뮤추얼 펀드라는 문구만 언급하면 당신의 눈이 혼란스러워하고 있습니다. 우리를 믿으십시오. 당신은 혼자가 아닙니다. 우리는 모두 거기에 있었다. 좋은 소식은 생각보다 복잡하지 않다는 것입니다.
간단히 말해서, 뮤추얼 펀드는 투자자들이 자금을 모아 무언가에 투자할 수 있도록 하는 전문적으로 관리되는 투자 포트폴리오입니다.
투자 전문가의 도움으로 뮤추얼 펀드는 투자에 좋은 방법 당신의 은퇴를 위해. 그러나 절대 해서는 안 됩니다. 이해하지 못하는 것에 투자하십시오. 이제 뮤추얼 펀드가 무엇인지, 어떻게 작동하는지, 그리고 왜 뮤추얼 펀드가 은퇴 투자 전략에서 가장 가치 있는 도구가 될 수 있는지 자세히 살펴보겠습니다.
<블록 인용>뮤추얼 펀드는 투자자들이 자금을 모아 무언가에 투자할 수 있도록 하는 전문적으로 관리되는 투자 포트폴리오입니다.
이렇게 생각하시면 도움이 될 것 같습니다. 한 무리의 사람들이 빈 그릇 주위에 서 있다고 상상해 보십시오. 각자 100달러 지폐를 꺼내 그릇에 담는다. 이 사람들은 방금 상호 기금 을 받았습니다. 그 그릇. 뮤추얼 펀드입니다. . 말이 됩니까?
이제, 그 돈이 투자하는 데 사용되는 펀드가 어떤 종류의 펀드인지 알려줍니다. 내가 나가서 그 돈으로 국제 기업의 주식을 사면 그 펀드는 국제 주식 뮤추얼 펀드가 될 것입니다. 내가 채권을 구매하기로 결정했다면? 그러면 채권형 펀드가 됩니다. 보다? 그렇게 복잡하지 않습니다!
일반적인 성장주 뮤추얼 펀드에는 수십, 때로는 수백 개의 서로 다른 회사의 주식이 들어 있습니다. 따라서 뮤추얼 펀드에 돈을 투자하면 기본적으로 모든 회사의 일부를 구매하게 됩니다. 이러한 회사 주식 중 일부는 상승하고 다른 일부는 하락할 수 있지만 펀드의 전체 가치는 시간이 지남에 따라 상승해야 합니다. 그리고 전체 펀드의 가치가 올라갈수록 수익도 증가합니다!
뮤추얼 펀드의 좋은 점 중 하나는 시작하는 데 많은 돈이 필요하지 않으며, 다양한 투자 덕분에 모든 퇴직금이 한 바구니에 들어 있지 않기 때문에 자신 있게 투자할 수 있다는 것입니다. .
다양한 종류의 뮤추얼 펀드에 대해 자세히 살펴보겠습니다. 오늘날 주식, 채권, 현금 및 단기 자금 시장 계좌와 같은 23조 9천억 달러 이상의 자산이 거의 8,000 뮤추얼 펀드—미국에서만 가능합니다! 1 <갑>
각 펀드에는 고유한 투자 전략이 있으며 각각 고유한 위험과 보상이 따릅니다. 선택할 수 있는 뮤추얼 펀드가 너무 많기 때문에 적절한 펀드를 선택하는 것은 마치 방대한 메뉴에서 식사를 고르는 것과 같이 압도적으로 느껴질 수 있습니다.
다음은 알아야 할 몇 가지 주요 뮤추얼 펀드 유형입니다.
주식 뮤추얼 펀드는 수십 또는 수백 개의 서로 다른 회사의 주식에 투자됩니다. 그러나 주식 뮤추얼 펀드에 포함되는 회사 주식의 종류는 펀드의 목표와 목적에 따라 다릅니다. 다음은 접할 수 있는 몇 가지 다른 유형의 주식 뮤추얼 펀드입니다.
이 펀드는 미래 성장 가능성이 있는 기업에 투자합니다. 일반적으로 이러한 유형의 펀드에서 정기적인 배당금을 받지는 못하지만 향후 해당 펀드의 주식을 매각하면 수익을 올릴 수 있습니다.
이러한 유형의 자금은 완벽합니다. 장기투자를 위해! 이에 대해서는 잠시 후에 더 이야기하겠습니다.
