누구나 돈 버는 것을 좋아합니다. 하지만 돈 버는 것보다 더 좋은 것이 무엇인지 아십니까? 돈 감시 돈을 벌다. 이것이 바로 이자수익입니다. 힘들게 번 현금을 현명하게 저축하고 투자한 것에 대한 보상입니다(돈을 빌리는 데 이자를 지불하는 것보다 훨씬 낫습니다).
그러나 이자 수입은 과세 대상이고 엉클 샘은 조만간 컷을 받게 될 것입니다. 따라서 이자 소득에 세금이 부과되는 방식과 세금 신고를 할 때 해당 소득을 보고하는 방법을 미리 아는 것이 중요합니다. 제대로 알아보자!
이자 소득은 특정 유형의 은행 계좌 및 투자에서 번 돈입니다. 기본적으로 은행 및 기타 금융 기관이 거래를 선택한 것에 대해 "감사합니다"라고 말하는 방식입니다! 예를 들어 연 이율이 1%인 저축 예금 계좌에 $1,000가 있는 경우 해당 계좌는 1년 동안 약 $10의 이자 수입을 얻게 됩니다.
많은 으로부터 이자 소득을 얻을 수 있습니다. 장소는 다르지만 다음은 귀하가 접하게 될 주요 이자 소득 유형입니다.
연금의 이자나 누군가에게 돈을 빌려주는 것과 같이 이자 소득을 얻을 수 있는 다른 출처가 분명히 있지만 덜 일반적입니다.
대부분의 경우 연방 세금 보고서에 이자 소득을 보고하고 그 돈은 일반 소득으로 과세됩니다. 즉, 귀하의 이자 소득이 귀하가 속한 소득세 범위를 결정하는 데 도움이 되도록 다른 일반 소득 출처에 추가된 다음 귀하의 소득세율에 따라 과세됩니다.
예를 들어, 이자 소득으로 1,000달러를 벌었고 22% 세금 구간에 속한다면 해당 이자 소득으로 약 220달러의 빚을 지게 될 것입니다(1,000달러 x 0.22 =220달러).
하지만 몇 가지 예외가 있습니다! 기본적으로 주 및 지방 정부에 자금을 대출할 수 있는 지방 공채는 연방 수준에서 과세되지 않으며 일반적으로 대부분의 주 및 지방 세금이 면제됩니다. 그리고 미국 재무부 채권은 유일한 주 또는 지역 수준이 아닌 연방 수준에서 과세됩니다.
대부분의 경우 이자 소득에 대한 세금을 내는 것이 부활절 달걀 찾기처럼 느껴질 수 있습니다. . . 은행 웹사이트에서 세금 양식을 검색하는 경우를 제외하고는 미니어처 스니커로 채워진 달걀을 찾기 위해 덤불을 파헤치는 대신 세금을 올바르게 신고해야 합니다. 물론 재미가 없습니다. . . 그러나 적어도 IRS와 문제를 일으키지는 않을 것입니다. 그래서 그건 . . . 뭔가요.
사실, 이자 소득 보고는 1-2-3만큼 쉽습니다! 여기에 도달하는 데 도움이 되는 세 가지 단계가 있습니다.
은행이나 기타 금융 기관에 보유하고 있는 돈으로 이자 소득을 얻은 경우 1099-INT를 받을 것으로 예상해야 합니다. 귀하에게 해당 이자를 지급한 모든 사람으로부터. 1 이 양식은 귀하가 한 해 동안 얼마나 많은 이자를 얻었는지, 어떤 유형의 이자를 받았는지 보여줍니다.
그런 다음 받은 모든 1099-INT 양식을 수집하고 이자를 지불한 모든 사람과 스케줄 B의 파트 I에서 받은 금액을 나열합니다. (세금 신고서를 제출할 때 사용하는 양식 1040에 첨부되어 있습니다). 2 <갑> 그런 다음 그 이자를 모두 더하면 과세 연도에 대해 과세 대상이 되는 이자가 얼마인지 알 수 있습니다.
