역사상 가장 큰 자산 이전을 할 준비가 되셨습니까? 준비가 되었든 아니든 이미 일어나고 있습니다!
향후 25년 동안 68조 달러 상당의 자산이 베이비붐 세대에서 젊은 세대로 넘어갈 것으로 추산됩니다. 1 많습니다. 그리고 그 중 일부는 당신의 길을 가고 있을지도 모릅니다! 그러나 조심하지 않으면 유산을 낭비하기 쉽습니다. 실제로 모든 상속인의 3분의 1 이상이 상속을 받은 후에도 재산에 변화나 감소가 없다고 생각합니다. 2
잡았어? 어떤 사람들은 더 나빠집니다. 그들은 재정적 횡재를 상속받은 후. 상속 재산의 일부를 부채 탕감이나 미래를 위한 투자에 사용하는 대신 몇 번의 멋진 휴가를 보내거나 쇼핑몰에서 돈을 흥청망청 쓸 때 모두 날려버립니다. 그들이 깨닫기도 전에 그 돈은 없어지고 그들은 아무것도 가지고 있지 않습니다. 보여줍니다.
여러분, 그것이 여러분의 이야기가 되도록 하지 마십시오. 귀하의 상속은 귀하의 가계도를 영원히 바꿀 수 있는 잠재력을 가지고 있으므로 중요하게 생각하십시오!
가족에게서 유산을 받는 것은 축복이 되어야 합니다. 그러나 너무 자주 그것은 저주가 됩니다. 다음은 유산을 최대한 활용하는 데 도움이 되는 조언입니다.
여기 거래가 있습니다. 사랑하는 사람이 죽으면 중요한 재정적 결정을 내릴 만큼 명확하게 생각하지 못하는 것입니다. 그러나 대부분의 경우 중요한 결정을 즉시 내릴 필요는 없습니다. 당신이 슬퍼하는 동안 당신의 유산을 잠시 동안 그대로 두어도 나쁠 것은 없습니다.
일시금을 받았다면 자금을 머니마켓 계좌에 몇 개월 동안 예치해도 됩니다. 심호흡을 하세요. 애도의 시간을 가져보세요. 그리고 준비가 되면 집중해서 유산 계획을 세울 수 있습니다.
받은 유산으로 무엇을 하고 싶은지 생각하기 시작할 때 그 유산이 어디에서 왔는지 기억하는 것이 중요합니다. 그 유산을 가능하게 하는 데 들인 모든 수고와 희생을 생각해 보십시오. 우리는 여기서 한 사람의 유산에 대해 이야기하고 있습니다!
자문해 보십시오. 이 결정이 사랑하는 사람의 기억을 존중합니까? 그 점을 염두에 두는 것은 상황에 대한 책임감, 책임감, 의도를 가져오고 유산을 현명하게 사용하는 데 도움이 될 것입니다.
유산과 같은 금전적 횡재를 받았을 때 온갖 사람들이 목공에서 나와서 어떻게 해야 하는지 말해도 놀라지 마세요.
그렇기 때문에 상속 절차를 안내할 수 있는 자격을 갖춘 전문가들로 구성된 드림 팀인 자신만의 "자문 위원회"를 구성해야 합니다. 받고 있는 상속 유형에 따라 다음과 같은 전문가에게 조언을 구해야 할 수도 있습니다.
이 사람들은 당신에게 무엇을 해야 하는지 알려주기 위해 존재하지 않는다는 것을 기억하십시오. 그들은 당신과 함께 앉아서 모든 옵션을 이해하도록 돕고 당신으로서 당신을 안내할 교사여야 합니다. 귀하와 귀하의 가족에게 적합한 결정을 내리십시오.
모든 것을 요약하면 돈으로 할 수 있는 세 가지가 있습니다. 주는 것, 저축하는 것, 쓰는 것입니다. 상속도 다르지 않습니다!
월예산에 매 1달러를 할당하는 것처럼 상속에 대해서도 동일한 작업을 수행하는 것이 중요합니다. 상속받은 돈을 어디로 가는지 알려주지 않으면 결국 어디로 갔는지 궁금해집니다!
