미국인의 은퇴 보장이 기껏해야 불안정하다는 것은 비밀이 아닙니다. 그러나 대통령이 우리의 재정적 안정에 대해 걱정한다면 그것은 당신의 정치적 성향에 상관없이 경종을 울려야 합니다.

오바마 대통령은 최근 10년에 한 번 열리는 백악관 고령화 회의에서 “너무 많은 노인들이 은퇴를 위해 충분한 저축을 하지 않고 직장을 떠나고 있다”고 말했다. 인구. "정말 열심히 일하지만 결국에는 여전히 알이 충분하지 않은 사람들이 많이 있습니다."

미국인의 황금기를 앞두고 있는 어려운 시기를 보여주는 출판된 데이터의 양을 고려할 때 이것은 놀라운 일이 아닙니다. 그러한 수치 중 하나는 미국인의 3분의 1 이상이 은퇴를 위한 저축을 하지 않았음을 보여줍니다. 그러나 전적으로 그들의 잘못은 아닙니다. 경제와 충분한 은퇴 저축 수단의 부족은 부분적으로 책임이 있습니다.

오바마 대통령은 “오늘날 경제에서 은퇴 준비가 더 어려워졌다”며 많은 사람들이 더 이상 확정급여형 연금을 갖고 있지 않다고 말했다. “사회 보장 수표만으로는 충분하지 않은 경우가 많습니다... [그리고] 많은 사람들이 어떤 종류의 퇴직금 계좌도 가지고 있지 않습니다. 우리는 이러한 문제를 해결하기 위해 열심히 노력해야 할 것입니다.”

그는 사회 보장 프로그램을 강력하게 유지하고 재정적 착취로부터 미국인을 보호하는 것이 정부가 이를 위해 노력하는 두 가지 방법이라고 말했습니다. 또한 "우리는 사람들이 은퇴를 대비하여 저축을 더 쉽게 할 수 있도록 해야 합니다."

정부가 할 수 있는 일을 하거나 하지 않는 동안, 더 나은 은퇴를 위해 자신을 돌볼 수 있는 6단계는 다음과 같습니다.

1. 전반적인 은퇴 계획 만들기

안전한 은퇴에는 많은 부분과 부분이 있습니다. 저축하는 금액, 투자 방법, 은퇴 시기, 사회 보장 제도 시작 시기, 거주지, 지출 금액, 의료비 지출 계획 등 더.

그러나 계획이 엄청나게 복잡할 필요는 없습니다. 최고의 은퇴 계산기 중 하나는 재정 계획을 세우는 데 실제로 도움이 될 수 있습니다. NewRetirement 은퇴 계산기는 최고의 도구 중 하나이며 은퇴 계획을 쉽고 비교적 간단하게 만들 수 있습니다.

2. 은퇴 저축 계획 자동화

확정급여형 연금에 의존하는 근로자가 줄어들면서 401(k)와 같은 확정기여형으로 초점이 바뀌었습니다.

401(k)는 고용주가 후원하는 퇴직 저축 계획으로 근로자가 세금을 빼기 전에 급여의 일부를 기부할 수 있도록 합니다. 고용주는 종종 이러한 기부금을 일정 금액까지 매칭하지만 반드시 그렇게 할 필요는 없습니다.

이러한 저축 수단은 점점 더 대중화되고 있지만 여전히 활용도가 낮습니다. 실제로 미국 노동부(DOL)에 따르면 자격을 갖춘 근로자의 약 30%가 고용주의 401(k) 유형 계획에 참여하지 않습니다.

그러나 자동 등록이라고도 하는 자동 기부 조정의 도움으로 이 비율은 15% 미만으로 떨어질 수 있다고 DOL은 보고합니다.

자동 등록은 직원이 별도로 선택하지 않는 한 고용주가 401(k)와 같은 제도에 적격 직원을 "등록"할 수 있는 퇴직 계획의 기능입니다.

DOL에 따르면 이렇게 하면 퇴직 계획 기여금 참여가 증가할 뿐만 아니라 근로자의 퇴직 저축이 크게 증가하는 동시에 장기 퇴직 저축에 적합한 투자 선택이 간소화됩니다.

3. 평생 소득 창출

미국인들이 더 오래 살고 은퇴 저축보다 오래 사는 것에 대해 더 많은 걱정을 하고 있기 때문에 보장된 평생 소득은 오늘날 특히 중요합니다.

투자 회사인 Principal Financial Group의 2013년 연구에 따르면 재무 설계사 고객의 약 85%가 은퇴 후 저축한 돈이 더 오래 가는 것에 대한 걱정으로 밤에 잠을 자지 못합니다. 1년 전만 해도 노후 퇴직 저축은 고객의 3대 관심사 중 하나가 아니었습니다.

