공식적으로 "은퇴 향상을 위한 모든 커뮤니티 설정"법으로 알려진 보안법은 사람들이 퇴직 저축을 더 잘 사용하고 더 많이 저축할 수 있도록 돕기 위해 고안되었습니다. 그러나 유산을 남기는 것과 관련하여 세금에 큰 영향을 미치기도 합니다.

이러한 변경 사항을 알고 있는 것이 중요하며 아마도 NewRetirement Retirement Planner를 사용하여 자신의 은퇴 재정에 미치는 영향을 평가해야 할 것입니다.

필요한 최소 분배의 시작 연령이 72세로 푸시됩니다.

보안법은 RMD(Required Minimum Distributions) 복용을 시작해야 하는 연령을 높입니다. 지금까지는 RMD를 70 1/2에서 시작해야 했습니다. 이제 72세가 될 때까지 기다리시면 됩니다.

이점은 이제 세금 이연 저축이 분배 및 세금으로 인해 고갈되지 않고 증가할 수 있는 추가 시간이 있다는 것입니다.

그러나 이 유리한 발전은 2019년 이후에 70 1/2에 도달한 사람들에게만 적용된다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 따라서 2019년 또는 그 이전에 70 1/2이 되더라도 영향을 받지 않습니다.

그리고, 종전의 법률에 따라, 마법의 시대에 도달한 후에도 계속 일하고 있고 회사의 5% 이상을 소유하지 않은 경우 퇴직할 때까지 고용주의 플랜에서 RMD를 받는 것을 연기할 수 있습니다.

참고 :RMD의 연령 변경으로 NewRetirement Planner가 업데이트되었습니다. 현재 70 1/2 미만인 경우 로그인하여 새 법률에 따라 플랜이 어떻게 변경되었는지 확인할 수 있습니다. 소득 및 세금 영향에 특히 주의를 기울이는 것이 좋습니다.

상속된 IRA는 10년 이내에 사용해야 합니다.

보안법 변경의 대부분은 긍정적인 반면 상속된 IRA에 대한 변경에 대해 많은 불평이 있습니다.

지금까지는 IRA의 미사용 부분을 자녀와 손자손녀에게 남겨둘 수 있었고, 그들의 기대 수명이 더 길기 때문에 과세 대상 RMD가 매우 오랜 기간에 걸쳐 분산될 수 있었습니다.

이 전략은 젊은 사람의 평생 동안 분포를 늘릴 수 있기 때문에 종종 "스트레치 IRA"라고 불렸습니다.

그러나 SECURE Act는 배우자가 아닌 IRA 및 퇴직 플랜 수혜자의 대부분이 계좌 소유자가 사망한 후 10년 이내에 상속된 계좌를 사용(전액 인출)하도록 규정하고 있습니다.

이 변화는 상속인의 재산과 IRA 소유자의 재산 목표에 영향을 미칩니다. 모든 계정에서 귀하의 수혜자 지정을 검토할 수 있습니다.

참고: 10년 규칙의 예외에는 생존 배우자, 미성년 자녀, 장애 또는 만성 질환 수혜자에게 남겨진 자산, 원래 IRA 소유자 또는 401(k) 참가자보다 10세 미만인 수혜자가 포함됩니다.

추가 Roth 전환 기회(및 Roth를 해야 하는 이유)

귀하가 70 1/2 미만인 경우 SECURE Act는 Roth 전환을 수행할 수 있는 추가 2년을 제공하여 세금 영향을 지연시키거나 더 분산시킵니다.

그리고 세금 혜택 계정을 유산의 일부로 남겨두려는 경우 Roth 전환은 분배(이제는 사망 후 10년 이내에 상속인이 해야 함)에 세금이 부과되지 않기 때문에 훨씬 더 합리적일 수 있습니다.

Roth 전환에 대해 자세히 알아보거나 NewRetirement Planner에서 전환을 모델링하십시오.

