부자 삼촌이 유언장을 남기지 않고 죽어서 수혜자가 없고 재산을 모두 얻을 사람이 없는 영화를 본 적이 있습니까? 가족이 The Jerry Springer Show를 만드는 혼란에 빠집니다. 키즈 프로그램 같아요. 나는 절대 내 가족에게 그런 일이 일어나도록 내버려 두지 않을 것입니다.
하지만 정확히 무엇인지 수혜자? 하나를 선택하는 데 특별한 규칙이 있습니까? 그리고 언제 수혜자의 이름을 지정해야 합니까? 자신과 가족을 위해 옳은 일을 하는 것이 혼란스러울 수 있지만 반드시 그래야 하는 것은 아닙니다. 귀하가 수혜자를 자신 있게 선택할 수 있도록 법적 전문 용어를 생략하여 사실을 알려드립니다.
간단한 정의부터 시작하겠습니다. 수혜자는 귀하가 사망할 때 귀하의 물건을 받기 위해 귀하가 지명한 사람 또는 조직입니다. 유언장, 신탁, 생명 보험 증권, 연금 또는 퇴직 계좌와 같은 법적 문서에서 수혜자의 이름을 지정합니다.
다음은 귀하의 수혜자로 지정할 수 있는 사람과 조직의 몇 가지 예입니다.
노래처럼 돈을 위해 열심히 일합니다. 그리고 더 이상 가족과 함께 있지 않을 때 가족이 재정적으로 안전할 것이라는 사실을 알고 싶어합니다. 그것이 수혜자 또는 수혜자의 이름을 지정해야 하는 가장 큰 이유입니다. 귀하의 물건이 실제로 사랑하는 사람의 손에 들어갈 수 있도록 하기 위해서입니다. 다음은 몇 가지입니다.
1. 선명도 – 불행히도 슬픔은 일부 사람들을 약간 미치게 만듭니다. 가족들이 누가 멜바 이모의 골무 수집품을 가져갈지 놓고 싸우기 시작할 때 시작됩니다. 당신도 모르는 사이에 당신의 손에서 심한 말다툼이 벌어지고 있습니다.
수혜자의 이름을 지정하면 귀하의 소원이 명확해집니다. 그리고 대부분의 경우 철통같이 합법입니다! 또한 친척 간의 평화를 유지하므로 다음 이산가족 상봉이 YouTube에서 끝나지 않습니다.
2. 속도 – 유언장에 수혜자를 지정하면 많은 항목이 검인을 우회합니다(검인은 유언이 유효함을 증명하는 법원입니다). 즉, 가족이 자금을 더 빨리 확보하여 모든 비상 사태에 대처할 수 있으며 유언 검인 법원에서 많은 시간을 보내지 않을 것입니다. 누가 그곳에서 오후를 보내고 싶습니까?
귀하의 자산 중 일부는 귀하가 사망한 후에도 유언 검인을 통과할 수 있지만(일부 자산과 같이) 사전에 수혜자를 지정하면 프로세스 속도가 빨라집니다. 하지 않을 경우 누구든지 이름을 말하면 법원은 귀하의 물건을 주장할 법적 권리가 있는 사람을 분류해야 합니다.
생명 보험 증권의 수혜자를 지정하지 않으면 해당 증권의 지불금이 귀하의 유산의 일부가 됩니다(남겨둔 돈, 재산 및 물건에 대한 또 다른 멋진 단어). 그게 무슨 뜻이야? 대부분의 경우 사망 보험금은 검인 절차를 거쳐야 합니다. 그리고 당신의 가족은 검인 기간 동안 그것을 만질 수 없습니다. 그렇게 하지 마세요!
3. 통제 – 유언장이나 생명 보험 증권에 수혜자를 지명할 때 돈이 어디로 가는지, 누가 받는지를 통제합니다. 그리고 그렇게 되어야 합니다! 하지 않는 경우 하나를 예로 들면, 귀하가 살고 있는 주(예:캘리포니아)에 따라 귀하의 자산이 상속인에게 분배되는 방식이 결정됩니다. 그리고 이것을 얻으십시오 :당신이 살고있는 주에 따라 전 배우자가 포함될 수도 있습니다. 좋아요!
