팬데믹 이전의 은퇴 목표에는 65세 전후에 직장을 떠나는 것이 포함될 수 있습니다. 또는 일을 즐겼거나 사회 보장 수입을 보충해야 했기 때문에 전통적인 정년 이후에 일할 생각을 했을 수도 있습니다.

어떤 시나리오가 당신에게 적합하든 불편한 진실은 세상은 우리 대부분이 팬데믹이 닥치기 전에 꿈꾸던 것과는 다른 곳이라는 것입니다. 미래에 대해 불확실하고 은퇴 계획과 목표가 바뀌었다고 느낄 수 있습니다. 그렇다면 잘 지내고 있는 것입니다.

지난 2년 동안 자산 축적과 퇴직 기대치로 인해 많은 것이 바뀌었지만, 이러한 변화는 다른 사람들보다 일부 사람들에게 더 큰 영향을 미쳤습니다. 다음은 이러한 변화와 이것이 인생의 가장 큰 이정표 중 하나에 도달하고 즐기는 데 미칠 수 있는 영향에 대한 요약입니다.

은퇴 계획이 변경됨

팬데믹 이전에는 사람들이 지금보다 더 많은 나이에 은퇴할 계획이었습니다. 2021년 11월 뉴욕 연방준비은행 노동시장 조사에 따르면 설문조사에 응한 미국인의 절반 미만이 62세 이후에 일할 것이라고 답했으며 31%만이 67세 이후에 일할 가능성이 있다고 말했습니다. 이 수치는 2014년 3월 설문조사에 이 질문이 도입된 이후 가장 낮은 수치입니다.

설문조사는 사람들의 응답에 대한 이유를 보고하지 않지만, 정리해고, 소진, 건강 및 우선순위의 변화 등의 가능성이 있습니다. 퓨 리서치 센터(Pew Research Center)의 연구에 따르면 팬데믹으로 인해 55세 이상 노인이 은퇴하는 경우가 더 많습니다.

실직한 일부 노인들은 대유행 기간 동안 새 일자리를 찾기보다는 은퇴를 결정했습니다. S&P 500에 대규모로 투자한 사람들에게는 급등하는 주식 시장이 그 결정을 더 쉽게 했을 것입니다. 건강 상태가 좋은 경우 조기 은퇴가 장수 계획을 더욱 중요하게 만든다는 점을 명심하십시오. (퇴직 계획 계산기)

저장할 기회 상실

은퇴가 얼마 남지 않은 많은 사람들도 팬데믹 기간 동안 직장을 잃었습니다. 당신이 그 그룹의 일원이었다면 미래를 위한 저축에 대한 근거를 잃어버렸을 수도 있습니다. 특정 이정표 생일까지 저축한 금액을 포함하여 목표에서 정체되거나 멀어졌을 수 있습니다. (참조: 30대 퇴직금 :얼마를 저축했어야 했나?)

당신이 부모라면 학교와 탁아소가 문을 닫는 동안 효과적으로 일하는 데 어려움을 겪었을 것입니다. 보육 및 홈 스쿨링을 제공하기 위해 시간을 단축하거나 직장을 떠나야 했던 사람들은 2020년과 2021년에 원하는 만큼의 퇴직금을 기부할 기회를 놓쳤을 수 있습니다.

COVID-19에 감염되었거나 아픈 다른 사람을 돌봐야 했기 때문에 직장에서 시간을 놓쳤을 수도 있습니다. 많은 가족이 생계를 꾸려가는 부양 시스템인 사랑하는 사람을 잃어 소득이 감소하고 책임이 증가했습니다.

그리고 COVID-19에 감염된 소수의 사람들은 극심한 피로, 심장 문제 및 기타 심각한 장애로 인해 병에 걸리기 전과 같은 능력을 발휘하지 못하게 되었습니다.

이러한 모든 팬데믹 관련 차질과 황폐화는 수백만 명의 사람들이 저축을 유지하고 늘릴 수 있는 능력에 영향을 미쳤습니다. 뒤쳐져 있다는 느낌이 들 수도 있지만 정말 많은 사람들과 어깨를 나란히 하고 있습니다.

시장 기회 및 비용 절감

그러나 모든 것이 좌절에 관한 것은 아닙니다. 일부 가정의 경우 전염병이 부를 늘릴 수 있는 새로운 기회를 창출했습니다. 이미 주식을 보유하고 있던 사람들은 포트폴리오가 크게 향상되었습니다(적어도 서류상으로는).

팬데믹 기간 동안 주식 시장이 뛰어났기 때문입니다. 실제로, 종종 전반적인 시장 성과의 지표로 간주되는 S&P 500 지수는 2020년에 18.4%, 2021년에 28.7%의 수익률을 보였습니다.

불행히도 Gallup에 따르면 미국인의 절반 이상이 주식을 소유하고 있기 때문에 시장 이익은 전반적으로 공유되지 않습니다. 그리고 소유권은 소득과 높은 상관관계가 있습니다.

