미국인들은 한 직업에서 다른 직업으로 옮겨가면서 한 직업에서 다음 직업으로 전환하고 있습니다. 그러나 그 과정에서 401(k) 은퇴 계획은 어떻게 됩니까? 투자자에게는 4가지 옵션이 있습니다. 401(k)를 이전 고용주에게 맡기거나 새 고용주의 401(k) 플랜으로 이월하거나 IRA로 이월하거나 단순히 현금화할 수 있습니다.
지금 알아보기:401(k)는 어떻게 작동하나요?
GAO(Government Accountability Office)의 보고서에 따르면 401(k) 퇴직 계획 참가자는 직장을 바꾼 후 이전 고용주의 401(k) 계획을 어떻게 할 것인지에 대해 최선의 선택을 하지 않을 수 있습니다.
GAO는 많은 401(k) 참가자가 종종 활용하지 않는 한 가지 옵션이 이전 퇴직 계획을 새 고용주의 401(k) 또는 유사한 세금 유예 퇴직 계획으로 이월하는 것임을 발견했습니다. 귀하가 직접 관여할 필요 없이 기존 플랜의 관리인이 귀하의 투자를 새 플랜으로 자동 이전하도록 할 수 있습니다. 이렇게 하면 실수로 수익금을 너무 오래 보유하는 것을 방지할 수 있습니다. 너무 오래 보관하면 국세청에서 배포물로 분류될 수 있습니다.
거의 항상 귀하의 개입 없이 두 자금 간에 직접 이체를 수행하는 것이 가장 좋습니다. 고용주의 기존 401(k) 펀드를 유사한 401(k), 403(b) 또는 기타 유사한 세금 유예 퇴직 계획으로 옮기는 한 조기 인출 위약금이나 계정에 대한 세금을 내지 않아도 됩니다. .
401(k) 플랜 가입자의 거의 90%가 선택하는 또 다른 옵션은 개인 퇴직 계좌(IRA)를 개설하는 것입니다. 많은 투자자들이 401(k) 계획을 IRA로 롤오버하도록 매우 공격적이고 어려운 판매 제안을 받습니다. 또한, IRA로의 이전은 종종 이전 고용주의 손아귀에서 퇴직 계좌를 옮기는 더 빠르고 약간 쉬운 과정입니다. 전통적인 IRA는 은퇴하는 동안 계좌를 인출할 때까지 세금이 이연되는 자금과 함께 동일한 세금 특성을 유지합니다.
관련 문서:IRA 대 401(k)
IRA와 401(k) 플랜에는 직원이 퇴직 기금을 이월할 때 알아야 하는 몇 가지 단점이 있습니다. IRA는 종종 많은 고용주가 후원하는 401(k) 퇴직 계획보다 비용이 더 많이 듭니다. 또한 IRA는 종종 401(k) 계획보다 더 많은 투자 지식과 투자자의 참여를 요구합니다.
투자자가 가질 수 있는 또 다른 옵션은 401(k) 플랜을 이전 고용주에게 맡길 수 있다는 것입니다. 은퇴 계좌를 이전하기 위해 대체 투자를 조사하는 동안 이것은 종종 괜찮은 선택이지만 장기적인 해결책은 아닙니다. 이전 401(k) 퇴직 계획을 이전 고용주에게 너무 오래 남겨두어서는 안 됩니다. 가능한 한 빨리 투자를 이월할 수 있도록 해야 합니다.
퇴사 후에는 이전 고용주의 401(k) 플랜에 계속 투자할 수 없습니다. 그리고 사기 및 기타 불법 행위에 대한 보호 장치가 있지만 힘들게 번 은퇴 투자를 가능한 한 가까이에 두는 것이 위안이 됩니다. 아무도 당신보다 당신의 재정에 대해 더 걱정하지 않는다는 것을 기억하십시오. 투자를 면밀히 주시하고 가까운 곳에 두는 것이 좋은 경우가 많습니다.
마지막 옵션은 401(k)를 현금화하는 것입니다. 이는 세금에 심각한 영향을 미칩니다. 긴급 상황에서 고려해야 할 사항일 수 있지만 조사를 하거나 회계사 또는 세무 고문과 상담하십시오. 피할 수 있는 막대한 수수료와 세금에 놀라고 싶지 않습니다.
GAO 보고서는 무엇보다도 401(k) 계획 투자자들이 401(k) 계획의 미래에 대해 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있을 만큼 충분한 좋은 정보를 제공받지 못했다는 사실을 발견했습니다. 조사를 하고 질문하는 것을 두려워하지 마십시오. 그리고 대부분의 경우 기존 401(k) 퇴직 계획을 새 고용주의 401(k) 계획으로 이월하는 것이 최선의 선택임을 기억하십시오.
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