은퇴를 위한 뮤추얼 펀드에 투자하는 것은 특히 수수료가 항상 명확하지 않은 경우 혼란스러울 수 있습니다. 전단부하, 수평부하 - 이것은 세탁기의 종류가 아닙니다. 그들은 뮤추얼 펀드 수수료이며 아무도 놀라는 것을 좋아하지 않습니다. 그것은 당신의 차가 가게에 있고 그의 기름진 셔츠에 그의 이름이 수놓인 남자가 당신이 빚진 금액을 말해줄 때 당신이 뱃속의 구덩이에 들어가는 것과 같은 느낌입니다.
이제 은퇴 투자에 대한 3년이 넘는 기간 동안 그 감정을 확장하면 알 수 없는 모든 비용이 당신에게 많은 불안을 줄 수 있습니다. 그러나 선불 수수료나 수수료를 부과하는 뮤추얼 펀드를 통해 은퇴를 위해 투자함으로써 이러한 번거로움과 많은 비용을 피할 수 있습니다. 처음부터 무엇을 지불하고 있는지 알 수 있을 뿐만 아니라 장기적으로 이러한 펀드는 수수료를 전혀 부과하지 않는 펀드보다 더 나은 거래입니다.
어떻게 그게 가능합니까? 뮤추얼 펀드가 수수료를 부과하는 방식과 이것이 퇴직금의 성장에 어떤 영향을 미치는지 살펴보겠습니다.
비행기 좌석이 일반적으로 퍼스트 클래스, 비즈니스 클래스, 이코노미 클래스와 같이 다른 섹션으로 구분되는 방법을 알고 있습니까? 음, 뮤추얼 펀드도 비슷한 방식으로 작동합니다! 뮤추얼 펀드의 주식을 사는 것은 비행기 좌석을 사는 것과 같습니다. 뮤추얼 펀드에서 구매하는 주식의 유형에 따라 다르게 청구됩니다.
단일 뮤추얼 펀드는 투자자에게 다양한 "클래스"의 주식을 제공할 수 있으며 수수료 기반 뮤추얼 펀드 클래스에는 세 가지 주요 유형이 있습니다. 클래스 A 주식 , 클래스 B 주식 및 클래스 C 주식 . 이들의 주요 차이점은 뮤추얼 펀드가 귀하에게 청구하는 방식입니다.
각 클래스에는 다른 유형의 "부하"가 있으며, 이는 단순히 판매 수수료 또는 수수료에 대한 투자입니다. 이러한 부하는 귀하의 포트폴리오에 적합한 펀드를 식별하는 데 도움을 주는 재정 고문 또는 투자 전문가의 비용을 포함합니다.
다양한 클래스의 뮤추얼 펀드와 함께 제공되는 다양한 유형의 부하에 대해 알아보겠습니다!
클래스 A 주식의 경우 대부분의 수수료를 선불로 지불합니다. 예를 들어, 클래스 A 주식에 $10,000를 투자할 계획이라면 $575의 약 5.75%에 해당하는 선결제 수수료를 지불해야 할 수 있습니다. 그래서 프런트 엔드 로드라고 합니다. 결과적으로 초기 투자는 첫날 $9,425로 줄어듭니다. 그것은 박쥐에서 바로 지불해야 할 많은 것처럼 들릴 수 있습니다. 그러나 클래스 A 주식은 일반적으로 지속 비용이 가장 낮고 장기적으로 성과가 있습니다.
이러한 주식에는 선불 수수료가 부과되지 않습니다. 따라서 $10,000를 투자할 수 있는 경우 $10,000 전체를 투자할 수 있습니다. 그러나 함정이 있습니다. B 클래스 주식은 계속해서 더 높은 비용을 부담합니다. 그리고 그 위에 , 우발적 이연 판매 수수료라고 하는 백엔드 로드가 있습니다. (CDSC) - 합의된 기간(보통 5년 정도) 전에 주식을 매각하는 경우. 이 백엔드 수수료는 일반적으로 매년 낮아지는 감소하는 비율입니다(예:첫해에는 5%, 두 번째 해에는 4% 등).
B 주식과 마찬가지로 이들 역시 선불 수수료가 없습니다. 그러나 클래스 C 주식은 세 클래스 중 가장 높은 지속적인 비용을 부담합니다. 그들은 또한 펀드의 순 가치에 대한 연간 수수료(보통 0.25%)인 레벨 로드(level load)를 가지고 있습니다.