Madan+Associates의 고문인 Jose L. Novoa는 “35세에서 45세 사이의 개인과 부부가 있고 근로 소득이 $100,000 미만인 가구는 일반적으로 시장에 대해 가장 회의적입니다. 그는 이러한 고객들이 오늘날의 상대적으로 인플레이션이 높은 환경에서도 더 많은 현금을 보유하는 것을 선호한다고 말했습니다. 그들은 장기적인 목표를 가지고 있지만 현재의 보안과 즉각적인 필요에 더 집중하고 장기 투자 및 은퇴 전략에 대해 덜 생각할 수 있습니다.

고소득 가구는 다른 관점을 가지고 있다고 그는 지적했습니다.

Novo는 팬데믹 기간 동안 고객에게 조언한 경험에 대해 "35세에서 45세 사이의 개인 및 부부가 있고 근로 소득이 $150,000 이상인 가정은 일반적으로 미래 목표에 큰 변화를 주지 않았습니다."라고 말했습니다.

“그들은 전통적인 중개 계좌, 퇴직 계좌 및 정기 저축에 계속해서 기여하고 있습니다.”라고 그는 덧붙였습니다. "그들은 인플레이션을 앞지르고 재산이 축적됨에 따라 납세 의무를 제한하는 것에 대해 우려하고 있습니다."

또한 이러한 유형의 가구는 대면 또는 위치 기반 작업보다 지식 기반 작업에 더 치우쳐 있습니다. 즉, 원격 근무 기회를 더 잘 활용할 수 있게 되어 통근 비용을 절감할 수 있었습니다.

또한 원격 근무의 등장으로 사람들은 원하는 곳으로 이동하거나 이동하지 않고도 새로운 일자리를 얻을 수 있었습니다. 더 이상 생활비가 비싼 대도시에 얽매이지 않고 사람들은 더 먼 교외와 작은 도시와 마을에서 주택 소유자가 될 수 있었습니다. 일부 사람들에게는 대도시 수입을 유지하면서 지속적인 지출을 줄이는 것이 더 많은 비용을 절감할 수 있는 기회를 만들었습니다.

은퇴 계획은 여전히 ​​변경 중입니다.

인플레이션은 항상 은퇴 계획의 요소이지만 2021년 가을까지는 심각한 위협으로 보이지 않았을 수 있습니다. 미국인들이 3% 이상의 인플레이션을 마지막으로 경험한 것은 1993년이었습니다. 이제 은퇴자와 미래의 은퇴자는 2021년에 본 7%와 같은 평균 이상의 인플레이션이 계속된다면 자산 배분 및 축소 전략이 어떤 모습이어야 하는지 재평가해야 합니다.

팬데믹은 또한 많은 근로자와 퇴직자들이 은퇴 기간 동안 편안하게 생활할 수 있는 기회에 대한 기대에도 영향을 미쳤습니다. Employee Benefit Research Institute에서 2021년 1월 말에 실시한 Retirement Confidence Survey에 따르면 근로자 10명 중 3명은 근무 시간 부족, 소득 감소 또는 이직으로 인해 퇴직을 위한 저축을 할 수 없다고 말했습니다. 일부 근로자와 퇴직자는 퇴직에 대해 동일하거나 더 큰 자신감을 느낍니다. 그러나 근로자의 3분의 1과 퇴직자의 4분의 1은 자신감이 현저히 떨어집니다.

수명이 증가함에 따라 지난 수십 년 동안 장수 및 장기 요양을 위한 계획이 점점 더 중요해졌습니다. 그러나 2021년 12월 미국 질병통제예방센터(CDC)에 따르면 2020년 미국인의 기대수명은 1.8년 감소했습니다. 남성의 기대수명은 여성보다 2.1년 감소했습니다. 1.5년입니다. COVID-19는 심장병과 암에 이어 세 번째 주요 사망 원인이 되었습니다.

평균 기대 수명의 변화에도 불구하고 개인과 부부는 자신의 상황에 따라 계속 장기 계획을 세우기를 원할 것입니다. 장기 포트폴리오 전략, 생명 보험 및 장기 요양 보험은 여전히 ​​중요한 고려 사항입니다. (참조: 장기 요양 비용 지불이 은퇴 계획의 일부입니까?)

불확실한 상황에서의 유연성 계획

팬데믹으로 인해 은퇴 시기, 수명, 포트폴리오 구성 방법 등을 예측하는 것이 더욱 어려워졌습니다. 우리가 모든 것에 대비할 수는 없다는 점도 강조됩니다. 우리의 레이더에는 없었던 위험이 나타날 수 있습니다. 다양한 시나리오에 대비하기 위해 최선을 다해야 하며 도움이 필요할 때 신뢰할 수 있는 금융 전문가를 찾아야 합니다.