 예를 들어 Betterment Digital을 사용하는 사람들은 연회비 0.25%를 지불합니다. 그러나 Betterment Premium을 사용하는 사람들은 최소 $100,00의 잔액을 유지하고 연간 0.40%의 수수료를 지불해야 합니다. 또한 잔액이 $0인 경우 수수료가 없으며 추가로 지불한 수수료는 Betterment의 투자 펀드와 연결됩니다.
SigFig는 사용자에게 온라인 투자 서비스를 제공하는 로보어드바이저입니다. 주요 장점 중 하나는 소액 잔액에 대한 무료 관리를 제공한다는 것입니다. 예를 들어, SigFig는 처음 투자한 $10,000를 무료로 관리합니다. 그 후 투자 서비스에 대해 0.25%를 지불하게 됩니다. 또한 무료 온라인 포트폴리오 추적기를 제공합니다.
SigFig는 또한 다른 인기 있는 로보어드바이저와 약간 다르게 작동합니다. 개인 투자자의 돈을 직접 관리하는 대신 SigFig를 사용하면 제3자 중개 계정을 Asset Manager 서비스에 연결할 수 있습니다. SigFig는 Charles Schwab, TD Ameritrade 및 Fidelity의 세 금융 기관과 파트너 관계를 맺고 있습니다. 이것이 Asset Manager 서비스가 시작되는 곳입니다. 이러한 기관 중 하나에 이미 기존 중개 계정이 설정되어 있으면 돈이 그대로 유지됩니다. 그러나 SigFig를 사용하고 싶지만 파트너와 함께 계정을 개설하지 않은 경우 SigFig는 파트너 중 하나에서 계정을 개설하는 데 추가 비용을 청구합니다.
SigFig에는 많은 특전이 있지만 다른 로보어드바이저와 비교할 때 계정 잔액 최소값을 지우기가 가장 쉽지 않습니다. 예를 들어, 계정을 만들려면 최소 $2,000를 입금해야 합니다. 이것은 다른 고문의 최소 잔액보다 훨씬 높습니다. 예를 들어 Betterment는 가장 기본적인 계정을 개설하는 데 0달러가 필요합니다. SigFig는 사용 가능한 브로커에 관해서도 부족합니다. 다시 말하지만 서비스를 사용하려면 세 은행 중 하나에 계좌가 있어야 합니다.
Sigfig가 파트너 관계를 맺고 있는 3개 은행 중 하나에 이미 계좌가 있거나 새 계좌를 개설하는 데 신경 쓰지 않는다면 Sigfig의 무료 포트폴리오 추적기 및 저비용 포트폴리오 관리가 가치가 있을 수 있습니다. 계좌 잔고와 브로커 목록을 최소로 유지해야 하지만 궁극적으로 그 대가로 저비용 투자를 받게 됩니다.
Betterment는 미국 최고의 로보어드바이저 서비스 중 하나입니다. 관리 자산이 100억 달러 이상이고 최소 계정이 없는 이 회사는 가장 널리 인정받는 온라인 투자 회사 중 하나입니다. 또한 세금 손실 수확이라는 기능도 제공합니다. 자동 세금 손실 수확 기능은 기본적으로 유가 증권을 판매할 때 사용자의 납세 의무를 최소화합니다.
Betterment는 또 다른 훌륭한 특전을 제공하지만 가격이 따릅니다. 이것은 라이브 재무 고문 기능입니다. Betterment의 라이브 재무 고문 도구는 총 자산이 $100,000 이상인 경우 사용자를 공인 재무 설계사(CFP)와 연결합니다. 이 기준을 충족하는 사용자는 전화로 CFP와 대화할 수 있습니다. 그러나 자산이 $100,000가 아닌 사용자도 재정 고문과 소통할 수 있습니다. 그러나 그들은 인앱 메시지를 통해서만 그렇게 할 수 있습니다.
전반적으로 Betterment는 최소 투자 없이 계정을 개설하려는 경우 훌륭한 선택입니다. 투자 포트폴리오를 지속적으로 모니터링하려는 경우에도 이상적입니다. 또한 쉽게 탐색할 수 있는 사용자 인터페이스를 제공하기 때문에 훌륭한 선택입니다. 따라서 자동화된 포트폴리오 관리 및 재조정 기능을 갖춘 저비용 로보어드바이저 서비스를 원하신다면 Betterment가 확실한 선택이 될 것입니다.
SigFig와 Betterment는 모두 다양한 온라인 투자 제품과 기능을 제공하지만 수수료, 계좌 잔고 최소값 및 조건은 각각 다릅니다. SigFig는 이미 파트너 중 한 곳에서 은행 계좌를 개설한 경우 확실한 옵션이 될 수 있습니다. SigFig는 낮은 수수료와 무료 포트폴리오 추적을 중요하게 생각하는 사람들에게도 좋습니다. 그러나 계정 잔액에 관계없이 포트폴리오를 설정하려면 Betterment가 더 나은 선택일 수 있습니다. 저비용 로봇 자문 및 재무 자문 서비스는 비용 대비 최고의 효과를 제공합니다. 그러나 재정 목표를 누구보다 잘 알고 있으므로 최종 결정을 내리기 전에 두 회사의 무게를 비교해 보십시오.
사진 제공:©iStock.com/pixelfit, ©iStock.com/cnythzl, ©iStock.com/Tinpixels