몇 년 전에 나는 큰 결정을 했습니다 . 나는 아내와 상의하지 않고 나 자신에게 주택 개량 프로젝트를 맡겼다. 왜냐하면 — 당신도 알다시피 — 놀라움은 재미있기 때문입니다! 그녀는 여자의 주말에 집을 비웠고 나는 벽난로(거실의 4분의 1을 차지함)를 흰색으로 칠하기로 결정했습니다. 그녀가 돌아오자 그녀는 내 완성된 프로젝트를 보았습니다. 나는 그녀에게 그녀가 그것을 좋아하는지 물었고 그녀의 대답은 "나는 식물을 좋아합니다." 내가 취미 로비에서 구입한 두 개의 작은 (가짜) 다육 식물을 언급하는 것이었습니다. 13시간의 노동과 1,000여 개의 벽돌을 손으로 칠한 후 나는 헤매었다. 알고 보니 그녀는 방심했다! 결국, 며칠 후에 그녀는 그녀가 그것을 얼마나 좋아하는지 나에게 말했습니다. 때때로 삶과 재정의 주요 변화는 이와 같습니다. 긍정적인 결과가 나오더라도 항상 무엇을 기대해야 하는지 아는 것이 좋습니다. 보안법은 이러한 변경 사항 중 하나입니다.

이 변경 사항은 12월 20일 에 서명되었습니다. 보안법의 일부로 2019. 새로운 법이 올해 가장 미친 시기에 제정되었기 때문에 그것이 당신과 당신의 은퇴 계획에 어떤 영향을 미치는지 놓쳤을 수도 있습니다. 잠시 시간을 내어 SECURE Act의 장단점에 대해 간략히 살펴보겠습니다.

1. 필요한 최소 배포 시작 연령이 70½에서 72로 변경되었습니다. 생각해보면 어느 정도 이해가 되는 부분입니다. 대부분의 사람들은 5세가 되면 반생일 축하를 중단합니다. 2019년 또는 그 이전에 70½이 되었다면 현재 일정을 따라야 합니다. 2020년 이후에 70.5세가 되면 72세 일정을 기다려야 합니다. 동료 블로거 Eric Greenhow는 여기에서 배포 작동 방식의 변경 사항과 상속된 IRA에 대해 자세히 설명합니다.
2. 고용주는 이제 고용주가 후원하는 퇴직 계획에 시간제 근로자를 등록할 수 있습니다. 1년에 1,000시간을 일하거나 3년 연속으로 500시간을 일한 직원을 이제 플랜에 추가할 수 있습니다. 이것은 대학생과 시간제 퇴직자에게 좋은 소식이 될 수 있습니다.
3. 앞으로 몇 달 동안 모든 계획에 변경 사항이 적용되면 자녀를 갖거나 입양하는 데 드는 비용을 충당하기 위해 401k에서 최대 5,000달러를 인출할 수 있습니다. 아이를 갖는 것은 수년에 걸쳐 더 비쌌습니다. 이는 표준 10% pre-59 ½ 인출 벌금을 제거함으로써 도움이 되지만 세금은 여전히 ​​부과됩니다. (이는 빠른 재정적 구제를 제공할 수 있습니다. 이것이 귀하의 장기 은퇴 계획에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 재무 계획자와 상의하십시오.)

<강한> 4. 529개의 대학 저축 계좌에서 벌금 없이 적격 대학 대출을 상환하기 위해 최대 $10,000를 인출할 수 있습니다. 지정된 $10,000는 각 수혜자의 평생 한도입니다.

5. Stretch IRA는 이제 과거의 일이 되었습니다. 이전에는 누군가가 사망하고 IRA 또는 적격 세금 퇴직 계획을 개인(배우자 제외)에게 남겼을 때 그 사람이 기대 수명 동안 지불을 받을 수 있었습니다. 이는 단기간이 아니라 여러 해에 걸쳐 자금을 가져간 소득세 결과를 연기하는 데 도움이 되었습니다. 이제 보안법에 따라 수혜자는 10년 이내에 계좌에서 자금을 인출해야 합니다. 내 동료인 Bill Slover는 Stretch IRA가 SECURE Act의 영향을 받는 방식에 대한 몇 가지 추가 세부 정보를 제공합니다.

이것은 SECURE Act로 변경된 모든 사항의 포괄적인 목록은 아니지만 현재 재무 계획을 검토하는 동안 참고해야 할 몇 가지 핵심 사항입니다. 리소스 페이지에서 보안법에 대한 자세한 정보를 찾을 수 있습니다. 저는 새로운 법의 정신이 미국 내에서 저축을 장려하고 변화하는 시대에 발맞추기 위한 것이라고 믿습니다.

이것은 금융 세계가 계속해서 변화하고 있음을 보여주는 또 다른 증거이며 제가 도와드리겠습니다.

이 정보는 특정 개별 세금 또는 법률 자문을 대체하기 위한 것이 아닙니다. 자격을 갖춘 세금 또는 법률 고문과 특정 상황에 대해 논의하는 것이 좋습니다.

2020년 2월