안락한 은퇴로 가는 길에 있다는 것을 알았을 때 안정감과 성취감만큼 좋은 것은 없습니다. 하지만 부모님이 은퇴 여정에서 위험할 정도로 뒤처져 있다는 사실을 알게 되면 그 감정은 스트레스로, 심지어 죄책감으로 빠르게 분해될 수 있습니다.
"남편과 저는 은퇴하기에 좋은 위치에 있습니다."라고 Cerissa H.가 말했습니다. "그러나 우리 부모님은 그렇지 않습니다. 그리고 다른 이유 때문입니다." Cerissa의 부모는 전 시간 사역을 했으며 큰 수입은 없었습니다. 한편, 시댁은 여러 임대 부동산으로 빚더미에 휩싸여 있습니다.
그녀는 "우리는 그들의 삶의 질, 장기요양보험의 부족, 부채에 대해 우려하고 있다"고 말했다. "성인 부양 가족과 부채를 물려받게 될 삶을 어떻게 준비할 수 있습니까? 부모님이 재정적 미래에 대한 희망을 유지하도록 어떻게 격려할 수 있습니까? 그리고 시댁 부채에 대해 어떻게 정중하게 이야기합니까?"
큰 위안은 아닐지 모르지만 많은 준비가 되지 않은 퇴직자의 자녀들이 같은 질문에 대한 답을 찾고 있습니다. EBRI(Employee Benefit Research Institute)는 최근 퇴직에 관한 보고서를 발표했으며 그들의 연구에서 다음과 같은 사실을 발견했습니다.
65세 이상의 많은 성인들도 은퇴 시 의존할 수 있는 자산이 제한되어 있습니다. 노인 부부의 21%와 독신의 45%가 가구 소득의 90% 이상을 사회 보장 제도에 의존하고 있습니다. 6
투자 전문가인 Gary Shaw는 이 모든 것이 은퇴자와 그 자녀 모두에게 어려운 전망을 낳는다고 말했습니다.
그는 "우리가 발견한 것은 부모가 사회 보장으로 살 수 없을 계획은 아니었다는 것"이라고 말했다. “그들은 지출, 특히 의료비가 이만큼 높을 줄 몰랐습니다. 아니면 계획한 대로 집세를 내지 못해 여전히 집세를 내야 합니다. ."
Jessica G.의 어머니는 거의 60세이며 퇴직금이 거의 없습니다. 다른 많은 선배들처럼 그녀도 할 수 있는 한 계속 일을 하는 것 외에 다른 선택지가 없습니다. 그녀는 소득 격차를 메우기 위해 사회 보장 제도를 이용할 것입니다.
Katy C.는 공감할 수 있습니다! 그녀의 시어머니는 자신이 은퇴하는 것을 결코 보지 않습니다. 종종 그녀의 동료들이 "키보드에서 차갑고 죽은 손을 치워야 한다"는 농담을 하곤 합니다.
EBRI에 따르면 Katy의 시어머니는 혼자가 아닙니다. 미국인의 거의 74%가 퇴직 연령 이후에도 계속 일할 계획입니다. 7
은퇴 저축 위기는 우리가 지금부터 몇 년 후에 직면하게 될 문제가 아니라 이미 와 있습니다. Pew Research에 따르면 매일 10,000명의 베이비붐 세대가 전통적인 은퇴 연령인 65세에 도달합니다. 8 그러나 그들 중 거의 절반인 49%가 은퇴를 위해 저축한 금액이 $10,000 미만입니다. 9 안 돼요!
당신과 당신의 부모가 미래에 직면해야 할 일이 압도적으로 보일 수 있습니다. 그러나 희망을 버리지 마십시오. 부모님의 존엄과 자신의 은퇴 계획이 그대로라면 이 힘든 시기를 잘 이겨낼 수 있습니다.
첫 번째 단계는 당신이 무엇을 다루고 있는지에 대한 명확한 그림을 얻는 것입니다. 하지만 관련된 모든 사람에게 힘든 일 없이 어떻게 재정 상황에 대해 부모님과 이야기할 수 있습니까?
Gary Shaw는 "때로는 부모가 모든 세부 사항을 아이들과 공유하지 않을 것입니다."라고 설명했습니다. "그들은 그것이 실제로 얼마나 나쁜지 알기를 원하지 않습니다. 부모로서 당신은 아이들이 당신을 우러러보기를 원합니다. 당신이 돈을 제대로 관리하지 않았기 때문에 아이들이 당신을 덜 생각하는 것을 원하지 않습니다."
Jacob H.의 부모님은 지금 그 문제로 어려움을 겪고 있습니다. 그들은 50대 중후반이고 더 이상 할 수 없을 때까지 일할 수 밖에 없다고 생각합니다. 그들은 빚을 지고 월급을 받기 위해 생계를 유지하고 있습니다.
"저는 그들이 예산과 부채가 눈덩이처럼 쌓이도록 돕기 위해 노력했습니다."라고 Jacob이 설명했습니다. "하지만 그들은 자신의 돈에 대해 매우 사적이어서 구멍이 얼마나 깊은지 내가 알기를 원하지 않습니다. 나는 그들이 미래뿐만 아니라 나 자신을 위해 그들을 돕고 싶다는 것을 알게 하는 방법을 모릅니다. , 내 마음의 평화와 내 가족."
