은퇴를 계획하는 방법은 한 가지가 없습니다. 그것은 개인에게만 해당되는 것이 아니라 몇 년 동안 여러분에게도 해당됩니다. 25세의 당신에게 좋은 접근 방식은 아마도 당신이 40세나 60세일 때와 같지 않을 것입니다. 사실, 아마 많이 다르게 보일 것이고 그래야 합니다.

이제 막 시작하는 경우에도 예산 확보, 자금 관리, 최상의 수익을 위해 저축하는 방법 및 방법을 파악하는 방법을 배우고 있습니다. 보다 정교한 은퇴 계획은 시간이 지남에 따라 이루어지며 이미 실행에 옮겼던 모든 것을 기반으로 합니다.

20대:안녕하세요 401(k)

대학을 갓 졸업하고 세계에서 이제 막 시작하는 경우, 당신의 전체 저축 경험은 아마도 어린 시절의 돼지 저금통과 금융 기관의 간단한 저축 계좌로 제한될 것입니다. 상황이 많이 변하기 시작하는 시기이고, 가장 먼저 만나는 플랜은 401(k)일 것입니다. 점점 더 많은 기업에서 이를 제공하며 일부는 예상하지 못한 것일 수도 있습니다.

401(k)는 고용주가 후원하는 저축 계획으로 세금이 부과되기 전에 급여의 일부를 저축으로 적립할 수 있어 더 많은 저축을 할 수 있습니다. 세금은 훨씬 늦게 또는 일찍 철수할 때까지 발생하지 않습니다. 조기 인출에는 일반적으로 막대한 수수료가 부과됩니다.

고용주는 매칭 기부로 알려진 방식으로 401(k)에 기부할 수도 있다고 Investopedia는 말합니다. 월스트리트 저널(Wall Street Journal)에 따르면 귀하의 저축과 회사의 다른 모든 사람들은 종종 주식, 채권 및 단기 자금으로 뮤추얼 펀드에 투자됩니다.

59 1/2에 도달할 때까지 플랜에서 철회할 수 없습니다. 그리고 회사가 파산하고 저축을 가져가는 것이 걱정된다면 하지 마십시오. 월스트리트 저널(Wall Street Journal)은 대부분의 경우 401(k)가 "사용 금지"이며 종료될 것이라고 설명합니다. 새 회사의 401(k)로 롤오버하거나 개인 IRA를 열 수 있습니다.

언제든지 401(k) 또는 IRA를 시작할 수 있습니다. 회사에서 401(k)를 제공하지 않는다면 IRA를 이용하는 것이 좋습니다. 귀하의 IRA 기부금은 기부하기 전에 세금이 부과되지만, 이는 또한 초기 5년의 보유 기간 후에 언제든지 자금에 접근할 수 있음을 의미합니다.

30대:비상 저축으로 분기

당신은 항상 은퇴 계획을 세우기 위해 노력할 것입니다. 하지만 30대가 되면 일이 예상대로 되지 않을 때 잡을 수 있는 비상 저축 기금을 마련하는 것에 대해 오랫동안 열심히 생각하고 싶을 것입니다.

지금까지 직업은 영원히 지속되지 않으며 때로는 경고 없이 사라질 수 있다는 것을 배웠습니다. 그리고 기반이 탄탄한 직업을 확보할 만큼 운이 좋았다면 다른 일이 잘 안 된 계획을 뒤흔들 수 있다는 것을 알게 될 것입니다.

차가 고장나거나, 예상치 못한 의료 응급 상황이 발생하거나, 큰 돈이 필요하지만 급료를 지출할 여력이 없는 상황이 발생하면 긴급 기금이 긴급 상황이 처리될 때까지 버틸 수 있습니다.

비상 기금은 겉보기에는 은퇴 계획처럼 보이지 않을 수 있지만 전체 계획의 일부입니다. 나머지 계획을 순조롭게 유지하는 데 도움이 됩니다. Bankrate는 단일 목표를 염두에 두고 구축을 시작해야 한다고 말합니다. 식비와 교통비를 포함한 월정액의 3~6개월분을 목표로 하고 가능하면 더 늘려야 합니다. 몇 년의 가치가 있는 만큼 편안한 안전망이 있다는 것을 알 수 있습니다.

약 $1,000로 작게 시작하십시오. 그렇게 하면 새 타이어 세트를 구입하거나 값비싼 병원 자기 부담금을 지불한 다음 필요한 것을 얻을 때까지 일할 수 있습니다. 그동안 평소처럼 401(k) 또는 IRA에 계속 기부하십시오. 이제 은퇴 계획과 비상 사태를 잘 준비했습니다.

당신의 40대:당신의 빛나는 시간

40대는 수입 경력에서 다른 어느 때와도 같습니다. 사람에 따라 다르지만 일반적으로 이 10년은 소득이 최고조에 달하는 해라고 Fox Business는 말합니다. 건전한 인상을 받을 가능성이 높으며 퇴직을 위해 추가로 저축할 전략이 필요합니다.

