불행히도, 부채를 사용하여 부자가 되기를 원하는 많은 금융 "전문가"가 있습니다. 그들은 연기와 거울을 사용하고 "레버리지" 및 "마진"과 같은 멋진 용어를 사용하여 이것이 당신을 높은 순자산으로 빠르게 진입시킬 수 있는 정교한 투자 전략처럼 들릴 것입니다. 그러나 현실은 이것입니다. 투자를 위해 빚을 지는 것은 밧줄 없이 산을 오르는 것보다 더 위험합니다.
마진 거래가 무엇인지, 어떻게 작동하는지, 힘들게 번 현금을 투자하는 가장 위험한 방법 중 하나인 이유를 알아보겠습니다.
마진 거래는 빌린 돈으로 주식 또는 기타 유형의 투자를 사고 파는 것입니다. 즉, 당신은 빚을 지게 됩니다. 투자하기 . . . 잠시 동안 그대로 두십시오.
따라서 "마진"을 볼 때마다 즉시 빌린 돈을 생각하기를 바랍니다. 그리고 주식을 사기 위해 대출을 받기 때문에 마진 대출을 제공하는 중개 회사에 투자에 대한 일부 통제권과 소유권을 포기하는 것입니다. 따라서 상황이 좋지 않을 경우 중개 회사는 귀하와 상의할 필요 없이 귀하의 주식을 모두 매각할 수 있습니다. 마치 주택 압류(나중에 자세히 설명)와 같습니다.
<블록 인용>마진 거래는 빌린 돈으로 주식 또는 기타 유형의 투자를 사고 파는 것입니다. 즉, 당신은 빚을 지게 됩니다. 투자합니다.
마진 거래는 레버리지라는 것을 기반으로 합니다. , 이것은 빌린 돈을 사용하여 더 많은 주식을 사고 잠재적으로 투자에 대해 더 많은 돈을 벌 수 있다는 아이디어입니다. 그러나 레버리지는 위험을 증폭시키는 양날의 검입니다. 당신이 할 수 있는 동안 올바른 말에 베팅하면 더 많은 돈을 벌 수 있지만 잃을 수도 있습니다. 당신이 손실 주식을 선택하는 경우 더 많은.
대부분의 경우 증거금 계약에 서명한 사람은 증거금이 있는 투자의 구매 가격의 최대 50%까지 빌릴 수 있습니다. 번역? 마진 거래 규칙에 따라 두 번 구매할 수 있습니다. 당신이 실제로 감당할 수 있는 것보다 더 많은 주식. 따라서 마진을 사용하여 $5,000 상당의 주식을 매수하려면 나머지 $2,500를 빌려서 구매해야 합니다.
이는 대출이므로 당신은 그들에게 이자를 지불해야 할 것입니다. 일반적으로 마진론은 평균 6~8%의 이자율을 제공하지만, 계좌 잔고에 따라 이율이 10%까지 올라갈 수도 있습니다.
마진 거래의 안과 밖을 이해하는 가장 좋은 방법은 실제 세계에서 어떻게 진행될지 보는 것입니다.
Jerry가 5,000달러의 현금을 보유하고 있고 주당 100달러의 가치가 있는 구매하려는 주식이 있다고 가정해 보겠습니다. 그래서 그는 그 주식의 50주를 구매합니다. 1년 후, 주식 가격은 주당 $120로 상승하고 Jerry는 자신의 모든 주식을 $6,000에 매각하기로 결정합니다. 이는 Jerry가 초기 투자로 1,000달러의 이익을 냈다는 것을 의미합니다. 일반적으로 이것이 주식 거래가 작동하는 방식입니다.
그러나 이야기의 시작 부분으로 돌아가 봅시다. 증거금 규정에 따라 Jerry는 $5,000를 지불한 다음 빌릴 수 있습니다. 그가 보고 있던 주식 100주를 사는 데 5,000달러가 더 필요했습니다. Jerry가 그 마진 거래를 실행한 다음 1년 후에 동일한 주당 $120에 자신의 모든 주식을 매각했다면, 그는 그 마진 거래에서 $12,000를 벌게 될 것입니다. Jerry가 빌린 5,000달러(이자 포함)를 갚고 나면 결국 2,000달러 미만의 이익을 얻게 됩니다.
정말 좋은데요? 그렇게 빠르지 않아! 이익이 더 크면 손실도 크다는 것을 기억하십시오. 이것이 마진 거래의 어두운 면입니다.
주가가 떨어지면 1년 후 주당 80달러로 증가하고 Jerry는 매각하고 손실을 줄이기로 결정했습니까? 가난한 Jerry가 자신의 주식 100주를 모두 $8,000에 팔았다면 그는 여전히 빌린 $5,000(이자를 더한 금액)을 갚아야 합니다. 이로 인해 Jerry는 초기 투자금 중 3,000달러 미만을 남겼습니다. 좋아요. 그가 5,000달러로 50주를 사는 것을 고수했다면 그는 1,000달러만 잃었을 것입니다.
