살다 보면 큰 결정을 내려야 할 때가 있습니다. 어디로 대학을 갈지, 누구와 결혼할지, 어떤 집을 사야할지. . . 내가 무슨 말을 하는지 알잖아! 이것은 당신의 남은 인생에 영향을 미칠 결정입니다.
그러나 때때로 우리는 힘들게 번 돈을 은퇴에 투자하는 방법이라는 또 다른 큰 결정에 대해 그다지 깊이 생각하지 않습니다. "설정하고 잊어버리십시오"라는 태도를 갖는 것은 문제가 되지 않습니다. 여러분! 부를 쌓고 미래를 계획하기 위한 올바른 단계를 밟을 때 투자를 어떻게 분산할 것인지 결정하는 것이 바로 목록의 맨 위에 있습니다.
투자 서클에는 자산 배분이라는 멋진 용어가 있습니다. 걱정 마세요. 들리는 것처럼 복잡하지 않습니다! 이것이 무엇이며 투자 전략에 어떤 의미가 있는지 알 수 있도록 쉬운 영어로 설명하겠습니다.
자산 배분은 포트폴리오에서 주식, 채권, 현금과 같은 다양한 유형의 "자산" 간에 투자를 나누는 방식을 설명하는 멋진 용어일 뿐입니다.
예를 들어, 성장주 뮤추얼 펀드와 같은 주식은 퇴직 포트폴리오의 80%를 구성하고 채권에 15%, 현금 투자에 나머지 5%를 보유할 수 있습니다. 즉, 자산 배분은 주식 80%, 채권 15%, 현금 5%입니다.
말이 됩니까? 비결은 자산 할당을 올바르게 하는 것입니다. 잠시 후에 알아보겠습니다.
돈을 보낼 곳을 결정하는 것은 가장 중요한 투자 결정 중 하나입니다. 왜요? 자산 배분(투자 포트폴리오가 분할되는 방식)은 장기적으로 투자에서 어떤 종류의 수익을 기대해야 하는지를 결정하는 데 큰 역할을 하기 때문입니다.
은퇴 목표를 달성하려면 자산 배분을 올바르게 해야 합니다. 엄청난 거래입니다!
자산 배분의 이면에 있는 아이디어는 재무 목표, 부담할 수 있는 위험 정도, 포트폴리오를 보유할 것으로 예상되는 총 시간에 따라 포트폴리오 자산을 나누어 위험과 보상의 균형을 맞추는 것입니다.
이러한 요소를 기반으로 기본적으로 알아야 할 네 가지 유형의 자산 할당이 있습니다.
이 접근 방식은 주식 시장을 두려워하고 위험을 최소화하려는 투자자를 위해 고안되었습니다. 당신이 그들에게 돈을 지불했다면 그들은 당신과 함께 스카이다이빙을 가지 않을 것입니다. 보수적인 자산 배분 방식에 대한 투자의 대부분은 채권과 현금으로 이루어지지만 주식을 사는 데는 극히 일부만 사용됩니다.
이것은 아닙니다. 은퇴를 위한 저축을 위한 이기는 접근법. 채권의 평균 연간 수익률은 약 5%이며 현금 투자(예금 증서(CD) 및 단기 금융 시장 계좌)의 평균 수익률은 1% 미만입니다. 1,2 채권과 현금 투자로 인한 헛된 수익에 안주하지 마십시오. 훨씬 더 잘할 수 있습니다!
이것은 약간 위험에 대한 더 높은 내성, 그러나 주식 시장이 오르락 내리락한다는 생각은 여전히 그들을 불안하게 만듭니다. "보통" 접근 방식의 한 가지 예는 투자의 약 1/3을 주식에, 나머지는 채권과 현금에 투자하는 것입니다.
이 유형의 접근 방식이 문제를 해결합니까? 아니에요! 채권 및 현금 투자에서 얻을 수 있는 수익은 다음과 같습니다. 매년 2~3%씩 구매력을 감소시키는 인플레이션을 따라잡기에 충분합니다. 3
이것은 자산 배분에 대한 "음과 양" 접근 방식으로, 투자의 절반은 주식에, 나머지 절반은 채권과 현금에 투자합니다.
