오늘날의 은퇴 현실을 고려할 때 은퇴를 어떻게 정의하고 소득을 어떻게 관리할 것인지 생각하는 것이 중요합니다. 일반적으로 은퇴 계좌의 돈, 사회 보장 수당, 수년간 투자한 투자 수익의 조합입니다.
그리고 사람들이 풀타임으로 일하다가 아예 일을 하지 않는 "전통적인" 은퇴가 바뀌었다는 점을 고려할 때 복잡한 재정 계획이 될 가능성이 높습니다. 우리는 이전 세대보다 더 오래 살고 있습니다. 즉, 새로운 관심사를 탐색하고 가장 중요한 사람들과 시간을 보낼 수 있습니다.
은퇴 소득 전략
이것은 우리가 소득을 더 늘릴 수 있는 방법을 찾아야 한다는 것을 의미합니다. 그렇게 하려면 다음을 수행해야 합니다.
우리 중 많은 사람들이 과거에 은퇴한 사람보다 더 오래 일하고 있습니다. 62세 경에 은퇴하는 대신 70대까지 어느 정도는 계속 일할 것입니다.
전환은 처음에는 위협적으로 보일 수 있지만 이 도전은 놀라운 가능성을 가져올 수 있습니다. 현재 직장에서 점차적으로 규모를 축소하거나 취미를 사업으로 전환하거나 한 번에 여가 생활로 전환하는 대신 새로운 직업에서 "두 번째 행위"를 시작할 수도 있습니다.
차후의 소식:사회 보장
재정 계획을 세우고 은퇴 접근 방식에 신중을 기하면 몇 가지 이점이 있습니다. 계속해서 수입을 올리고 저축할 시간을 더 가질 수 있습니다. 그리고 조금이라도 오래 일할수록 퇴직 저축, 연금, 그리고 가장 중요한 사회 보장 제도를 활용해야 할 필요성을 더 늦출 수 있습니다.
일반적으로 사회 보장 징수를 미룰 수 있는 기간이 길수록 좋습니다. 귀하의 예상 월 사회 보장 퇴직 연금이 얼마인지 알아보려면 사회 보장 명세서를 확인하십시오. 사회보장국은 최근 사회보장세를 납부하는 근로자에게 이 명세서 사본을 우편으로 발송하기 시작했습니다. 우편으로 사본을 받지 못한 경우 사회 보장국 웹사이트를 방문하여 명세서에 액세스할 수도 있습니다.
거기에 있는 동안 자신만의 "나의 사회 보장" 페이지를 만드는 것에 대해 생각해 보십시오. 은퇴가 임박했든 아니든, 이것은 이 중요한 혜택에 대해 배우기 시작하는 가장 좋은 방법 중 하나입니다.
소셜 시큐리티가 귀하를 위해 등록한 소득 기록을 검토하는 것은 나쁜 생각이 아닙니다. 오류가 있으면 빨리 수정하는 것이 좋습니다.
향후 예측:비용 절감
Beyond Social Security는 401ks 또는 연금 프로그램과 같은 회사 퇴직 계획, 개인 퇴직 계좌, 연금, 채권, 주식 포트폴리오 및 뮤추얼 펀드와 같은 투자를 통해 퇴직을 위해 개별적으로 저축했을 수 있는 돈입니다.
이러한 투자 및 퇴직 수단의 소득 중 일부는 다른 사람의 돈과 현금 흐름보다 더 예측 가능합니다. 예를 들어, 주식 보유에 대한 배당금은 특정 연금 지급액에 비해 시간이 지남에 따라 크게 변동할 수 있습니다.
인벤토리를 수행하는 동안 보유 자산 추적을 단순화하고 가능한 계정 수수료를 줄이기 위한 방법으로 계정 통합을 고려할 수 있습니다.
중요한 점은 귀하가 퇴직금 보유액과 현금 흐름 측면에서 기대할 수 있는 사항을 아는 것입니다.
수학
그런 다음 필요에 따라 또는 재량에 따라 지출하는 금액과 비교하십시오. 지난 3년 동안의 청구서를 검토하는 것은 이러한 비용 수치를 파악하기 위한 좋은 출발점입니다.
은퇴 계획에 얼마나 필요하다고 생각하는 것과 생각하는 돈이 얼마인지 사이에 큰 격차가 있다고 생각하는 분들은 은퇴에 대한 단계적 접근 방식을 고려해 볼 수 있습니다.