그리고 수수료를 전혀 부과하지 않는 뮤추얼 펀드도 있습니다. . . 이를 무부하 자금이라고 합니다. . 이 펀드는 투자 회사나 중개 회사에서 직접 구매하기 때문에 수수료를 부과하지 않습니다. 귀하를 위해 자금을 조사하거나 판매할 재정 고문이나 투자 전문가가 없습니다. 그러나 무부하 펀드에는 나중에 비용이 드는 수수료와 지속적인 비용이 있을 수 있습니다.
당신은 그 목록을 보고 속으로 생각할 수도 있습니다. 수수료나 판매 수수료가 없습니까? 무부하 자금이 더 저렴한 옵션이겠죠? 그렇게 빠르지 않아! "수수료 없음"이 반드시 "비용 없음" 또는 "저비용"을 의미하지는 않습니다. 이것이 의미하는 바입니다.
사람들이 일반적으로 무부하 펀드에 대해 잊고 있는 것은 계속해서 추가되는 많은 수수료가 수반되어 적재된 펀드보다 더 비쌀 수 있다는 것입니다. 예를 들어, 무부하 펀드는 총 투자 가치에 대해 매년 최대 1%의 마케팅 및 서비스 수수료(12b-1 수수료라고 함)를 부과할 수 있습니다. 그렇게 나쁘게 들리지는 않지만, 당신이 그 주식을 소유하고 있는 한 매년 그렇습니다. 대신 클래스 A 또는 B 주식을 소유하고 있다면 계속 수수료가 훨씬 낮을 수 있습니다. 따라서 수십 년 동안 뮤추얼 펀드를 보유할 계획이라면 무부하 펀드를 피하는 것이 더 저렴할 수 있습니다. 이러한 수수료에 대해 알아보는 가장 좋은 방법은 수수료와 비용이 나열된 펀드 설명서를 읽는 것입니다.
문제는 무부하 펀드가 몇 년 동안 투자하기 전까지는 무부하 펀드가 얼마나 많은 비용이 드는지 깨닫지 못할 수도 있다는 것입니다. 그리고 비용을 주시하고 다른 펀드와 비교했을 때만 알 수 있습니다. 그것은 마치 차를 매장에 두고 차를 찾을 때까지 수리 비용이 얼마인지 모르는 것과 같습니다. 프론트 엔드에서 무엇을 처리하고 있는지 모르는 경우 항상 청구서에 대해 걱정하게 될 것입니다.
선불 가격으로 신뢰할 수 있는 정비사를 보유하면 정비사가 가장 저렴한 옵션이 아닐지라도 안심할 수 있습니다. 뮤추얼 펀드도 마찬가지다. 무부하 펀드에 투자하는 것이 선결제 펀드에 투자하는 것이 더 저렴합니까? 오늘은 그렇습니다. 더 저렴할 것입니다. 그러나 장기적으로 보면 더 많은 비용을 지불하게 될 수 있습니다. 뮤추얼 펀드 투자에 대해 장기적 관점을 유지해야 합니다.
그리고 선불 자금에 대한 판매 비용이 낭비되는 것이 아님을 잊지 마십시오. 귀하의 투자 고문이 제공하는 서비스에 대해 지불하는 것입니다. 즉, 귀하가 우수한 뮤추얼 펀드를 선택하는 데 도움이 됩니다.
이제 저비용 선결제 및 무부하 펀드의 조합으로 비용을 절감할 수 있으므로 투자 성장을 최대한 활용할 수 있습니다. 그러나 가격보다 자금을 선택하는 데 더 많은 것이 있습니다. 좋은 실적을 기록한 다양한 혼합 펀드를 원합니다. 성장 및 소득, 성장, 공격적 성장, 국제 등 4가지 유형의 성장주 뮤추얼 펀드에 균등하게 투자하는 것이 좋습니다.
완벽한 조합을 달성하고 시간이 지남에 따라 이를 유지하려면 신뢰할 수 있는 조언자와 함께 일하고 있는지 확인하십시오. 은퇴 목표를 향해 노력하면서 수십 년 동안 팀에서 원하게 될 조언자입니다.
대부분의 뮤추얼 펀드는 시간이 지남에 따라 스스로 비용을 지불할 만큼 충분히 성장할 것이지만 귀하의 뮤추얼 펀드는 편안한 은퇴를 제공할 만큼 충분히 성장하고 있습니까? SmartVestor Pro가 도움이 될 수 있습니다. 그들은 귀하의 뮤추얼 펀드 선택을 검토하고 귀하가 목표를 달성하는 데 올바른 투자를 하고 있는지 여부를 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
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