안전하게 은퇴할 수 있는지 알아내는 것이 때때로 가장 복잡한 수학 문제처럼 느껴질 수 있습니다. 걱정해야 할 퇴직 번호를 파악하는 것은 당혹스러울 수 있습니다. 그리고 그것들이 모두 어떻게 조화를 이루는지 아는 것에는 더 복잡한 문제가 있습니다.
다음은 16가지 중요한 은퇴 지표에 대한 안내입니다.
재정적 독립(FI)은 평생 동안 지출을 충당하기에 충분한 저축이나 수동 소득이 있을 때 달성됩니다.
대부분의 FI 지지자들은 1년치 생활비의 25배를 충당할 수 있을 만큼 충분한 저축을 했을 때 FI를 얻을 수 있다고 제안합니다. 따라서 매년 $100,000를 지출하는 경우 FI를 달성하려면 $2.5백만이 필요합니다. (25년 이상 더 오래 살 계획이라면 걱정하지 마십시오. 계산에서는 저축에 대한 수익을 통해 적절한 자금을 영원히 인출할 수 있다고 가정합니다.)
이 FI 표준은 귀하가 현재 누구이고 미래에 무엇을 가지고 있는지에 따라 귀하에게 적용되거나 적용되지 않을 수 있습니다. 예를 들어, 연금이 있거나 미래에 집을 축소할 계획이라면 지금 재정적 독립을 달성하기 위해 저축이 덜 필요할 수 있습니다.
재정적 독립을 선언할 수 있는 시기를 파악하는 가장 좋은 방법은 상세한 재정 계획을 만들고 유지하는 것입니다. ChooseFI, JD Roth, CanIRetireYet, EarlyRetirementNow 및 은퇴 선언, NewRetirement Retirement Planner 추천 FI 추적을 위한 최고의 도구입니다.
재정적 독립성 또는 FI 비율을 통해 FI 달성에 얼마나 근접했는지 알 수 있습니다.
순자산을 FI 번호로 나누어 FI 비율을 계산합니다. 결과 백분율은 FI를 향한 진행 상황을 표시합니다.
따라서 FI를 달성하기 위해 100만 달러가 필요하고 현재 순자산이 50만 달러라면 FI로 가는 방법의 50%입니다.
참고: FI 비율은 은퇴 준비 상태를 측정하는 좋은 방법입니다. NewRetirement Planner에서 FI를 찾으십시오.
사회 보장 제도를 늦게 시작할수록 월 급여가 더 높아진다는 사실을 알고 계실 것입니다. 그럼에도 불구하고 많은 사람들이 나중에 더 큰 혜택을 받는 것보다 더 많은 혜택을 받을 때 더 많은 돈을 받을 것이라고 생각하기 때문에 가능한 한 빨리 수표를 받기 시작합니다.
NewRetirement Retirement Planner를 사용하여 전체 재정에 대한 다양한 사회 보장 시작 연령을 평가하십시오. 다양한 시작 연령을 시도하고 자금 부족 연령, 평생 부채, 현금 흐름, 유산 가치 및 평생 세금이 어떻게 영향을 받는지 확인하십시오.
아시나요? 사회 보장의 일시금 가치(오늘날 모든 사회 보장을 일시금으로 받을 경우 받을 수 있는 금액)가 모든 저축의 합계보다 클 가능성이 높다는 것을 알고 계셨습니까?
2014년에 평균 일시금 사회 보장 급여는 약 $300,000였습니다. 최대 혜택은 남성의 경우 약 $575,000, 여성의 경우 약 $680,000였습니다. 이 수치를 66세 노인이 보유한 평균 저축액($67,000)과 비교하면 사회 보장이 얼마나 가치 있는 것인지 알게 될 것입니다.
또 다른 중요한 은퇴 번호는 귀하가 얼마나 오래 살 것인지를 아는 것입니다. 장수를 추정하는 것은 얼마나 많은 저축이 필요한지에 대한 결정에 영향을 미칠 것입니다. 더 오래 살수록 더 많은 생명을 지불해야 합니다.
물론 그들이 얼마나 오래 살지 실제로 예측할 수 있는 사람은 아무도 없습니다. 그러나 비교적 좋은 예측을 하는 데 도움이 될 수 있는 몇 가지 좋은 수명 계산기가 있습니다. 만일을 대비하여 어떤 예측에 5년 또는 10년을 더하고 싶을 수도 있습니다!
평생 소득 보장 - 평생 동안(얼마나 오래 사든) 매달 (무슨 일이 있어도) 받게 되는 돈은 재정적 안정의 진정한 비밀입니다.