전통적인 IRA 기부에 대해 더 이상 연령 제한이 없음

사실을 직시하자. 우리 중 더 많은 사람들이 62세, 65세, 심지어 70세를 넘어서도 일하고 ​​있다. 트럼프 대통령(73세), 샌더스 상원의원(78세)과 워렌 상원의원(70세), 빌 게이츠(64세), 믹 재거(76세), 워렌 버핏(89)이 몇 가지 주목할만한 예입니다!

좋은 소식입니다. 현재 계속 일하고 있다면 70 1/2이 지난 후에도 기존 IRA에 계속 기부할 수 있습니다. 이 변경 사항은 2020년 기부에 적용됩니다.

NewRetirement Planner를 사용하여 더 오래 일하고 저축에 더 많이 기여할 경우 재정적 미래에 어떤 일이 일어나는지 알아보십시오.

평생 소득 전략을 위한 추가 옵션

SECURE Act는 고용주가 고용주가 후원하는 401(k) 계획에 대한 투자 옵션으로 연금을 제공하는 것을 더 쉽게 만듭니다. 그리고 평생 소득과 관련된 공개에 대한 새로운 규정이 있습니다. 고용주는 귀하의 총 401(k) 잔액을 연금 구매에 사용한 경우 잠재적으로 매월 받을 수 있는 금액을 보여주는 명세서를 제공합니다. 이렇게 하면 은퇴 기간 동안의 잠재적 소득을 더 쉽게 측정할 수 있습니다.

그리고 이제 평생 소득 투자를 다른 401(k) 또는 IRA로 쉽게 이월할 수 있습니다.

NewRetirement Planner를 사용하여 퇴직 계획의 일부로 연금을 모델링할 수 있습니다.

장기 시간제 근로자는 이제 401k 계획에 참여할 수 있습니다.

작년까지만 해도 연간 1,000시간 미만(주당 약 20시간)을 일했다면 고용주의 401(k) 플랜에 ​​참여할 수 없었습니다.

노동 통계국에 따르면, 이것은 남성보다 시간제 근로자가 될 가능성이 두 배인 여성에게 특히 큰 피해를 입혔습니다. (여성과 은퇴의 어려움에 대해 자세히 알아보십시오.)

이제 401k 플랜을 유지하는 고용주를 위해 일하는 사람들이 1년에 1,000시간 이상 또는 연속 3년 동안 500시간 이상 일하면 참여할 수 있습니다.

부모를 위한 혜택

부모에게 도움이 되는 몇 가지 변경 사항이 있습니다. 하나는 새 부모를 위한 것이고 다른 하나는 자녀가 학자금 대출을 받을 만큼 나이가 많은 부모를 위한 것입니다.

• 신입 부모는 자녀가 태어나거나 입양될 때 은퇴 계획에서 최대 $5,000까지 벌금 없이 인출할 수 있습니다.
• 529 플랜은 이제 최대 10,000달러까지 학자금 대출을 상환하는 데 사용할 수 있습니다.

은퇴 계획을 제공하는 소기업 소유자를 위한 새로운 인센티브

몇 가지 SECURE Act 조항은 소기업 소유주가 퇴직 계획을 더 쉽게 제공할 수 있도록 합니다.

법:

• 중소기업이 다중 고용주 계획(MEP)에 가입하는 것이 더 쉽고 덜 위험합니다. MEP는 저비용의 고품질 퇴직 계획을 제공하는 것으로 알려져 있습니다.
• 중소기업에 은퇴 계획 시작 시 최대 $5,000까지 세금 공제 제공

당신의 은퇴 계획에 대한 보안법의 영향 보기

많은 SECURE Act 변경 사항은 NewRetirement Planner에서 모델링할 수 있으며 시스템은 이미 RMD의 연령 변경으로 업데이트되었습니다.

미래의 재정이 어떻게 변했는지 확인하십시오!