대공황으로 인해 미국인들이 지출하고 저축하는 방식이 확실히 바뀌었다고 재무 기획 사장인 Janet Stanzak이 말했습니다. 협회. 더 많은 미국인이 자신의 소득 범위 내에서 생활하고 대차 대조표를 개선하기 위해 부채를 줄였으며 실직 및 비상 사태에 대비하기 위해 저축을 늘렸습니다. 그녀는 투자와 관련하여 우리는 할인된 가격으로 시장에서 강제로 매각되는 것을 원하지 않으며 포트폴리오를 잘 분산시키는 데 훨씬 더 양심적이라고 말합니다.
Janet은 "시장이 매우 불안정할 수 있다는 것을 알고 있으며 불확실성의 확실성에 대비하여 계획을 세워야 하며 때로는 과거에 보유했던 현금을 더 많이 보유해야 합니다."라고 덧붙입니다.
그리고 이제 일상적인 지출, 저축 및 투자에 대해 현명해졌으므로 Janet은 저축을 피하고 사회 보장국이 비용을 부담할 것이라고 가정하기보다 인생에서 조기에 은퇴를 위한 의미 있는 준비를 하는 것이 다음 큰 장애물이라고 말합니다.
여기에서 공인 재무 계획가가 CFP를 사용하여 은퇴를 처리하는 데 도움이 되는 팁을 제공하고 행복한 황금기를 준비하기 위해 우리 모두가 해야 할 일에 대한 생각을 공유합니다. 계속 읽어보세요:
재무설계협회에 대해 알려주십시오...
2000년부터 Financial Planning Association®(FPA®)은 성장하고 역동적인 직업에서 발전을 추구하는 Certified Financial PlannerTM(CFP®) 전문가를 위한 주요 전문 조직이었습니다.
23,000명 이상의 회원에게 전문 교육, 비즈니스 성공, 옹호 및 커뮤니티를 위한 도구 및 리소스에 대한 단일 연결을 제공하기 위한 공동 노력을 통해 FPA는 오늘날 CFP® 전문가의 발전에 없어서는 안될 힘이 되었습니다.
재무설계협회는 어떤 종류의 은퇴 계획 리소스를 제공합니까?
FPA에는 은퇴 계획을 포함한 주요 인생 사건에 대한 훌륭한 온라인 리소스가 있습니다.
이 웹사이트는 은퇴, 이혼, 주택 구입, 파산, 신용 회복, 세금 절약, 투자, 재산 계획, 신분 도용, 대학 저축 등에 대한 유용한 계획 리소스를 제공합니다. 이러한 삶의 사건으로 인해 항상 포괄적인 재무 계획의 맥락에서 다루어야 하는 많은 질문이 제기됩니다.
개인이 은퇴 계획을 도와줄 재무설계사를 고용하기 전에 어떤 종류의 조사를 해야 합니까? CFP가 우리의 재정적 미래를 계획하는 데 좋은 파트너가 될 수 있도록 어떤 종류의 질문을 해야 하나요?
재무설계사를 찾을 때 가장 많이 하는 질문은 교육과 자격, 경험, 사업 방식에 관한 것입니다. 공인 재무 계획 전문가가 된다는 것은 소비자에게 교육 및 경험 요구 사항을 모두 충족했으며 매년 지속적인 교육 수준을 유지했음을 알려줍니다. CFP는 또한 CFP 이사회에서 시행하는 윤리적 직업 행동 표준을 준수합니다.
이 지정을 받는 것 외에도 해결하려는 질문에 대한 경험이 있는 기획자를 찾는 것이 중요합니다. 플래너가 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 기술을 보유하고 있는지 확인하기 위해 작업 방식, 전문 분야 및 일반적인 고객 유형에 대해 질문하는 것이 중요합니다. FPA에는 도움이 될 재무설계사와의 인터뷰 중에 질문할 수 있는 질문 목록이 있는 유용한 웹사이트가 있습니다.
CFP가 우리의 최선의 이익을 염두에 두지 않는 위험 신호에는 어떤 것이 있습니까?
