건실한 재정적 미래를 준비하려면 가계 소득의 15%를 투자하여 부를 쌓아야 합니다. 당신은 은퇴의 CEO입니다. 책임지는 당신에게 달려 있습니다! 그러나 고소득자라면 독특한 상황에 처하게 됩니다. 15%에 도달하기 전에 401(k) 또는 IRA와 같은 세금 우대 계정에 대한 기부금 한도를 초과합니다.
이제 어떻게 될까요?
오직에만 집착합니까? 세금 우대 계정에 기여합니까? 아니요! 집에 큰 수표를 가져오면 계속 부를 쌓을 수 있는 옵션이 많이 있습니다. 다음은 고소득자를 위한 5가지 투자 옵션입니다.
백도어 Roth IRA는 Roth IRA가 제공하는 세금 혜택을 누릴 수 있는 편리한 허점입니다. 일반적으로 고소득자는 소득 제한이 있기 때문에 Roth IRA를 개설하거나 기부할 수 없습니다. 2020년 수치는 다음과 같습니다. 개인 소득이 $139,000 이상이거나 부부가 $206,000 이상인 경우 소득이 불가능 Roth IRA에 기부하세요. 1
그러나 규정집을 우회하는 방법이 있으며 이는 완전히 합법입니다. 연방 정부는 귀하가 전통적인 소득에 관계없이 IRA를 Roth IRA로 전환합니다. 작동 방식은 다음과 같습니다. 기존 IRA에 연간 최대 $6,000(50세 이상인 경우 $7,000)까지 기부하거나 새 IRA를 개설할 수 있습니다. 해당 금액이 기존 IRA 계정에 입금되는 즉시 전환할 수 있습니다. 그 IRA를 Roth IRA로. 그렇게 하면 그 돈에 대한 세금을 내야 하므로 엉클 샘에게 지불할 현금이 있는지 확인하십시오.
또한 할 수 있습니다. SEP(Simplified Employee Pension) IRA 또는 Savings Incentive Match Plan for Employees(SIMPLE) IRA와 같은 기존 IRA를 전환합니다. 하지만 기존 IRA를 전환하는 경우 모든 계정을 연 이후 발생한 모든 성장을 포함하여 해당 계정의 돈. IRA의 규모와 세율에 따라 꽤 많은 금액이 청구될 수 있습니다. 미리 알아두세요. 세금을 낼 현금이 없다면 Roth IRA로 전환하지 마십시오. 어떤 투자 계정이 Roth 옵션으로 롤오버될 수 있는지 확실하지 않은 경우 IRS 웹사이트에 이 주제에 대한 섹션이 있습니다.
여기 당신을 흥분시켜야 하는 부분이 있습니다. 나중에 Roth IRA에서 돈을 빼면 면세됩니다! 우리는 그 소리를 좋아합니다! 해마다 이 과정을 반복할 수 있습니다. 투자하다. 전환하다. 투자한 돈에 대해 세금을 냅니다. 그런 다음 면세 성장을 지켜보십시오. 매년 반복합니다.
이제 IRA를 Roth IRA로 전환하는 연도에 더 높은 세율에 해당하는 경우 소득세에 영향을 미칠 수 있으므로 전환을 하기 전에 세무 전문가와 상담해야 합니다.
백도어 Roth IRA의 장단점을 요약해 보겠습니다.
건강 저축 계좌(HSA)는 저축 및 투자 계좌로 둘도 아닌 3을 제공합니다. 세금 우대 - 올바르게 사용한다면! 투자의 숨은 보석과도 같습니다. HSA 자격을 얻으려면 공제액이 높은 건강 플랜이 있어야 합니다. 단기적으로 HSA는 의료비에 대한 세금 혜택이 있는 비상 자금 역할을 합니다. HSA에 저축한 돈을 의사 방문, 처방전 및 많은 의료 비용을 지불하는 데 사용할 수 있습니다. HSA의 장점은 다음과 같습니다. 세전 자금을 기부하고, 면세 성장을 즐기고, 의료 목적으로 사용할 때 면세에서 인출합니다. 윈-윈-윈입니다!
그러나 단기에서 장기로 생각을 바꾸면 HSA를 "건강 IRA"로 사용할 수 있습니다. 저축 외에도 HSA는 투자 기회를 제공합니다. 일정 금액(보통 $1,000–2,000)을 기부하면 그 돈을 HSA 내부의 뮤추얼 펀드에 투자할 수 있습니다. 그리고 지금 현명하게 투자하면 이 계좌는 나중에 의료비를 충당하는 데 도움이 될 큰 돈으로 성장할 수 있습니다. 오늘 은퇴하는 부부는 평균 $285,000의 의료 비용을 지출하게 됩니다(장기 치료 비용은 포함되지 않음). 2 <갑> 65세가 되면 401(k) 또는 기존 IRA와 마찬가지로 HSA에서 돈을 인출하고 소득세를 납부하고 원하는 대로 사용할 수 있습니다.