인덱스 펀드는 해당 지수에 속한 기업에 투자함으로써 특정 시장 지수의 성과를 반영하도록 설계되었습니다. 따라서 전체 주식 시장의 진행 상황을 추적하도록 설계된 S&P 500 인덱스 펀드를 살펴보면 펀드에는 S&P 500 지수에 속한 회사의 주식만 포함되어 있음을 알 수 있습니다.
인컴 펀드는 정기적으로 배당금을 지급하는 주식에 관심이 있습니다. 인컴 펀드를 원하는 투자자는 주식 가격이 얼마나 오르거나 내리는지 걱정하지 않을 것입니다. 그들은 1년 내내 해당 펀드에 속한 회사의 수입을 지속적으로 조금씩 받는 데 더 관심이 있습니다.
섹터 펀드는 경제의 특정 산업 또는 부문 내 회사 주식에 투자하는 데 중점을 둡니다. 예를 들어, 기술 부문 펀드에 투자하는 경우 해당 펀드의 포트폴리오를 살펴보면 펀드가 모든 종류의 기술 회사의 주식으로 채워져 있음을 알 수 있습니다. . . 하지만 만 기술 회사.
채권을 사면 기본적으로 회사나 정부에 돈을 빌려주고 그 대가로 안정적인 수입을 얻습니다(배당금과 이자 지급의 형태로). 따라서 채권 뮤추얼 펀드는 투자자 그룹이 다양한 채권을 구매하기 위해 자금을 모으는 것입니다.
채권(및 채권 뮤추얼 펀드)은 주식보다 위험이 낮은 "더 안전한" 투자로 간주되지만 인플레이션을 거의 능가하는 인상적이지 않은 수익에 만족해야 합니다. . . 왜 그걸 원하시나요?
하이브리드 펀드는 주식과 채권을 혼합하여 투자합니다. 이 접근 방식은 장기적으로 주식의 잠재적인 성장과 채권의 소득 및 안정성 간의 균형을 유지하려고 합니다.
하이브리드 뮤추얼 펀드에는 실제로 균형 펀드와 목표 일자 펀드의 두 가지 주요 유형이 있습니다. 균형 펀드에는 동일하게 유지되는 주식과 채권이 혼합되어 있습니다. 목표 날짜 펀드는 먼저 큰 둥지를 튼 다음 은퇴가 가까워짐에 따라 보호한다는 목표를 가지고 시간이 지남에 따라 보다 공격적인 것에서 보다 보수적인 것으로 이동합니다.
머니 마켓 펀드(머니 마켓 계정과 혼동하지 마십시오. ) "단기 부채 증권"에 투자된 뮤추얼 펀드입니다. 단기 부채 증권이란 무엇입니까? 기본적으로 정부, 회사 또는 은행에 아주 짧은 기간 동안 빌려준 돈입니다. 빌린 돈에 이자를 더한 금액은 일반적으로 1년 이내에 투자자에게 상환해야 합니다.
채권형 뮤추얼 펀드와 마찬가지로 머니마켓 펀드는 정기적인 이자 지급을 통해 투자자에게 꾸준한 수입을 제공해야 합니다. . . 그러나 그들은 또한 장기적으로 많은 돈을 벌지 못할 것입니다.
현재 다양한 유형의 펀드가 있지만 성장주식 뮤추얼 펀드의 4가지 유형(성장 및 소득, 성장, 공격적 성장 및 국제 펀드)에 고르게 투자하는 것이 좋습니다. 각각에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
때때로 대형주 펀드라고도 하는 성장 및 소득 펀드는 대부분 100억 달러 이상의 가치를 지닌 대기업(애플이나 마이크로소프트와 같은 일부 기업을 포함)의 주식으로 구성됩니다. 그들은 더 예측 가능하고 사용 가능한 가장 차분한 유형의 자금입니다. 수익률이 항상 다른 펀드만큼 높지는 않지만 많은 사람들이 포트폴리오의 위험이 낮고 안정적인 토대라고 생각합니다.
성장 펀드는 말그대로 성장의 여지가 있는 중대형 기업에 투자한 펀드입니다. 때때로 이러한 펀드가 중형 펀드로 나열되는 것을 볼 수 있습니다. 비록 그들이 경제에 따라 오르락내리락하는 재주가 있지만, 성장 펀드는 전반적으로 꽤 안정적이며 일반적으로 성장 및 소득 펀드보다 더 높은 수익을 얻습니다.