"균형잡힌" 자산 배분의 문제는 주식과 채권의 가치는 함께 움직이지 않는 경우가 많습니다. 사실 일반적으로 그 반대입니다. 주가가 오르기 시작하면 채권은 일반적으로 반대 방향으로 움직이기 시작하며 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 포트폴리오에 채권과 주식을 고르게 혼합하는 것은 같은 배에 두 사람이 반대 방향으로 노를 저어 가는 것과 같습니다.
이는 자산 할당의 마지막 유형인 성장 자산 할당으로 이어집니다. 자산 배분에 대한 성장 접근 방식을 사용한다는 것은 주식 시장의 위험과 대부분의(또는 모든 ) 귀하의 투자 포트폴리오는 주식으로 구성됩니다. 당신은 몇 년 동안 주식 투자에 약간의 고점과 저점을 경험할 것입니까? 전적으로. 그러나 주식 시장은 역사적으로 평균 연간 수익률이 10~12%라는 것을 기억해야 합니다. 4
이것이 우리가 자산 배분에 대해 취하기를 바라는 마음가짐입니다. 성장을 생각하고 싶으신가요? 은퇴를 위한 저축은 단거리 경주가 아니라 마라톤입니다. 이것은 "빨리 부자가 되는" 시나리오가 아닙니다. 당신은 장기적으로 이 일을 하고 있습니다. 그것을 고수하고 문제의 첫 징후에 뛰어 들지 않는다면, 당신은 항상 꿈꿔 왔던 은퇴를 할 수 있는 기회를 얻게 될 것입니다.
투자와 관련하여 항상 약간의 위험이 따릅니다. 피할 수 없다! 핵심은 올바른 방법으로 포트폴리오를 다양화하여 이러한 위험을 관리하는 것입니다.
그렇기 때문에 우리는 귀하가 좋은 성장 주식 뮤추얼 펀드에만 투자하기를 원합니다. 이 펀드를 통해 다양한 회사의 주식을 구매할 수 있어 투자를 다양화할 수 있습니다.
여기 우리가 뮤추얼 펀드를 좋아하는 몇 가지 이유가 있습니다. 우선, 주식은 역사적으로 많은 채권보다 더 나은 수익 - 이는 장기적으로 알에 더 많은 돈을 의미합니다. 시간이 지남에 따라 채권과 현금으로 전환하기 시작하면 은퇴할 때까지 뒤쳐져 잠재적으로 수십만 달러가 줄어들 위험이 있습니다.
둘째, 성장주 뮤추얼 펀드에 투자함으로써 귀하의 포트폴리오가 단일 주식과 개별 회사의 운에 의존하지 않도록 자연스럽게 은퇴 저축을 다양화하게 됩니다(이는 나쁜 계획).
4가지 유형의 성장주 뮤추얼 펀드에 균등하게 투자하여 투자를 분산하고 위험을 줄일 수 있습니다.
포트폴리오에 이러한 유형의 자금이 있으면 또 다른 투자의 다양성 수준을 통해 위험을 낮추는 동시에 성장주 투자의 보상을 얻을 수 있습니다. 그것은 당신을 위한 윈-윈입니다!
이제 다음 단계는 투자하기에 적합한 뮤추얼 펀드를 찾는 것입니다. 걱정하지 마십시오. 혼자 할 필요가 없습니다! 재정적 여정의 어느 단계에 있든 그 과정을 안내해 줄 투자 전문가와 함께 하는 것이 좋습니다.
바로 여기에서 SmartVestor 프로그램이 시작됩니다. 해당 지역의 투자 전문가와 연결해 주는 무료 서비스입니다. 각각은 Ramsey Solutions의 우리 팀에 의해 심사되었으며 투자 과정을 참을성 있게 안내하고 올바른 방법으로 투자를 분산하는 데 도움을 줄 것입니다.
지금 SmartVestor Pro와 연결하십시오!