요약하자면, 다음은 HSA 투자의 장단점입니다.
일부 고용주는 세후 귀하가 기여할 수 있는 최대 세전 금액($19,500 + 50세 이상인 경우 $6,000) 외에 401(k) 플랜에 대한 기여금. 이 경로를 선택하면 2020년에 세전 및 세후 금액을 모두 최대 $57,000(50세 이상인 경우 $63,500)까지 기부할 수 있습니다. 3
이제 그 한도에는 귀하가 입력한 세전 $19,500와 고용주가 및 세후 기부금. 예를 들어, 최대 $19,500를 기부했고 고용주가 $5,000(총 $24,500)에 상응하는 경우 추가로 $32,500를 기부할 수 있어 총 세전 및 세후 기부 한도는 $57,000입니다.
은퇴하거나 회사를 떠날 때 세후 401(k) 자금을 Roth IRA에 넣어 계속해서 부를 축적할 수 있습니다.
과세 대상 401(k) 기부금을 사용하기 전에 IRA 또는 Roth IRA와 같은 다른 세금 우대 계정을 최대한 활용하십시오. 다음은 세후 401(k) 기부금의 장단점을 간략하게 요약한 것입니다.
중개 계좌(과세 투자 계좌라고도 함)를 사용하면 기본적으로 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 상장지수펀드(ETF)와 같은 모든 유형의 투자를 구매할 수 있습니다.
401(k), 403(b) 또는 IRA와 같은 세금 우대 계획을 최대한 활용한 후에도 중개 계좌에 투자하여 돈을 현명하게 사용할 수 있습니다. 물론 세금 혜택을 받을 수는 없습니다. 그러나 당좌예금이나 저축예금에 돈이 쌓이게 하는 대신 돈을 키워서 더 많은 돈을 벌고 있습니다!
은행이나 중개 회사에 직접 과세 대상 투자 계좌를 개설할 수 있습니다. . 또한 매월 은행에서 해당 투자 계좌로 자동 인출을 설정할 수도 있습니다.
과세 대상 투자 계정에는 몇 가지 장단점이 있습니다. 다음은 몇 가지 생각해 볼 수 있는 사항입니다.
많은 사람들이 선택하는 또 다른 투자 옵션은 부동산입니다. 이러한 종류의 투자는 투자 옵션 중에서 가장 직접적이고 시간이 많이 소요됩니다. 부동산에 대한 진정한 열정이 없다면 부동산을 추천하지 않습니다. 구입하기 전에 숙제를 하십시오. 해본 사람들과 이야기하십시오. 그들이 진짜 무엇인지 알려줄 것입니다. 좋아요.
또한, 특히 임대 부동산에 투자하는 경우 발생할 수 있는 모든 부채에 대해 보험 대리인과 상의하십시오. 세금, 공과금 및 기타 비용을 포함하여 지출 후 실제로 얼마나 많은 돈을 벌 수 있는지 계산해 보십시오. 그리고 절대로 부동산을 사기 위해 돈을 빌리지 마십시오. . 현금이 있는 경우에만 구매하세요.
부동산에 대한 중간 옵션은 토지를 구입하는 것입니다. 주택 산업이 호황을 누리고 있는 지역에 있다면 도시 외곽의 토지를 구입하는 것이 좋은 선택이 될 수 있습니다. 당신이 그것을 알기 전에 외곽은 새로운 구획이 될 수 있습니다! 투자와 마찬가지로 토지를 구입하기 전에 숙제를 하십시오. 그리고 구매할 준비가 되었을 때 최고의 부동산 중개인과 함께 일하고 있는지 확인하십시오.
고소득자이든 이제 막 경력을 쌓기 시작했든, 이러한 투자 옵션을 선택하기 전에 항상 투자 전문가와 상의하십시오. 그들은 귀하의 소득과 투자 목표에 따라 최상의 옵션을 결정하는 데 도움을 줄 것입니다. 그들은 소득 제한, 기여 한도 및 투자에 대한 따라잡기 옵션에 대한 IRS 규칙을 알고 있습니다. 이러한 결정은 혼자 하기에는 너무 중요합니다.
팀에 프로를 영입하세요!