상속을 조각으로 나누는 파이로 생각하십시오. 이제, 귀하의 돈을 어떻게 분할할 것인지는 귀하의 고유한 상황과 귀하가 Baby Steps에 있는 위치에 따라 달라집니다.
다음은 상속으로 무엇을 할 것인지 결정할 때 포함할 수 있는 몇 가지 조각입니다.
당신이 베이비 4단계(이미 은퇴를 위해 소득의 15% 전액을 투자하고 있음)에 있고 모기지론에 $60,000가 남아 있고 앞으로 몇 년 안에 대학에 갈 준비를 하는 두 명의 십대가 있다고 가정해 보겠습니다.
$200,000 상속을 받는 경우 해당 파이를 분할하는 것을 고려할 수 있는 한 가지 방법이 있습니다.
Roth IRA 및 401(k)와 같은 세금 혜택이 있는 퇴직 계좌에 대한 기여 한도를 초과한 후에는 상속받은 돈을 투자할 방법을 찾고 있을 수 있습니다.
이를 수행할 수 있는 두 가지 방법은 다음과 같습니다.
개인 또는 공동 과세 중개 계좌를 통해 좋은 성장 주식 뮤추얼 펀드에 투자하십시오. 이러한 계좌에는 일반 퇴직 계좌가 제공하는 세금 혜택이 없지만 기여 한도는 없으며 및 페널티 없이 언제든지 돈을 인출할 수 있으므로 이점이 있습니다!
하지만 절대 해서는 안 된다는 점을 기억하십시오. 이해하지 못하는 것에 투자하십시오. 그렇기 때문에 모든 옵션을 안내해 줄 수 있는 신뢰할 수 있는 투자 전문가와 항상 상의해야 합니다.
상속 재산의 규모에 따라 임대 부동산을 완전히 구입할 수도 있습니다. 그러나 이것에 대해 들어보십시오. 임대 부동산을 현금으로 지불할 돈이 충분하지 않다면 구입하지 마십시오. 임대 부동산을 위해 돈을 빌리지 마십시오. 여유 자금이 있다면 부동산 전문가에게 연락하여 많은 수입을 올릴 수 있는 기회를 찾으십시오.
상속받은 현금과 마찬가지로 집을 상속받는 경우 세 가지 옵션이 있습니다. 판매, 임대 또는 거주입니다.
일반적으로 누군가가 집을 상속하면 원래 소유자가 집을 샀을 때보다 가치가 높아집니다. 이 경우 자동으로 기본적으로 받게 됩니다. 집을 팔기로 결정한 경우 양도소득세를 최소화할 수 있습니다. 3
작동 방식은 다음과 같습니다. 어머니의 사망 당시 집 가치가 175,000달러였다고 가정해 보겠습니다. 조세 목적상, 그녀가 사망했을 때의 집 가치는 귀하가 "지불"한 금액이 됩니다. 이것이 단계적 세금 기준입니다.
따라서 집을 즉시 시장에 내놓기로 결정했고 그 집이 $175,000에 팔린다면 아무도 빚을 지지 않을 것입니다. 그것에 대한 양도소득세. 그러나 1년 후 $200,000에 팔았다면 판매 가격과 주택을 상속받았을 때의 가치($175,000) 사이의 $25,000 차액에 대해서만 양도소득세를 내야 합니다.
많습니다. 취해야 할 정보! 혼란스럽거나 압도되면 RamseyTrusted 전문가에게 문의하는 것이 좋습니다. 세무 고문과 부동산 중개인의 네트워크는 상속받은 주택을 어떻게 처리해야 할지 고민하는 스트레스를 해소하는 데 도움이 될 수 있습니다.
집을 임대하는 것은 귀하와 귀하의 가족에게 추가 수입원을 제공할 수 있으며 저축을 하거나 부채를 상환하거나 은퇴를 위한 투자를 할 수 있는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 그러나 집을 빌리는 것도 몇 가지 어려움이 따릅니다! 더 복잡한 세금과 함께 지속적인 유지 및 유지 관리가 가치보다 더 큰 문제가 될 수 있습니다. 또한 자산을 직접 관리할지 아니면 자산 관리자를 고용하여 관리할지 결정해야 합니다.
