많은 은퇴 조언이 기혼자들에게 편향되어 있는데, 미혼인 사람들은 어떻습니까? 오늘날 많은 퇴직자들이 이혼했거나 과부이거나 결혼한 적이 없습니다. 이는 두 사람이 아닌 한 사람을 위해 계획을 세우고 있으며 배우자가 아닌 자신의 은퇴 소득원에 의존하고 있음을 의미합니다.
50세 이상 성인의 이혼율은 1990년에서 2010년 사이에 두 배로 증가했다고 볼링 그린 주립 대학의 연구원들이 발견했습니다. 그리고 2010년에 이혼 4건 중 1건은 50세 이상에서 발생했습니다.
Morningstar Investment Management의 은퇴 연구 책임자인 David Blanchett은 독신이 장점이 있을 때 은퇴를 계획한다고 말합니다.
“미혼인 사람은 부부로서 긴 은퇴를 준비할 필요가 없습니다.”라고 그는 말합니다. "결혼한 부부는 한 사람이 아니라 가장 오래 살아남는 파트너를 계획하고 있습니다."
그러나 독신은 또한 주거비, 식비 또는 나이가 들어감에 따라 증가할 가능성이 있는 기타 비용을 분담하지 않는 것과 같은 고유한 재정적 문제를 안고 있습니다. 이는 우려할 만한 이유가 될 수 있습니다.
제10회 Transamerica Retirement Survey에 따르면 50세 이상의 독신 근로자는 자신이 편안하다고 생각하는 생활 방식으로 완전히 은퇴할 수 있는 능력이 기혼 근로자보다 각각 6%에서 12%로 덜 자신감이 있습니다. 그리고 독신 여성은 훨씬 덜 자신감이 있어 2%만이 은퇴 후 편안한 생활 방식에 대해 확신한다고 응답했습니다.
Transamerica 조사에 따르면 50세 이상 독신 근로자의 42%가 기혼 근로자(32%)보다 더 오래 일하고 더 나이가 많은 나이에 은퇴할 것으로 예상하는 이유를 설명할 수 있습니다. 그러나 미혼인 사람들은 서면 은퇴 계획을 가질 가능성이 10%로 기혼 배우자의 16%보다 낮습니다.
설문 조사에 따르면 독신 여성의 은퇴 저축 중앙값은 35,000달러에 불과한 반면 독신 남성의 경우 70,000달러, 기혼 여성의 경우 153,000달러에 불과합니다.
CNN Money에 따르면 일반적으로 수입과 지출 사이의 연간 부족분을 1달러를 충당하려면 최소 15~20달러의 저축이 필요합니다.
다음은 독신이고 은퇴를 계획하고 있다면 스스로에게 물어봐야 할 세 가지 중요한 질문입니다.
1) 장기 건강 관리 계획은 무엇입니까?
"기혼이라면 무슨 일이 생기면 배우자가 돌봐줄 수 있지만, 혼자라면 어떻게 될까요?" 블란쳇은 말한다. "누군가가 이러한 비상 사태를 조사해야 합니다."
자녀가 있는 경우 나이가 들어감에 따라 자녀가 건강 관리에서 어떤 역할을 할 수 있을지 생각해 보십시오.
또한 나이가 들어감에 따라 집이 도움이 될 것인지 생각해 보십시오.
"요양원을 고려하는 것이 좋습니다."라고 그는 말합니다.
고령자 은퇴 커뮤니티는 건강 문제가 있는 사람들을 위해 필요에 따라 일상 업무를 도와주는 직원 및 사회화를 포함하여 많은 이점을 제공할 수 있습니다.
Blanchett은 장기 요양 보험이 독신인 사람들에게 특히 유용할 수 있다고 덧붙이며 "어떤 일이 발생할 경우 이를 계획하고 있는지 확실히 아는 것이 도움이 됩니다."라고 덧붙였습니다.
장기 건강 관리는 신체적 또는 정신적으로 스스로를 돌볼 수 없는 사람들을 위한 건강 관리 범주입니다. 장기 요양 보험은 건강 관리에 수십만 달러를 지출하는 것을 방지할 수 있으며, 노후에 이러한 수준의 보살핌이 필요할 경우 퇴직 저축을 소진시킬 수 있습니다.
2) 은퇴 후 수입원은 어떻게 됩니까?
저축 외에도 보장된 퇴직 소득원은 퇴직자에게 매우 중요할 수 있습니다. 보장된 소득(당신이 얼마나 오래 살아도 받을 수 있는 소득)은 사회 보장 및 일부 연금 및 연금에서 나올 수 있습니다. Blanchett은 "독신인 사람은 사회 보장이나 연금에서 더 많은 혜택을 받을 수 있습니다."라고 말합니다.
다양한 종류의 연금이 있습니다. 연금의 두 가지 주요 유형은 고정 및 변동입니다.
고정 연금은 매월 일정한 소득 기반을 보장하지만 변동 연금에서 받는 소득 금액은 기초 투자에 따라 달라질 수 있습니다.
따라서 변동 연금의 경우 연금 이면의 투자가 한 달 동안 잘 진행되고 있다면 연금 이면의 투자가 저조할 때보다 그 달에 더 많은 돈을 받게 됩니다.
1943년에서 1959년 사이에 태어난 사람들의 경우 66세인 정상 퇴직 연령에 도달했다면 연금을 100% 이용할 수 있습니다.
그 후 매년 최대 70세까지 혜택이 8% 증가합니다. 즉, 66세보다 70세에 32% 더 많은 혜택을 받을 수 있습니다.
Transamerica 조사에 따르면 50세 이상 독신 근로자의 거의 절반(49%)이 사회 보장 제도가 주요 수입원이 될 것으로 기대한다고 말했습니다. 그리고 미혼 여성의 57%가 예상되는 주요 수입원으로 사회 보장을 꼽을 가능성이 가장 높습니다.
사회 보장국(Social Security Administration)의 데이터에 따르면 평균적으로 여성은 남성보다 수명이 더 길기 때문에 사회 보장 청구를 연기함으로써 퇴직 소득을 극대화해야 하는 더 큰 이유를 제공합니다. 오늘 65세가 되는 여성은 평균적으로 86.6세까지 살 것으로 기대할 수 있는 반면, 오늘 65세가 되는 남성은 평균적으로 84.3세까지 살 것으로 기대할 수 있습니다. 그리고 여성 4명 중 1명은 92세에 이릅니다.
이혼한 경우 자신의 연금 청구와 전 배우자의 소득을 기반으로 하는 연금 청구를 살펴보고 싶을 수도 있습니다. 또한 62세가 되면 전 배우자의 연금을 청구하고 최대 퇴직 연령을 읽었을 때 자신의 연금으로 전환하는 것을 고려할 수도 있습니다.
3) 은퇴 후 어떻게 시간을 보낼 것인가?
"시간을 어떻게 보낼지 생각해 보세요."라고 Blanchett은 말합니다.
일상적인 활동과 더 큰 은퇴 계획에 대해 생각하면 얼마를 저축해야 하는지 결정하는 데 도움이 될 것이라고 그는 말합니다.
Transamerica 조사에 따르면 독신 근로자는 편안하게 은퇴하는 데 300,000달러가 필요하며 독신 여성은 미혼 남성보다 적게 보고하며 각각 250,000달러와 500,000달러입니다.
"자녀, 손자 손녀를 만나기 위해 여행을 가거나 친구와 외식을 하는 경우 모두 은퇴 비용에 영향을 미칠 것입니다."라고 그는 말합니다.