실제로 지출을 초과하는 보장된 소득이 있다고 보고한 퇴직자들은 스트레스가 덜하고 전반적으로 더 행복한 퇴직을 보고했습니다.
보장된 평생 소득의 일반적인 출처는 다음과 같습니다. 사회 보장, 일부 연금 및 평생 연금 — 이 중요한 퇴직 번호를 얻기 위해 모두 합산합니다.
충분한 저축이 있는 많은 퇴직자들은 퇴직 소득을 보장하기 위해 평생 연금을 구입합니다. 연금 계산기를 사용하면 저축으로 살 수 있는 소득이나 원하는 소득이 얼마인지 추정할 수 있습니다. 전체 계획의 일부로 NewRetirement Planner에서 연금 구매를 모델링할 수도 있습니다.
인플레이션은 물가의 상승을 설명하는 경제 개념입니다. 인플레이션이 매년 8%씩 상승하고 있다면 오늘 100달러의 가격이 지금부터 108달러, 2년 후에는 116.64달러가 되며 계속 누적됩니다.
급여가 비용 증가에 보조를 맞춰야 하기 때문에 일할 때 인플레이션이 눈에 띄지 않을 수 있습니다. 그러나 고정 자산으로 생활할 때 퇴직 시 인플레이션은 완전히 다른 문제입니다. 매년 덜 살 수 있는 고정 금액이 있습니다.
인플레이션의 위험을 설명하는 재미있는 인용문:
인플레이션을 예측하는 것은 은퇴를 준비하는 데 있어 중요한 요소입니다. 이 차트에 따르면 2019년 미국의 물가상승률은 2.28%였습니다. 이는 1979년의 최고 수준인 13.29%보다 훨씬 낮은 수치입니다. 21세기 미국의 평균 물가상승률은 2.4%이지만, 대공황 이후 2008년의 평균은 1.7%에 불과합니다.
2022년 4월 현재 인플레이션은 8% 이상입니다.
NewRetirement 은퇴 계획 계산기를 사용하면 인플레이션에 대해 직접 예측하고 이를 쉽게 변경하여 현재와 미래의 재정에 미치는 영향을 확인할 수 있습니다. 일반 인플레이션에 대한 숫자, 주택 인플레이션에 대한 숫자, 다른 서비스보다 훨씬 빠르게 상승하고 있는 의료 비용에 대한 숫자를 입력할 수도 있습니다. 이렇게 하면 은퇴 계획의 정확성을 크게 높일 수 있습니다.
은퇴 저축이 있다면 그 돈으로 얼마를 벌 수 있는지 아는 것이 중요합니다.
이상적으로는 평균보다 높은 수익률을 얻고 있습니다. 당신이 묻는 평균은 무엇입니까? 정답은 '상황에 따라 다릅니다.'입니다.
주요 지수는 2021년에 엄청난 상승을 보였습니다(S&P 500은 27%, 다우 지수는 18.73%, 나스닥 지수는 21.39% 상승했습니다). 그러나 2022년 현재까지의 수익률은 손실을 보여줍니다. 2022년 4월 4일 현재까지 S&P 500 지수는 4.27%, 다우 지수는 4.14%, 나스닥 지수는 8.55% 하락했습니다.
S&P에 대한 과거 벤치마크:
보시다시피 수익률은 보고 있는 기간에 따라 크게 다릅니다. 또한 투자 유형에 따라 크게 다릅니다. 그리고 이것은 두 가지 투자 옵션을 간단히 비교한 것입니다. 그러나 은퇴 저축액에 따라 수익률을 예측하는 것이 재정적 안정에 매우 중요할 수 있습니다.
NewRetirement 은퇴 계획 계산기를 사용하면 각 개별 계정에 대한 수익률을 입력할 수 있습니다. 심지어 낙관적 및 비관적 예측도 입력할 수 있습니다. 변경하기 쉽고 변경 사항이 재정적 웰빙에 미치는 영향을 즉시 확인할 수 있습니다.
이 수치는 쉽습니다 — 평균과 해당 분야의 다양한 전문가의 의견을 따르고 싶다면
Fidelity의 Retiree Health Care Cost Estimate에 따르면 2021년에 은퇴하는 65세 부부는 2018년 $280,000에서 은퇴 기간 동안 의료 및 의료 비용으로 $300,000를 지출할 것으로 예상됩니다.
그리고 여기에는 장기 요양 필요에 지출해야 할 수 있는 돈은 포함되지 않습니다.
그러나 보다 개인화된 견적을 원하시면 NewRetirement 퇴직 플래너를 사용하십시오. 현재 의료 비용을 계산하고 조기 퇴직 의료 비용이 얼마인지 확인하고 본인 부담 메디케어 비용에 대한 자세한 추정치를 얻을 수 있습니다. 이 시스템은 또한 장기 요양을 보장하는 방법을 알아내는 데 도움이 될 것입니다.