주식 또는 기타 유형의 투자를 구매하기 위해 중개 회사로부터 증거금 대출을 받는 경우 최소 자기 자본 요건을 충족해야 합니다. —즉, 귀하의 계정에는 항상 일정 금액의 현금이 있어야 합니다. "주식"을 볼 때 현금을 생각하십시오.
주식이 해당 수준 아래로 떨어지면 마진 콜이 발생할 수 있습니다. . 마진 콜은 중개 회사가 최소 자본 요건을 충족하기 위해 더 많은 현금을 계좌에 예치하도록 요구하는 경우입니다. 그렇게 하지 않으면, 그들은 당신의 동의 없이 당신의 모든 주식을 팔 수 있고 당신에게 더 이상 주식을 남기지 않고 여전히 대출금을 빚지고 있습니다. 마진론의 최악의 시나리오입니다!
다시 Jerry를 예로 들어 보겠습니다. 그는 주식을 $10,000에 샀고 그 주식의 절반을 빌린 돈으로 샀습니다. 따라서 Jerry는 마진 거래를 시작할 때 50%의 지분을 가지고 있었습니다. 다음 방정식을 사용하여 계정의 자본 금액을 계산할 수 있습니다.
대부분의 중개 회사는 30-35% 사이의 최소 자본 요건을 가지고 있습니다. 따라서 Jerry가 빌린 중개 회사의 최소 자본 요건이 30%이고 Jerry의 주식 가치가 6,000달러로 떨어지면 Jerry는 큰 문제에 직면하게 됩니다.
그 이유는 Jerry의 주식($6,000)의 현재 가치에서 증거금 대출($5,000) 금액을 빼면 Jerry의 계좌에 $1,000 또는 17%의 자본이 남게 되는데 이는 중개 회사의 최소 요구 사항보다 훨씬 낮기 때문입니다. .
그의 계정이 이제 최소 자본 요건 미만이기 때문에 Jerry는 그의 중개 회사로부터 $800에 대한 마진 콜을 받습니다($6,000의 30%는 $1,800). 즉, 회사의 최소 요구 사항을 충족하려면 계정에 있는 1,000달러의 자기 자본에 800달러를 추가로 넣어야 합니다.
Jerry가 마진 콜을 충족하지 못하면 어떻게 됩니까? 그러면 회사가 먼저 그와 상의하지 않고 그의 모든 주식을 매각할 수 있습니다. . . Jerry는 여전히 그가 빌린 돈을 회사에 갚아야 할 것입니다. 지금은 Jerry가 되기에 좋은 시기가 아닙니다!
우리는 여기서 돼지에게 립스틱을 바르려고 하지 않을 것입니다. 마진 거래는 나쁜 생각입니다. 정말 나쁜 생각. 부채는 이미 그 자체로 멍청하지만 투자하려고 합니다. 부채로? 그건 완전히 다른 수준의 바보입니다.
가장 큰 신화 중 하나는 백만장자가 돈으로 큰 위험을 감수하여 부를 축적했다는 것입니다. 틀렸습니다! 거의 모든 투자에는 어느 정도의 위험이 따르는 것이 사실이지만, 백만장자는 장기간 실적이 있는 입증되고 일관된 투자를 고수함으로써 위험과 보상 비율을 억제합니다.
<블록 인용>백만장자들은 장기간 실적이 있는 입증되고 일관된 투자를 고수함으로써 위험과 보상 비율을 억제합니다.
대부분의 백만장자는 지루한 구형 401(k)와 IRA 덕분에 백만장자가 되었습니다! 우리가 아는 부유한 사람들은 부자가 되기 위해 부채에 의존하지 않습니다. 실례합니다. "레버리지"가 됩니다.
여기 거래가 있습니다. 투자하기 위해 부채를 지게 될 때마다 재정적 재앙에 취약하게 되며 가치가 없습니다. 마진 거래를 사용하면 몇 가지 잘못된 움직임으로 전체 포트폴리오가 지워질 수 있습니다. 그리고 주식이 급락하면 전체 투자금을 잃을 위험이 있을 뿐만 아니라, 대출한 마진 대출과 이자를 갚아야 합니다. 어떤 경우에는 실제로 투자한 것보다 더 많은 돈을 잃을 수 있습니다. 거래를 하기 위해 지불해야 하는 이자 지불 및 수수료 덕분입니다.
백만장자는 부를 쌓는 데 시간이 걸린다는 것을 알고 있습니다. 지름길은 없습니다. 그들은 돈으로 불필요한 위험을 감수하지 않으며 여러분도 마찬가지입니다.
부를 쌓고 은퇴를 대비하여 저축할 준비가 되었으면 투자 옵션을 안내해 줄 사람이 필요합니다. 잠재적인 투자 함정을 피하고 목표를 달성할 수 있도록 도와줄 수 있는 사람입니다.
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