부모가 방어적인 태도를 취하지 않도록 하는 Gary의 제안은 대화의 어조를 바꾸는 것입니다. 부모가 무엇을 잘못하고 있는지에 초점을 맞추기보다는 자녀가 더 이상 할 수 없을 때 어떻게 돈을 처리하기를 원하는지 물어보는 것부터 시작하십시오.
토론을 시작하기 위해 Gary의 팀은 "가족 연애 편지"라는 도구를 쇄빙선으로 사용합니다. "가족 연애편지" - 부모가 아이들에게 보내는 연애편지 -는 부모 중 한 사람 또는 두 사람이 모두 떠나 있을 때 일을 쉽게 할 수 있도록 고안된 문서입니다. 모든 중요한 재정 및 의료 정보를 편지 한 곳에 모아놓은 것입니다.
러브 레터를 가이드로 삼아 부모와 자녀는 기본 사항을 다룬 다음, 가능한 최상의 솔루션을 찾기 위해 함께 노력하면서 문제를 더 깊이 파고들 수 있습니다.
의사 소통의 라인이 열려 있어도 일이 항상 순조롭게 진행되는 것은 아닙니다. 진정한 은퇴 상황이 공개되면 엄마 아빠는 매우 취약하다고 느끼며 변화에 저항하고 싶어할 수 있습니다. 변화의 필요성을 이해하도록 도와야 할 수도 있습니다.
Liz A.는 그것이 어떤 것인지 알고 있습니다. 그녀의 어머니는 심각한 재정적 어려움에 처해 있습니다. 그녀는 돈을 잘 벌지만 빚이 있고 청구서를 지불하기 위해 종종 Liz와 그녀의 여동생에게 돈을 빌려야 합니다. "그녀는 그녀의 재정에 대해 아무에게도 듣지 않을 것입니다."라고 Liz는 말합니다. "그녀는 감정적이며 매우 방어적입니다."
그런 경우 Gary는 제3자를 백업으로 데려오는 것이 도움이 될 수 있다고 말합니다.
Gary는 "한 은퇴한 부부와 힘든 이야기를 해야 했습니다."라고 말했습니다. "아이들은 엄마가 돈을 너무 많이 쓴다고 생각했지만 엄마에게 어떻게 말해야 할지 몰라서 엄마에게 말하라고 했습니다."
아이들의 말이 맞았다. 어머니의 지출로 인해 그녀와 그녀의 남편은 3년도 채 되지 않아 저축이 바닥날 위험에 처했습니다. Gary는 진실을 설탕 코팅하지 않았습니다. 그는 Liz의 엄마에게 뭔가 변경할 필요가 있습니다. 그녀는 계속해서 지출을 했고 그녀가 상상했던 것보다 훨씬 빨리 돈이 고갈될 것입니다. 아니면 지출을 늦출 수 있고 그녀의 돈은 추가로 5년 또는 6년 연장될 수 있습니다. 약간의 훈련은 그녀가 먼 길을 가는 데 도움이 될 수 있습니다!
"그녀는 처음에는 약간 방어적인 태도를 취했지만, 그것이 가라앉게 한 후에 마침내 그녀는 너무 많은 지출을 중단해야 한다는 데 동의했습니다."라고 그는 말했습니다. "그건 어려운 대화였지만 투자 전문가에게 물어보는 것은 공정한 일입니다. 우리는 당신과 함께 인생을 걸어보기 위해 여기 있습니다. 그리고 이것은 인생의 진정한 일부입니다."
부모가 생계를 꾸려 나갈 수 있도록 도와주는 것이 당신의 의무라고 느낄 수도 있습니다. 당신은 혼자가 아닙니다. Jessica K.도 같은 우려를 표명했습니다. "부모님이 정년이 되면 부양해야 하는 것이 너무 두렵습니다. 솔직히 우리 자신의 미래를 위해 노력하면서 부모님을 어떻게 도울지 모르겠습니다. ."
제시카와 비슷한 배에 탄 다른 사람들에게 게리의 조언은? 힘들더라도 먼저 자신의 은퇴 계획에 집중해야 합니다. 그런 다음 가능한 한 도움을 제공하십시오.
"일부 아이들은 다른 아이들보다 그것에 대해 더 죄책감을 느낄 것입니다."라고 Gary가 말했습니다. "하지만 Dave가 자녀 대학을 위해 저축하기 전에 은퇴를 위해 15%를 투자해야 한다고 말한 것과 같습니다. 당신의 재정 상태가 그들을 재정적으로 건전하므로 집중해야 합니다."
Gary는 고객과 이러한 어려움을 거듭해 왔습니다. “한 번은 은퇴한 부부의 딸이 부모를 도와야 한다는 의무감을 느꼈습니다.”라고 그는 설명했습니다. "그녀와 그녀의 남편은 수입이 정말 많았고 Baby Steps에서 좋은 성과를 거두고 있었습니다. 사실, 그들은 일찍 집세를 낼 수 있는 좋은 길을 가고 있었습니다."