거의 무엇이든 수혜자를 지정합니다. 당신의 돈을 다루는. 다음은 몇 가지 예입니다.
앞에서 언급했듯이 원하는 사람이나 조직을 수혜자로 지정할 수 있지만 미성년 자녀의 이름을 지정하고 자녀가 아직 미성년자일 때 사망하는 경우 지불금은 법적 기관에 그들의 이름으로 보내집니다. 미성년 자녀의 재산 보호자. 그리고 유언장에 법적 후견인을 아직 지정하지 않은 경우 유언 검인 법원에서 대신 지명할 것입니다. 이런 일이 없도록 하십시오!
한 가지 더 알아야 할 중요한 사항:401(k), 403(b) 또는 이와 유사한 계정과 같은 고용주 후원 퇴직 계획에 참여하는 경우 법에 따라해야 합니다 누군가를 다른 이름으로 지정하려면 배우자로부터 서면 동의를 받으십시오. 귀하의 배우자보다 수혜자입니다. 1 이 법은 고용주를 통해 설정되지 않았기 때문에 IRA 또는 Roth IRA에는 적용되지 않습니다. 이러한 차이점을 설명할 수 있는 투자 전문가와 상담하십시오.
시작하려면 의지 워크시트를 다운로드하십시오.
수혜자는 기본, 조건부 및 잔여의 세 가지 유형이 있습니다. 걱정하지 마세요. 설명드리겠습니다.
주 수혜자 당신이 죽을 때 당신의 물건을 받기 위해 당신이 지명하는 사람(또는 사람 또는 조직)입니다. 파견부대 수혜자 1차 수혜자가 사망한 경우 귀하의 자산을 받을 수 있는 두 번째 사람입니다. 그리고 잔여 수혜자 다른 수혜자에게 특별히 남겨지지 않은 재산을 얻습니다.
세 가지 유형의 수혜자에 대한 몇 가지 예를 살펴보겠습니다.
이름에서 알 수 있듯이 주요 수혜자는 당신이 세상을 떠났을 때 당신의 물건을 가장 먼저 받는 사람입니다. 이 모든 것을 최대한 원활하게 하려면 이 사람(또는 사람 또는 조직)에 대한 구체적인 정보를 최대한 많이 나열하십시오. 포함해야 할 몇 가지 항목:
한 명 이상의 이름을 지정하려면 어떻게 해야 합니까? 대단해! 돈과 기타 자산을 분할하는 방법에 대해 구체적으로 설명하면 됩니다. 그리고 여기 중요한 팁이 있습니다. 시간이 지남에 따라 변경될 수 있는 잔액이 있는 계정에는 특정 금액보다 백분율을 사용하십시오. 결국, 당신은 당신이 세상을 떠났을 때 계좌에 더 많은(또는 더 적은) 돈이 있을 수 있습니다.
다음은 실제 사례입니다. Stu는 두 아이의 싱글 아빠입니다. 이혼 후 유언장을 업데이트하고 자녀를 각각 수혜자로 지은 다음 동물 보호소를 다른 이름으로 지었습니다. 그의 유언장에는 그의 전체 재산(가보 및 유품과 같은 개인 물품 제외)의 90%가 그의 두 자녀에게 균등하게 분배될 것이라고 명시되어 있습니다. 그의 모든 자산 중 나머지 10%는 보호소에 기부됩니다.
조건부 수혜자는 무엇을 의미합니까? 간단히 말해서, 우발적 수혜자는 기본 수혜자 중 한 명(또는 전체)을 찾을 수 없는 경우 자산을 받기로 선택한 사람(또는 사람 또는 조직)입니다. 또는 그들이 당신보다 먼저 죽으면. 유언장이나 보험 증권에 정확히 귀하의 물품이 귀하의 우발 수혜자에게 어떻게 제공될 것인지.