귀하의 상황에 가장 적합한 것이 무엇인지 안내해 줄 수 있는 부동산 전문가와 귀하의 옵션에 대해 논의하십시오. 어느 쪽이든, 감정만으로 결정하지 마십시오.
비용을 지불한 집을 상속하고 그 집에서 살기로 결정하면 모기지 지불금이 없습니다. 즉, 추가 현금으로 재정 목표를 달성하는 데 상당한 진전을 이룰 수 있습니다!
그러나 상속받은 집으로 이사한다는 것은 주택 소유에 따른 재정적 책임을 떠맡게 된다는 것을 의미합니다. 한여름에 에어컨이 고장 나면 수리는 당신의 몫입니다! 말할 것도 없이 당신은 새로운 소유자로서 재산세를 납부해야 할 책임도 있습니다. 견고한 비상 자금이 아직 없다면 추가 현금을 사용하여 최대 3~6개월의 비용을 절약하여 필요한 모든 비용을 충당할 수 있습니다.
생각해 볼 또 다른 사항:집에서 최소 2년 동안 살면 양도소득세를 내지 않고 매각하여 최대 $500,000(미혼인 경우 $250,000)의 이익을 얻을 수 있습니다.<섭>4
일시불로 현금이나 집을 상속하는 것은 큰 결정을 내리는 일이겠지만, 아빠의 야구 카드 수집품이나 엄마가 가장 좋아하는 장신구와 같은 다른 모든 것들로 무엇을 할 것인지 결정하는 것은 훨씬 더 까다로울 수 있습니다.
보유하고 싶은 품목을 결정한 다음 나머지는 온라인이나 부동산 판매를 통해 판매하는 방법을 찾으십시오. 부동산 청산 회사는 귀하가 가지고 있는 것을 살펴보고, 수표를 쓰고, 모든 것을 운반함으로써 원치 않는 가보를 정리하는 스트레스를 단 며칠 만에 줄일 수 있습니다. 가구, 옷, 기타 물품을 가장 필요한 사람들에게 기부할 수도 있습니다.
좋습니다. 상속과 관련된 세금에 관해서는 상황이 확실히 복잡해 지지만 여기에서 우리와 함께하십시오.
연방 유산세는 개인이 사망한 후 재산을 양도할 때 부과되는 세금입니다. 연방 유산세는 1,206만 달러 이상의 유산에 대해서만 부과됩니다. 5
상속인으로서 귀하는 유산세에 대해 관심이 없습니다. 사랑하는 사람의 유산은 상속인입니다. 그리고 유산에 상속세가 부과되더라도 상속인으로서 상속세에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 상속세는 전 상속이 귀하에게 전달됩니다.
상속세는 이야기가 다릅니다. 이러한 세금은 이후 부과됩니다. 사랑하는 사람의 자산을 상속받습니다. 연방 상속세는 없지만 현재 6개 주에 상속세가 있습니다. 그러나 사랑하는 사람이 이 6개 주 중 하나에 살았더라도 남편, 아내, 자녀 및 손자녀를 포함한 많은 수혜자는 상속세를 면제받습니다. 6
세금에 관해서는 정말 빨리 머리를 넘기기가 쉽습니다. 그렇기 때문에 자격을 갖춘 세무 전문가를 드림 팀의 일원으로 포함시켜야 합니다. 신뢰할 수 있는 조언을 찾고 있다면 해당 지역의 세무 전문가에게 문의하세요.
당신은 아마도 하나의 상속을 받게 될 것입니다. 현명하게 사용하세요! 우리가 말했듯이, 지금은 스스로 문제를 파악하려고 할 때가 아닙니다. 사랑하는 사람의 유산을 최대한 활용할 수 있도록 도와줄 팀이 필요합니다.
훌륭한 재정 고문은 상속을 받을 때 오는 감정을 헤쳐나가는 데 도움이 될 뿐만 아니라 상속을 어떻게 할 것인지 결정할 때 모든 옵션을 이해하는 데 도움을 줄 것입니다. SmartVestor 프로그램은 해당 지역의 자격을 갖춘 투자 전문가와 연결되는 무료이고 쉬운 방법입니다.
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