은퇴 후 재무 상황이 어떤 모습일지 전반적으로 파악하려면 계산기를 사용하는 것이 좋습니다.
이러한 계산은 보유하고 있는 모든 퇴직 계좌에서 원금을 인출하기 위한 계획을 고려하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 올바른 유형의 생명 보험 정책이 있는 경우, 축소 계획을 보완하기 위해 생명 보험을 이용할 가능성도 계산할 수 있습니다.
실제로, 오늘날의 변화하는 인구 통계에서 그러한 계산의 결과는 은퇴에 상당한 재정적 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어 과거에는 "4% 규칙"이 퇴직 계좌에서 매년 인출할 금액을 안내하는 데 자주 사용되는 경험 법칙이었습니다. 4%의 이자율은 인플레이션에 보조를 맞출 수 있을 만큼 충분히 높은 반면 몇 년 동안 퇴직 포트폴리오를 유지하기에 충분히 낮은 것으로 간주되었습니다.
그러나 많은 비평가들은 4% 규칙이 시대에 뒤떨어졌다고 주장합니다. 사람들은 이제 더 오래 살고 있으며 인출이 너무 공격적일 경우 저축한 돈보다 오래 살 확률이 높아집니다. 그리고 지난 몇 년 동안 이자율이 매우 낮아 보수적으로 배치된 퇴직 계좌의 수익이 감소했습니다.
새로운 세금 제안 및 사회 보장 규정의 변경은 다양한 퇴직 기금을 사용하기 위한 적절한 재정 전략에도 영향을 미칠 수 있습니다.
이러한 고려 사항은 개별 상황에 따라 복잡해질 수 있으며 향후 상당한 재정적 결과를 초래할 수 있습니다. 이러한 상황에서 재무 전문가는 상황에 따른 다양한 은퇴 시나리오에 대해 이야기하고 그에 따라 계획하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
추가 수입을 얻기 위한 아이디어
은퇴 후 생계를 유지하기 위해 시간제 고용을 고려할 수 있습니다. 가장 먼저 시작하는 곳은 현재 직장입니다. 경험이 풍부한 직원으로서 귀하는 회사에 제공할 가치가 많습니다. 고용주는 당신이 파트타임으로 일하도록 하거나 덜 까다롭거나 더 적은 시간을 요구하는 역할로 옮기는 데 개방적일 수 있습니다. 어떤 사람들은 정규직 직장을 그만두고 계약자나 컨설턴트로 자신의 분야에서 계속 일합니다. 이를 통해 원하는 작업량을 자유롭게 선택할 수 있습니다.
또 다른 옵션은 수년 동안 얻은 전문 지식을 다른 사람들과 공유하는 것입니다. 가장 훌륭하고 영감을 주는 교사, 강사 및 연사 중 일부는 은퇴한 사람들입니다.
현재 직업을 유지해야 한다는 규칙은 없음을 기억하십시오. 어떤 사람들은 은퇴를 통해 완전히 다른 직업이나 사업에서 자신을 재창조합니다.
예를 들어, 작가 Frank McCourt는 30년 동안 영어 교사로 일한 후 60대가 되어서야 글을 쓰기 시작했습니다. 그의 회고록 Angela's Ashes는 베스트셀러가 되었고 퓰리처상을 수상했습니다. 첫 시도에 나쁘지 않습니다.
Etsy 및 eBay와 같은 온라인 시장 및 경매 사이트의 도움으로 스웨터 뜨개질에서 골동품 수집에 이르기까지 취미를 사업으로 전환할 수 있습니다. 또한 Taskrabbit 및 Craigslist와 같은 웹사이트에서 이상한 직업을 찾거나 세금 준비, 수리, 탁아 또는 노인 돌보기와 같은 서비스를 제공할 수 있습니다.
나에게 맞는 은퇴를 즐기세요
무엇을 할 것인지 또는 퇴직 소득을 관리하는 방법에 대해 생각하는 것이 압도적으로 느껴질 수 있습니다. 계획을 세우고, 약간의 조사를 하고, 질문을 하는 것은 진정한 변화를 만드는 데 도움이 될 수 있습니다. 은퇴 후 약간의 추가 수입을 얻을 수 있는 기회가 있다는 것을 기억하십시오. 따라서 재정적 안정에 대해 더 확신을 가질 수 있습니다. 동시에 수년간의 고된 노동에도 여가와 자유를 누릴 수 있습니다.