스케줄 B에 과세 대상 이자가 모두 추가되면 1040 양식에 해당 숫자를 입력하기만 하면 됩니다. 귀하의 '과세 대상 이자'를 요구하는 곳입니다. 3 <갑> 완료되었습니다!
올해 세금 신고에 도움이 필요하면 안심하고 세금을 처리할 수 있도록 도와줄 수 있는 해당 지역의 세무 전문가를 찾으십시오.
직접 제출하는 것을 선호하십니까? 우리는 당신을 덮었습니다! 세금을 쉽게 및 처리할 수 있는 세금 소프트웨어인 SmartTax를 확인하십시오. 저렴합니다.
이자 소득은 자본 이득 및 배당금과 다르게 과세된다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 서로 다른 수입원과 엉클 샘이 세금을 부과하는 방식에 대해 혼동하지 않도록 각각을 간략하게 분석해 보겠습니다.
이익을 위해 투자를 사고 팔 때 자본 이득을 다루고 있습니다. 투자 세계에서 많이 듣는 "싸게 사서 비싸게 파는" 아이디어입니다.
뮤추얼 펀드, 주식 또는 기타 유형의 투자를 구입한 것보다 더 많이 팔 때 이를 자본 이득이라고 합니다. 자본 이득에는 두 가지 유형이 있습니다. 장기 자본 이득 및 단기 자본 이득 . 각 유형에 따라 세금이 다르게 부과되며, 이는 모두 귀하가 해당 투자를 매각하기 전에 보유하고 있던 기간에 따라 다릅니다.
당신이 뮤추얼 펀드나 주식을 소유하고 있다면 회사나 중개 회사는 당신과 다른 주주들과 거래를 하는 것에 대한 등의 표시로 때때로 현금 보상을 지급할 수 있습니다. 이러한 지급을 배당금이라고 하며 과세 방식은 적격 배당금인지 여부에 따라 다릅니다. 또는 적격 배당금 .
직장에서 401(k) 또는 혼자서 IRA에 돈을 쏟아 붓고 있다면 잘 가십시오! 세금 혜택이 있는 퇴직 계좌에 돈을 저축하는 것은 여러분이 항상 꿈꿔오던 퇴직을 즐기는 데 도움이 될 둥지를 만드는 가장 좋은 방법입니다.
그러나 퇴직 계좌에서 얻은 이자는 어떻게 과세됩니까? 다음은 알아야 할 몇 가지 사항입니다.
첫째, 돈을 인출하기로 결정할 때마다 전통적인 401(k) 또는 전통적인 IRA와 같은 세금 유예 은퇴 계좌에 들어 있는 모든 돈(이자를 포함하여)에 대해 세금을 납부하게 됩니다. 당신은 기본적으로 세금 청구서를 걷어차고 있습니다. . . 지금 세금 공제를 받고 나중에 지불합니다. 그리고 이러한 인출은 우리가 이야기한 대부분의 다른 유형의 이자 소득과 마찬가지로 일반 소득으로 과세됩니다.
둘째, Roth IRA와 같은 면세 퇴직 계좌에 돈을 넣으면 퇴직 시 계좌에서 빼는 돈에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다. 여기에는 수년간 벌어들인 이자가 포함됩니다! 그 돈에 대한 세금을 전에 납부하기 때문입니다. Roth IRA에 들어갑니다.
그렇기 때문에 Roth IRA 또는 Roth 401(k)와 같은 옵션을 사용할 수 있을 때마다 Roth 계정에 투자하는 것이 좋습니다. 은퇴 후 어딘가 해변에서 피냐콜라다를 마실 때 마지막으로 생각하고 싶은 것은 세금이기 때문입니다!
이자 소득, 투자 및 이 모든 것을 귀하에게 적합하게 만드는 방법을 이해하는 가장 좋은 방법은 이해하기 쉬운 방식으로 상황을 분석할 수 있는 재정 고문과 협력하는 것입니다. SmartVestor 프로그램은 귀하와 함께 앉아서 귀하의 자금 계획을 제시할 수 있는 재정 고문을 찾는 데 도움을 드릴 수 있습니다!
지금 SmartVestor Pro를 찾으세요!