예를 들어, 귀하의 생명 보험 정책 지불금이 귀하의 배우자에게 가기를 원한다고 가정하십시오. 따라서 기본으로 이름을 지정합니다. 수익자. 그런 다음 좋아하는 자선단체를 파견부로 나열한다고 가정해 보겠습니다. 수익자. 귀하의 배우자가 귀하보다 먼저 사망하면 귀하가 가장 좋아하는 자선단체가 귀하의 생명 보험 수익금을 받게 됩니다.
잔여 수혜자는 두 가지 방법으로 자산을 받을 수 있습니다. 첫째, 그들은 다른 수혜자(1차 또는 우발적 수혜자)에게 특별히 남겨지지 않은 자산을 받을 수 있습니다. 다시 말해, 그들은 남겨진 것을 얻습니다.
자산을 받을 수 있는 다른 방법은 기본 및 조건부 수혜자는 자산을 수집할 수 없습니다(어떤 이유로든). 조건부 수혜자와 잔여 수혜자의 차이점은 조건부 수혜자가 자산을 받는 순서에서 두 번째라는 점입니다. 반면에 잔여 수혜자는 기본 수혜자 및 우발 수혜자가 (어떤 이유로든) 징수할 수 없는 경우에만 남은 금액을 받습니다.
유언장에 대체 수혜자의 이름을 지정하는 것은 문제와 혼란을 피하는 간단한 방법입니다. 사소해 보일 수 있지만 이 단계를 건너뛰는 결과는 고통스러울 수 있습니다. 귀하의 주요 수혜자가 귀하의 자산을 받을 수 없다고 가정하고 그리고 대체 수혜자(임시 또는 잔여)를 지정하지 않았습니다. 이 경우 귀하의 자산은 귀하의 유산으로 돌아가서 검인 절차를 거칩니다. 아야!
수혜자를 선택할 때 재정적으로 의존하는 사람들에 대해 생각할 필요가 있습니다. 당신이 기혼이라면 배우자를 주요 수혜자로 선택하고 배우자도 당신을 선택할 것입니다. (예, 배우자에게도 유언장이 필요합니다!) 두 사람 모두에게 무슨 일이 생길 경우를 대비하여 함께 우발적 수혜자의 이름을 지정합니다.
직계 가족 이외의 사람들도 귀하에게 의존할 수 있음을 명심하십시오. 부모님이 의료비를 지불하는 것을 돕습니까? 조카의 교육비를 지불하는 데 동의하셨습니까?
한 명 이상의 수혜자를 지명할 수 있으므로, 귀하가 사망할 때 이들 각자가 받을 금액(그리고 얼마)을 지정할 수 있습니다. 이렇게 하면 귀하에게 의존하는 사람들이 여전히 귀하의 재정 지원에 의지할 수 있습니다.
다음은 수혜자를 선택할 때 답변해야 할 몇 가지 질문입니다.
누구를 수혜자로 선택하든 정기적으로 문서를 검토해야 합니다. 삶이 일어나기 때문입니다. 결혼, 사망, 이혼 또는 단절된 관계는 수혜자의 변화를 의미할 수 있습니다.
유언장에 수혜자를 지명하는 것은 거대하고 시간이 많이 걸리는 괴물처럼 들릴지 모르지만 그렇지 않습니다! 변호사 사무실에 가거나 큰 돈을 쓸 필요도 없습니다. RamseyTrusted 제공업체인 Mama Bear Legal Forms를 통해 20분 이내에 온라인으로 자신의 유언장을 만들 수 있습니다. 수혜자를 포함한 정보를 입력하기만 하면 나머지는 자동으로 수행됩니다.
그러면 자산을 보호하고 가족이 불필요한 갈등과 스트레스를 받지 않도록 조치를 취했다는 사실을 알고 더 쉽게 숨을 쉴 수 있습니다. 사랑하는 사람들은 감사할 것이며 결국 입소문을 타게 된 일부 동영상으로 끝나지 않을 것입니다.