공격적 성장 펀드(때로는 스몰 캡 펀드라고도 함)는 뮤추얼 펀드의 "와일드 자식"입니다. 그들이 일어나면 정말 그러나 그들이 아래로 내려갈 때 조심하십시오! 성장 가능성이 높은 회사(예:소규모 기술 신생 기업 또는 신흥 시장의 대기업)의 주식으로 구성된 주식은 잠재적으로 더 큰 재정적 보상을 위해 큰 위험을 감수할 수 있는 기회입니다.
미국의 많은 가계 이름이 전혀 미국적이지 않다는 것을 알고 계셨습니까? Gerber, Trader Joe's, Frigidaire 가전제품 및 Holiday Inn은 모두 외국인 소유 기업입니다. 뮤추얼 펀드 포트폴리오에 국제 펀드를 포함하면 해외 유명 기업의 성공 혜택을 누릴 수 있습니다.
뮤추얼 펀드에 투자하는 방법에는 몇 가지가 있습니다. 그것이 당신을 위한 선택이라면 시작하기에 가장 좋은 곳은 401(k)와 같이 직장에서 제공되는 퇴직 계획입니다. 왜요? 다음과 같은 많은 이점이 있기 때문입니다.
직장 계획에 포함된 뮤추얼 펀드 옵션을 살펴볼 때 재무 고문과 협력하여 최상의 옵션을 선택하십시오. 선택을 마치면 완전한 고용주 매칭을 받는 데 필요한 만큼 투자하십시오.
직장 퇴직 계획이 없거나 고용주가 한도에 도달했다면 경험 많은 투자 전문가의 도움을 받아 Roth IRA를 통해 뮤추얼 펀드에 투자할 수 있습니다.
당신의 목표는 은퇴를 위해 소득의 15%를 투자하는 것입니다. 이는 장기적으로 집중해야 하는 큰 목표이므로 투자 전문가와 계속 협력하여 목표를 달성할 수 있도록 하세요.
아무것도 정말 무료이며 뮤추얼 펀드도 예외는 아닙니다. 뮤추얼 펀드는 주주 수수료, 운영 비용, 프런트 엔드 로드 수수료, 구매 수수료, 백엔드 로드 수수료, 상환 수수료, 교환 수수료 및 계좌 수수료와 같은 모든 종류의 투자 수수료 및 기타 비용을 통해 투자자에게 비용을 전가합니다. 2
투자에 있어 수수료는 삶의 사실이므로 귀하의 목표는 뮤추얼 펀드를 선택하십시오. 잘 수행하고 합리적인 수수료를 가지고 있습니다. 정확합니다. 전문가가 필요한 이유
훌륭한 투자 전문가는 투자에 수반되는 비용과 최종 결과에 미치는 영향을 이해하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그들은 재정 목표를 이해하기 위해 귀하와 협력할 뿐만 아니라 "숨겨진" 수수료를 이해하는 데 도움을 주어 귀하의 알을 갉아먹을 수 있는 놀라움을 피할 수 있도록 도와줄 것입니다!
들어보세요. 항상 투자할 때 어느 정도의 위험을 감수해야 합니다. 이는 거래의 일부일 뿐입니다. 하지만 투자 위험을 줄여 밤에 좀 더 편안하게 잠을 잘 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.
뮤추얼 펀드를 결정할 때 뮤추얼 펀드의 역사와 지난 10~20년 동안의 성과를 살펴보는 것이 중요합니다. —지난 1, 2년만이 아닙니다. 터널 비전을 갖고 최근 몇 년 동안 뛰어난 수익을 올린 펀드에만 집중하고 싶은 유혹을 받을 수 있습니다. 대신 심호흡을 하고 뒤로 물러나 큰 그림을 보십시오.
또한 다른 유사한 펀드와 비교하여 뮤추얼 펀드의 실적을 이해하고 싶을 것입니다. 오랜 기간 동안 시장에서 적어도 S&P 500과 같은 좋은 벤치마크를 따라가고 있습니까, 아니면 "최악의" 펀드라도 좋게 보이게 할 정도로 실적이 좋지 않습니까? 전반적으로 위험을 낮추려면 장기간에 걸쳐 강력한 수익률을 기록하는 펀드를 선택하는 것이 좋습니다.
다양화라는 단어를 들을 때마다 , 그것은 단지 당신이 당신의 돈을 퍼뜨리고 있다는 것을 의미합니다. 다양한 회사의 주식으로 채워진 뮤추얼 펀드에는 이미 일정 수준의 분산 투자가 구축되어 있습니다.