얼마를 지출할 것인지 아는 것은 또 다른 매우 중요한 은퇴 수치입니다. 더 많이 지출할수록 더 많은 저축과 수입이 필요하게 됩니다.
지출을 예측하는 방법은 다양합니다. 전문가마다 지출을 파악하기 위한 다양한 제안이 있으며 일부는 지출할 것이라고 말합니다.
NewRetirement Planner를 사용하면 이러한 지출 가능성을 계획할 수 있습니다. 연도별로 지출(세금 처리 포함)을 달리하여 75개 이상의 다양한 범주에서 상세한 예상 예산을 작성할 수도 있습니다. 필요 및 선택적 지출 수준을 설정할 수도 있습니다.
평균 퇴직 비용에 대한 아주 기본적인 보기를 보려면 간단한 퇴직 계산기를 사용하십시오.
오늘날 많은 50, 60, 70세 노인들은 은퇴를 대비한 저축보다 주택 구입과 모기지 상환에 더 많은 노력을 기울이고 있습니다. 따라서 귀하의 집은 은퇴 자산의 중요한 원천입니다.
점점 더 많은 퇴직자들이 퇴직 자금을 마련하기 위해 힘들게 번 주택 자산을 사용하는 방법으로 규모를 줄이거나 리버스 모기지를 받고 있습니다. NewRetirement 플래너를 사용하여 집의 가치를 활용하는 것의 영향을 확인할 수 있습니다.
이것은 쉬워야 합니다. 은퇴를 위해 얼마나 저축했습니까?
더 까다로운 부분은 이러한 절감액이 미래에 얼마나 가치가 있는지 아는 것입니다. 인출은 언제, 얼마나 합니까? 어떤 수익률을 얻을 것인가? 저축액에 추가하시겠습니까?
은퇴 연령은 대부분의 사람들에게 65세였습니다. 오늘날 우리는 더 이상 "은퇴"가 의미하는 바를 정확히 알지 못합니다. 더 많은 사람들이 다른 직업이나 아르바이트를 얻기 위해 직장을 그만두고 있습니다. 다른 사람들은 완전히 은퇴하기 전에 작업량을 줄임으로써 단계적으로 직장을 그만두고 있습니다. 그리고 은퇴자들은 그 어느 때보다 더 활동적입니다.
퇴직 연령을 근로 소득을 중단하는 시점으로 정의할 수 있지만 그 다음에는 근로의 정의에 들어갑니다. 요즘 많은 사람들이 부업과 수동적인 수입원을 가지고 있습니다.
따라서 은퇴 연령에 대한 새로운 개념은 생계를 유지하기 위해 저축에서 인출하는 데 실제로 의존하기 시작해야 하는 나이일 것입니다.
이것이 바로 은퇴 번호입니다. 모든 사람들이 대답하기를 원하는 질문입니다.
물론 이 질문에 대한 대답은 다른 모든 질문에 대한 귀하의 대답에 전적으로 달려 있습니다. 이 혼란에서 신뢰할 수 있는 답변을 얻는 가장 좋은 방법은 상세한 퇴직 계산기를 사용하는 것입니다. 하나는 완벽하게 개인화할 수 있습니다.
순자산은 모든 자산(저축, 주택 자산 등)에서 빼기입니다. 당신의 모든 빚.
순자산은 부의 가장 정확한 척도로 간주됩니다. 재정 건전성을 정확하게 측정하는 정확한 수치이며 쉽게 추적할 수 있습니다.
당신의 순자산을 알고 싶으십니까? NewRetirement Planner를 사용하여 귀하의 번호를 추적하고 현재 상태를 개선할 수 있는 방법을 찾으십시오.
현재 순자산을 아는 것이 유용하며 예상 수명에서 순자산을 아는 것도 유용할 수 있습니다. 이것은 귀하의 자산의 예상 가치입니다.
예상 유산 가치를 아는 것은 세금을 최소화하고 상속인을 위한 계획을 세우는 데 유용합니다.
NewRetirement Planner에서 예상 재산을 확인하십시오.
지난 몇 년이 우리에게 가르쳐준 것이 있다면, 긴급 자금이 반드시 필요하다는 것입니다.
현금 계좌는 유한한 금액의 자금을 조달할 수 있는 가장 좋은 수단일 수 있지만 예상치 못한 비용을 충당할 수 있는 다른 방법이 있습니다. 비상 자금의 최고 및 최악의 출처에 대한 이 안내서를 고려하십시오.