당신이 대부분의 사람들과 같다면, 당신은 모든 급여에서 제외된 적당한 금액으로 401(k)를 시작했습니다. 저장할 수 있는 최대값이 있다는 것을 알고 있었지만 이를 활용하지 않았을 수도 있습니다. 지금이 바로 그 때입니다.

인상을 받거나 더 높은 급여를 받는 새 직장으로 옮기면 401(k) 플랜 기부금을 최대한 활용하도록 전환하십시오. 그리고 Fox Business는 또한 다각화를 권장합니다. 401(k) 및 Roth IRA를 보유할 수 있으며, 이는 두 가지 다른 유형의 플랜에서 유사한 혜택을 제공합니다.

Wells Fargo는 또한 지금이 은퇴 계획을 검토하고 필요에 따라 조정하기에 좋은 시기라고 말합니다. 당신은 은퇴에 필요한 것을 찾고 있습니까? 저장했지만 자동 조종 장치를 실행 중이라면 모를 수도 있습니다. 지금 은퇴 계산기를 확인하여 귀하의 현재 위치와 필요한 위치를 확인하십시오. NewRetirement의 퇴직 계산기를 사용하면 이 부분을 쉽게 할 수 있습니다.

저축에 대해 생각하기보다는 은퇴 목표에 대해 생각하기 시작하십시오. 어디에서 어떻게 살고 싶습니까? 돌보고 싶은 가족이 있습니까? 중대한 일이 닥칠 경우를 대비하여 비상 자금이 여전히 충분합니까? 그리고 당신의 부채는 통제되고 있습니까? 50대가 되기 전에 스스로에게 물어봐야 할 질문입니다.

50대:계획을 구체화할 때입니다.

50대가 되면 자금 관리, 부채 및 퇴직 저축을 모두 손에 넣을 수 있습니다. 그러나 은퇴 소득을 최대화하기 위해 약간의 변경을 할 수 있습니다.

이제 모든 것이 최고의 효율성으로 작동하는지 확인하기 위해 은퇴 계획의 모든 요소를 ​​연마해야 할 때입니다. 예를 들어 Wells Fargo는 이제 401(k)로 캐치업 기여를 활용할 수 있다고 말합니다. 즉, 이전의 최대 허용 기부금이 올라가서 더 많은 세금을 유예할 수 있습니다. 따라잡기 기부도 IRA와 함께 허용됩니다. 401(k) 캐치업 기부는 2015년에 평소 기부보다 $6,000 이상이며 IRA를 통해 평소보다 $1,000 더 절약할 수 있습니다.

아직 부채를 잘 처리하지 못했다면 지금이 그것을 해결할 적기입니다. 은퇴할 때 가지고 다니는 것이 적을수록 더 나은 삶을 살게 될 것입니다. 부채 또는 부채 부족도 나중에 필요한 퇴직 소득에 영향을 미칩니다.

연금은 또 다른 가능성입니다. 연금에는 여러 가지 유형이 있으며 모든 사람에게 맞는 연금은 없습니다. 일부 퇴직자는 몇 가지 제한 사항이 있기 때문에 연금을 전혀 원하지 않습니다. 그러나 다른 사람들에게는 귀하(그리고 아마도 귀하의 배우자까지)가 살아 있는 한 변하지 않을 영구적이고 안전한 수입을 제공합니다.

50대는 계획을 마무리하고 실행에 옮길 준비를 하는 시기입니다. 은퇴 계산기를 다시 방문하여 여전히 제대로 작동하고 있는지 확인하십시오. NewRetirement 계산기와 같은 계산기를 사용하는 경우 다양한 투자 및 저축 방법과 같은 옵션을 볼 수도 있지만 생각하지 못했을 수도 있습니다. 재무 설계사와의 대화도 순서가 될 수 있습니다.

은퇴 계획은 결코 한 가지가 아닙니다. 그것은 당신이 하는 대로 몇 년 동안 진화하는 살아있고, 성장하고, 변화하는 실체입니다. 당신이 아주 어리고 막 시작했다면 무엇이든 저축하는 것이 좋은 시작입니다. 그 때 자금 관리에 대해 배우고 사용할 수 있는 것이 무엇인지 알아보고 다양한 가능성을 시도해 보십시오.

경력을 통해 배우고 성장함에 따라 더 효율적으로 저축하고, 돈을 최대한 활용하고, 필요한 은퇴 소득 계획을 세울 수 있는 더 많은 방법을 찾게 될 것입니다. 재무 마법사가 되거나 멋진 주식 포트폴리오를 가질 필요는 없습니다. 확실한 계획과 순조롭게 진행하겠다는 결의가 있다면, 당신의 은퇴는 다른 사람처럼 견고할 수 있습니다. 그리고 NewRetirement가 당신이 거기에 도달하도록 도와줄 것입니다.

이 모든 것이 여전히 다소 부담스럽다면, 귀하에게 적합한 은퇴 고문을 찾도록 도와드리겠습니다. 은퇴 계획은 지금 혼란스러워 보일 수 있습니다. 하지만 일단 시작하면 돈과 미래를 돌볼 수 있는 또 하나의 방법일 뿐입니다.