그리고 다른을 추가하면 앞서 언급한 4가지 뮤추얼 펀드 유형에 투자를 분산하여 분산 수준을 높이면 위험을 훨씬 더 낮출 수 있습니다.
분산투자를 하더라도 은퇴를 위한 투자와 관련하여 항상 햇빛과 무지개가 되는 것은 아닙니다. 좋은 날도 있고 안 좋은 날도 있을 것입니다. 하지만 좋은 조합을 선택하면 비오는 날을 견디는 데 도움이 되는 비바람에 견디는 은퇴 생활을 하는 데 도움이 됩니다.
이름에서 알 수 있듯이 상장지수펀드(ETF)는 기본적으로 거래소에서 거래되는 펀드입니다. 여러 면에서 뮤추얼 펀드와 유사합니다.
하지만 있습니다. 뮤추얼 펀드와 ETF 간의 몇 가지 중요한 차이점 - 가장 분명한 것은 매매 방법입니다. 뮤추얼 펀드는 이후 하루가 끝날 때만 사고 팔 수 있습니다. 시장이 닫힙니다. 뮤추얼펀드의 가격은 하루에 한 번 정해져 있기 때문이다. 또한 자동 결제를 설정하여 매달 더 많은 주식을 구매할 수 있습니다. 이는 장기 투자자에게 좋은 기능입니다.
주식처럼 거래되도록 설계된 ETF의 경우는 그렇지 않습니다. 이는 ETF의 가격이 하루 종일 오르락 내리락한다는 것을 의미하며 투자자는 이러한 단기 변동에 대응하여 ETF를 사고 팔 수 있습니다. 그 때문에 뮤추얼 펀드처럼 ETF 주식을 사기 위해 자동 지불을 설정할 수 있는 옵션이 없습니다.
우리는 많은 을 다루었습니다. 뮤추얼 펀드를 기반으로 하지만 뮤추얼 펀드가 은퇴를 위한 저축과 장기적으로 부를 축적하는 데 도움이 되는 완벽한 투자인 세 가지 이유가 있습니다.
“계란을 한 바구니에 담지 말라”는 옛말을 아십니까? 간단히 말해서 다각화입니다. 위험을 줄이기 위해 여러 회사에 투자를 분산한다는 의미입니다.
수백 개의 서로 다른 회사의 주식을 보유할 수 있는 뮤추얼 펀드는 다각화 기능이 내장되어 있으므로 귀하와 같은 투자자가 포트폴리오를 쉽게 다각화할 수 있습니다.
단일 주식 거래는 구매 및 판매하는 모든 단일 주식에 대해 거래 수수료를 지불해야 하기 때문에 비용이 많이 들 수 있습니다. 이러한 수수료는 정말 빠르게 합산될 수 있습니다!
반면에 뮤추얼 펀드는 성가신 거래 수수료 없이 다양한 주식에 투자할 수 있습니다.
인덱스 펀드와 대부분의 ETF는 투자에 대해 "설정하고 잊어버리십시오"라는 접근 방식을 가지고 있습니다. 당신이 고등학교 때 만났던 게으른 반 친구처럼, 그들은 S&P 500과 같은 주식 시장 지수가 하는 일을 복사하고 그것을 하루라고 부르는 것을 기쁘게 생각합니다.
반면에 뮤추얼 펀드는 종종 이기는 투자 전문가 팀이 운영합니다. 주식시장의 수익률. 그들은 펀드의 전략을 설정하고 연구를 수행하며 펀드의 성과를 파악하고 필요한 경우 조정합니다.
은퇴에 대해 더 똑똑해지기 위해 뉴욕 증권 거래소의 거래소에서 야영을 할 필요는 없습니다. 뮤추얼 펀드는 장기적으로 투자를 시작할 수 있는 간단하고 저렴한 방법입니다.
주식 시장에 무슨 일이 일어나든 우리의 조언은 동일합니다. 실적이 우수한 뮤추얼 펀드의 적절한 조합에 투자하고 시간이 지나도 계속 유지하십시오.
<블록 인용>주식 시장에 무슨 일이 일어나든 우리의 조언은 동일합니다. 실적이 우수한 뮤추얼 펀드의 적절한 조합에 투자하고 시간이 지나도 계속 유지하십시오.
재정적 미래를 통제할 준비가 되었다면 스마트베스터 프로. 펀드를 선택할 때 재무 고문과 협력하고 장기 투자 전략을 고안하며 주식 시장이 오르락 내리락하든 그 전략을 고수할 수 있습니다. 전문가가 투자 옵션을 이해하고 실제 목표.
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