CFP는 다양한 선택의 장단점을 설명해야 합니다. 그들이 단점에 대해 논의하지 않으면 질문해야 합니다. 계획자의 작동 방식과 권장 사항의 기초에 관한 모든 중요한 사실을 완전하고 공정하게 공개하는 것이 중요합니다. 조언을 제공할 때 계획자가 수탁자 역할을 하는지 물어보는 것이 적절할 것입니다. 수탁자는 고객의 이익을 최우선으로 생각합니다. 등록된 투자 고문은 법에 따라 수탁자 역할을 해야 합니다.
모든 미국인이 은퇴 계획과 관련하여 알고 있기를 바라는 기본적인 자금 관리 모범 사례는 무엇입니까?
1. 가장 중요한 모범 사례는 첫 월급을 받은 날부터 자신에게 먼저 지불하는 것입니다. 그래서 우리는 지금이 저축과 투자를 시작할 때가 아니라고 생각합니다. 그러나 항상 번 소득의 일부를 미래를 위해 저축하는 훈련은 은퇴를 계획하는 데 필수적입니다. 회사 401(k) 계획, IRA 또는 Roth IRA는 투자 계정으로의 자동 ACH 이체와 함께 월간 투자를 수행하는 가장 좋은 도구입니다.
2. 생활, 특히 은퇴에 대해 선택을 할 수 있도록 자신의 능력 범위 내에서 생활하십시오. 우리는 지금 무언가를 원하는 경향이 있습니다. 우리 문화는 당신이 그것을 감당할 수 있는지 여부와 현명한 결정인지 여부에 관계없이 지금 원하는 것을 얻는 것을 장려합니다. 의도적으로 살아라.
3. 예산이 있어야 합니다. 오늘날 우리는 수입과 지출을 추적하는 데 도움이 되는 많은 도구와 앱을 가지고 있습니다. 일부는 예산이 제한적이라고 생각할 수 있습니다. 현금 흐름이 필요하고 원하는 것을 아는 것은 실제로 매우 자유롭습니다. 자금 관리에 대한 걱정이 많이 필요합니다.
미국인이 은퇴할 때 저지르는 가장 흔한 실수는 무엇이라고 생각하십니까?
미국인이 지출, 저축 및 투자 방법에 대한 결정을 내릴 때 지금 주목해야 하는 가장 큰 재정 헤드라인은 무엇입니까?
오늘날 우리는 세계 다른 나라의 상황이 미국 경제에 영향을 미칠 정도로 글로벌 경제입니다. 다른 나라의 경제 상황과 더불어 정치적 환경도 중요합니다. 우리는 여기 미국뿐만 아니라 전 세계에서 무슨 일이 일어나고 있는지 알고 있어야 합니다. 최고의 투자 기회 중 일부가 다른 시장에 존재하기 때문에 국제 자산 클래스에 투자하는 것이 중요합니다.
사람들이 더 오래 살고, 의료 비용이 증가하고, 기업들이 은퇴 기여금을 줄이면서 은퇴의 미래는 어떤 모습일 것이라고 생각하십니까?
우리는 이미 더 오래 일하는 사람들을 봅니다. 사회 보장이 확립되었을 때 대부분의 미국인은 65세까지 살지 못했습니다. 오늘날 우리는 70대에도 여전히 매우 활기찬 고령화 인구를 보고 있습니다. 장수와 우수한 의료 서비스로 인해 사람들은 업무에 더 오래 참여하게 되며 때로는 에너지와 열정이 있는 활동에 자원 봉사자로 참여하게 됩니다.
증가하는 의료 비용과 수명 연장의 역동성은 퇴직 비용을 증가시킵니다. 동시에 기업이 연금 계획을 없애고 직원 퇴직 저축에 대한 기여도를 낮추면서 미국인들은 은퇴 자금을 점점 더 많이 마련하고 있습니다. 이 모든 요소는 우리 각자가 은퇴를 준비하는 데 책임을 지는 중요성을 말해줍니다. 나중에 우리가 삶에서 그것을 진지하게 받아들일수록 필요를 충족시키기 위해 더 오래 일해야 합니다. 우리는 우리의 필요를 충족시키기 위해 강제로 일하기보다는 은퇴를 선택하는 편이 낫지 않을까요? 시작해도 늦지 않습니다. 