그러나 경력을 쌓은 후 평생 지속할 소득을 창출하는 것은 벅찰 수 있으며 실제로 안전한 은퇴를 위한 "가장 중요한 장벽" 중 하나라고 United Technologies Corp.(UTC)의 최고 투자 책임자인 Robin Diamonte는 말했습니다. 백악관 회의 중.

코네티컷주 하트포드에 소재한 항공우주 및 건축 기술 회사인 United Technologies는 자동 등록 및 평생 소득 전략 모두를 확고히 믿고 있습니다.

직원을 위한 이러한 전략을 수립하기 위해 UTC는 목표 날짜 뮤추얼 펀드(시간이 지남에 따라 투자가 더 보수적이 됨)와 직원에게 평생 소득의 보안을 제공하는 연금을 결합합니다.

Diamonte는 "은퇴가 가까워질수록 위험은 줄어들지만 평생 수입원을 창출합니다."라고 말했습니다. "업계에서는 사람들에게 평생 보안을 제공하는 이러한 제품을 배치하는 것이 중요합니다."

4. 가능한 한 최대한 절약

재정 계획과 관련하여 모든 작은 것이 도움이 됩니다. 큰 돈을 벌든 더 적은 돈으로 생활하든, 예산에 적합한 저축 계획을 세우십시오.

NBC의 TODAY 쇼 재무 편집자이자 AARP 개인 재정 대사인 Jean Chatzky는 백악관 회의에서 "저축하는 데는 두 가지 필수적인 방법이 있습니다."라고 말했습니다. “한 가지 방법은 할 수 있을 때 작은 덩어리를 하는 것입니다. 5달러든 50달러이든 작은 일관된 조각은 모든 작은 도움이 됩니다. [둘째] 세금 환급이나 생일 선물과 같은 작은 횡재를 받았을 때 가능한 한 많이 버리십시오.”

또한 일찍 저축하고 더 많이 저축하면서 직장을 바꿀 때 퇴직금을 현금화하고 싶은 유혹을 물리쳐야 한다고 Diamonte는 말했습니다.

5. 부채 상환

국가 연구 기관인 Demos의 연구에 따르면 65세 이상의 평균적인 사람은 일반적으로 신용 카드에 $9,300를 소지하고 있습니다.

따라서 은퇴를 위한 저축도 중요하지만 부채를 상환하는 것도 쿠션으로 은퇴하는 데 중요한 요소입니다.

Merrill Lynch의 글로벌 자산 및 은퇴 솔루션 책임자인 Andy Sieg는 "어떤 면에서 가장 중요한 것은 일찍 저축을 시작하는 것입니다."라고 말했습니다. “하지만 저축은 다양한 형태로 나타납니다. … 부채를 갚는 것은 재정적으로 저축과 동일합니다.”

6. 사회 보장 혜택 극대화

62세에 사회 보장에서 인출을 시작할 수 있게 되면 혜택의 75%만 받을 수 있습니다.

1943년에서 1959년 사이에 태어난 사람들의 경우 66세인 "정년" 또는 "정상" 퇴직 연령에 도달했다면 연금을 100% 받을 수 있습니다. (1960년 이후에 출생한 경우 정년퇴직 연령은 67세입니다.)

그 후 매년 최대 70세까지 혜택이 8% 증가합니다. 즉, 67세에 108%, 68세에 116%, 69세에 124%, 70세에 132%를 이용할 수 있습니다.

따라서 사회 보장 혜택은 70세가 될 때까지 기다리면 최대 32%까지 증가할 수 있습니다. 즉, 부부의 평생 동안 추가로 $300,000 또는 개인의 평생 동안 $100,000가 추가됩니다.

Chatzky는“사회 보장을 받기로 결정하는 방법에 대해 너무 강조할 수 있다고 생각하지 않습니다.”라고 말했습니다. "미국인의 4분의 3이 62세에 사회 보장 혜택을 받고, 그렇게 함으로써 테이블에 엄청난 돈을 남깁니다."

사회 보장 계산기를 사용하여 혜택을 받기 가장 좋은 시기를 알아내십시오.

지금 시작하기

은퇴를 준비하기 위해 무엇을 하든 중요한 것은 오늘 시작하는 것입니다. 시작하는 가장 쉬운 방법은 온라인 퇴직 계산기를 사용하는 것입니다. 이를 통해 어디에 집중해야 하는지에 대한 개요와 아이디어를 얻을 수 있습니다.