부부가 은퇴 계획을 고수하도록 격려하면서 Gary는 아내에게 부모님이 생계를 꾸릴 수 있도록 약간의 돈을 줌으로써 부모님을 도우라고 조언했습니다. 그런 다음 여분의 돈을 사용할 수 있게 되면 금액을 늘릴 수 있습니다.
"몇 년 후 그들은 자신의 집을 갚았고 매달 훨씬 더 많은 현금을 확보했습니다."라고 Gary가 말했습니다. "그녀는 정기적으로 부모님에게 드리는 돈을 늘릴 수 있었습니다."
자신의 재정적 건강을 돌봄으로써 Gary의 고객은 결국 더 많은 일을 할 수 있게 되었습니다. 그녀와 그녀의 남편이 집을 일찍 갚는다는 목표를 희생했다면 그녀가 할 수 있었던 것보다 그녀의 부모를 돕기 위해.
집을 조기에 갚고, 은퇴를 대비하여 저축하고, 사랑하는 사람을 도울 수 있습니다. 이 모든 것이 당신에게 일어날 수 있습니다. .
안정적인 재정적 기반과 아내의 부모를 도울 수 있는 더 많은 돈이 있는 Gary는 부부에게 요양원, 재택 또는 가정 내 또는 생활 보조 서비스.
Gary는 "어쨌든 그 비용을 감당하는 것은 나중에 그들에게 돌아갈 것입니다."라고 추론했습니다.
Gary의 또 다른 고객인 Sandy L.은 장기 요양 보험에 가입하지 않은 부모님의 재정적 어려움을 겪었습니다. 그녀의 어머니는 2년 전에 쇠약해진 뇌졸중을 앓으셨고, 현재 그녀는 필요한 수준의 치료를 받을 수 있도록 생활 보조 시설에서 생활하고 있습니다.
Sandy의 부모가 견고한 퇴직 기금을 마련했지만 현재 어머니가 보살피는 비용으로 지불하는 금액으로 12~18개월만 더 쓸 수 있습니다.
Sandy와 그녀와 같은 다른 사람들에게 Gary가 조언한 것은 부모님의 장기 요양 보장이 부모님의 미래만큼이나 당신의 미래에 대한 투자라는 것입니다. 그는 "기본적으로 요양원에서 엄마 아빠를 돌보기 위해 자신의 퇴직금을 낭비하지 않도록 하는 자산 계획 도구"라고 설명했다. "우리는 그것이 당신에게 절대 필요하지 않기를 바랍니다. 하지만 요양원 요양을 위해 향후 10-15년 동안 연간 60,000달러를 쓰는 것보다 장기 요양을 위해 월 300달러를 지불하는 것이 낫습니다."
샌디는 “돈이 바닥나면 어떻게 되는지 직접 보고 있다”고 말했다. "남편과 저는 지금 우리에게 방향을 제시하기 위해 투자 전문가와 함께 일하고 있습니다. 은퇴를 위해 정기적으로 저축하기 위해 일찍 시작한 것에 감사합니다."
때때로 부모의 재정적 어려움은 결국 온 가족에게 축복이 됩니다. 미혼모로서 Krystle M.의 어머니는 둥지 알을 많이 만들 수 없었습니다. 그러나 Krystle과 그녀의 남편과 두 자녀는 펜실베니아에서 사우스 캐롤라이나로 이사했을 때 그녀의 엄마를 초대했습니다.
"우리는 그녀가 우리와 함께 이사할 만큼 충분히 운이 좋았습니다."라고 Krystle이 말했습니다. "그녀는 우리 아이들을 돌보고 집안일을 돕습니다. 기본적으로 그녀는 우리가 이사하고 나서 은퇴할 수 있었고 그로 인해 큰 부담을 덜었습니다."
Lori W.와 그녀의 남편은 큰 수입이 없었지만 부채가 없었습니다. 그 덕분에 부모에게 필요한 것을 제공하고 자신의 은퇴 적금을 순조롭게 유지할 수 있는 유연성이 생겼습니다.
건강 문제로 인해 Lori의 엄마와 아빠가 혼자 생활할 수 없었을 때, Lori는 경제적으로나 육체적으로 연로한 부모님을 돌보기 위해 스스로를 떠맡았습니다. "지난 3년 반 동안 우리는 하루 세 끼를 요리했고 하루 24시간 대기하고 있었습니다."라고 그녀는 말했습니다. "우리는 최선을 다했고 두 분 모두 돌아가셨고 이제 우리가 부모님을 위해 옳은 일을 했다는 것을 알고 평화를 누리고 있습니다."
결국, 은퇴한 부모님을 케이크 한 조각으로 만들어 줄 마법 같은 해결책은 없습니다. 그러나 많은 의사 소통과 팀워크, 자신의 은퇴 계획을 고수하겠다는 약속, 투자 전문가와의 관계를 통해 귀하와 귀하의 부모는 이 어려운 시기에 은빛 라이닝을 찾을 수 있으며 어쩌면 이것을 감사하는 방법을 찾을 수도 있습니다. 관계의 새로운 장
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